А я тебе советую: умей дождаться момента – и забери больше, чем всё.
Когда я пишу эту главу, одна моя старинная знакомая переживает очень непростой период. Вроде бы ее муж – мультимиллионер, и она могла бы наслаждаться жизнью, ни о чем не беспокоиться. Но так не бывает.
Даже осьминоги, которым вроде бы обеспечили райские условия в аквариуме, впадают в депрессию. Жизнь становится слишком пресной. И тогда моллюскам специально подсовывают кормушки-головоломки. Теперь, чтобы добыть угощение, им нужно шевелить не только щупальцами, но и мозгами. Решение сложных задач поддерживает в тонусе. Что уж говорить о людях? «Не было у бабы забот – купила баба порося», – это не просто поговорка, а закон биологии, причем действующий не только на женский пол. Кайфовать в режиме «24 на 7» человек не может, он просто сойдет с ума. Ему нужен вызов. Самореализация.
В общем, старинная знакомая решила открыть магазин дизайнерской одежды. Она очень вдохновилась идеей, рассчитала затраты – благо, можно было в них не стесняться, – будущую выгоду, рассказала всем знакомым о своих грандиозных планах, но… Модное дело не пошло, и теперь бизнес на грани краха.
Знакомая молодец, держится. Но у меня сердце кровью обливается, когда я вижу, что на самом деле происходит у нее в душе.
Она не посещает бизнес-коучей. Ее проблема – та же, что и у клиентов многих инфоцыган. Те заряжают тебя на успех, но не предупреждают о трудностях, с которыми ты столкнешься на этом пути. А столкнешься ты с ними обязательно.
Одного такого коуча я знаю лично. Он несколько раз пытался начать настоящий бизнес. Но каждый раз бесславно прогорал. Потом решил стать бизнес-тренером. Теперь учит людей тому, чего сам никогда не умел, – зарабатывать деньги.
На самом деле, инфоцыгане не предупреждают о трудностях потому, что, во-первых, не хотят. Ведь тогда их проповеди будут не столь привлекательными. А во-вторых и в главных – просто не могут.
Эти люди не прошли путь к успеху самостоятельно и не совершили положенных ошибок, а значит, и рассказывать им не о чем. Но ведь именно за это – за передачу реального опыта – стоило бы заплатить. Без него все их слова, даже вроде бы правильные, – пусты. Набор стандартных фраз, который можно прочитать где угодно, причем бесплатно.
Кроме того, обо всех неприятностях, которые тебя, как котенка Гава, ждут за углом, в принципе никто не может предупредить. Потому что некоторые из них уникальны и неповторимы.
«Вселенная тебе поможет», – говорят иные коучи. Не-а. Успех зачастую как мышонок Джерри, ты сам – Том, который за ним гоняется, а Вселенная больше всего похожа на сценаристов мультфильма, известных своими садистскими наклонностями. Она ни фига не помогает, а, наоборот, только и думает о том, как бы посильнее засадить тебе граблями по лбу. Даже если Том проявит смекалку и научится обходить грабли стороной, в следующий раз Джерри ударит его из-за угла лопатой по морде. Увернешься от лопаты – подорвут динамитом. Вовремя затушишь бикфордов шнур – натравят бульдога, прихлопнут тяжелой бетонной плитой или намотают на колеса хозяйского автомобиля. И при этом еще обязательно оставят в живых для будущих мучений.
КАЙФОВАТЬ В РЕЖИМЕ «24 НА 7» ЧЕЛОВЕК НЕ МОЖЕТ, ОН ПРОСТО СОЙДЕТ С УМА. ЕМУ НУЖЕН ВЫЗОВ. САМОРЕАЛИЗАЦИЯ.
Это неизбежно: идешь к успеху – тебя будут «бить». Кавычки тут, на самом деле, выглядят достаточно оптимистично – иногда они, к сожалению, не нужны. Будут «бить», даже если ты все сделаешь правильно, потому что «правильно» в бизнесе – величина не постоянная, а очень даже переменная. Ты долго и отлично учился, потом напряженно трудился. Все классно придумал, все рассчитал. А тебе возьмут и не сдадут нужные площади в аренду. Ну, просто потому, что ты женщина. Или мужчина. Или потому что у тебя глаза зеленые. Если же сдадут – возьмут и через год повысят в два раза оплату, когда ты уже сделаешь ремонт, вложишься в рекламу, закупишь товар и привлечешь к себе большой покупательский трафик. Почему? Да потому что у арендодателя подрос сынок, которому надо чем-нибудь заняться. А тут, пожалуйста, раскрученный бизнес – осталось только выжить тебя с теплого места и открыть свой собственный такой же. Еще бывают чиновники-коррупционеры с проверками. Недобросовестные поставщики. Санкции, пандемии, скачки цен на продукцию, пожары. У Джерри под рукой много инструментов, и каждый из них может быть использован против тебя.
Хорошая новость: в отличие от Тома, который по закону жанра обречен на бесконечную погоню, у тебя шанс на успех все-таки есть. Но для этого нужно обладать определенным качеством, которое по-английски исчерпывающе описывается термином stamina. Как его перевести? Слово «терпение» не очень подходит. Оно предполагает пассивную позицию. «Выносливость» – это что-то про понуро бредущее вьючное животное, тоже не совсем то. Ближе всего – стойкость.
Представь себе двух боксеров-супертяжеловесов, равных по силе и мастерству. Они мутузят друг друга 12 раундов. И в нокдаун отправится не самый слабый, а тот, кто первым проиграет у себя в голове. Один боксер – ты, другой – пресловутая «Вселенная». Кто кого?
Кстати, тайны Вселенной люди смогли постичь благодаря не столько уму, сколько стойкости. Во всяком случае, так считают многие великие ученые. «Если я и сделал какие-то ценные открытия, то это случилось в большей степени благодаря моему терпению, чем таланту», – говорил Исаак Ньютон. Ему вторит Альберт Эйнштейн: «Все не потому, что я так умен, а потому, что я не оставляю проблему».
Марк Цукерберг, который, конечно, не совершал великих открытий, но тоже достиг какого-никакого успеха, сказал: «Не стоит даже пытаться избегать ошибок. Намного важнее – научиться не сдаваться, когда ошибки идут одна за другой». Это, кстати, во многом объясняет, почему социальная сеть Facebook работает так, как она работает.
А помните эпизод из фильма «Основатель», в котором 52-летний коммивояжёр-неудачник, сын разорившегося и умершего от нервного потрясения эмигранта из Чехии, сидит в номере дешевого мотеля и слушает мотивирующую пластинку с наибанальнейшими мантрами:
«Настойчивость. Ничто не может заменить настойчивость. Талант? Нет, сколько в мире талантливых, но ничего не добившихся людей. Гениальность? Тоже нет. Недооцененный гений – это уже избитый стереотип. Образование? Нет, на свете полно дураков с дипломами. Лишь настойчивость и целеустремленность помогут свернуть горы… Если вы ежедневного будете стремиться к цели, результаты не заставят себя ждать».
Звали коммивояжёра-неудачника Рэй Крок. И, вместо того чтобы уйти на пенсию, он вскоре построит империю «Макдональдс».
Как видите, стойкость присуща успешным людям в любой сфере – и в науке, и в бизнесе.
По мнению ученых, человек как вид смог выиграть эволюционную гонку у медведей, осьминогов, котов, мышей и всех остальных животных потому, что умел ждать. Наши предки догадались, что можно совершать действия с отложенным результатом. Например, сеять зерно, которое даст всходы спустя несколько месяцев. Или делать друг другу добрые дела авансом, не надеясь, что вознаграждение последует моментально.
А то и вовсе не последует. По крайней мере, каким-то очевидным образом. Отложенная выгода бескорыстного поступка не всегда заметна. Если в супермаркете не вернешь тележку на место, тебя никто за это не накажет. А если вернешь – никто не наградит. То есть, для одного конкретного человека в этой ситуации нет никакой выгоды или убытка. Но когда возвращать тележки будут все или хотя бы большинство – люди обнаружат себя в обществе «высокого доверия». А оно, как мы выяснили в предыдущих главах, является залогом благополучия.
Сейчас в моде так называемый шоплифтинг. Сторонники левых взглядов считают незазорным для себя обкрадывать супермаркеты и тем самым якобы бороться с эксплуатацией человека человеком. Так вот, шоплифтеры это всеобщее доверие подрывают и делают наш мир чуточку хуже. Но в первую очередь они делают хуже сами себе. Их аргументация насчет «классовой борьбы» есть не что иное, как попытка умными словами объяснить банальное и, чего уж там, вполне себе низменное желание получить «все и сразу». А как говорил Михаил Жванецкий: «Хочешь все и сразу – получаешь ничего и постепенно».
ИСКУССТВО ИНВЕСТИРОВАНИЯ СОСТОИТ ПРЕЖДЕ ВСЕГО В ТОМ, ЧТОБЫ НЕ БЕЖАТЬ ВМЕСТЕ СО ВСЕМИ.
Еще одно исследование показывает: люди, умеющие ждать, охотнее участвуют в выборах. Они готовы ждать выполнения предвыборных обещаний. Но именно потому, что эти люди инвестировали в политиков свое время, усилие, гражданскую активность – они способны и добиваться выполнения обещанного. Или положенного по закону. Да, здесь нужна настойчивость.
Эксперты называют stamina необходимым качеством, если вам предстоит взаимодействие с бюрократией. Та прекрасно умеет брать простого человека измором. Люди, права которых нарушаются чиновниками или по их произволу, в большинстве случаев предпочитают «не возиться», заниматься более полезными делами, пускают все на самотек, а то и вовсе терпят. В итоге не просто лишаются того, что им принадлежит по праву – это еще полбеды, – но и развращают элиты своих стран. А что такое государство с деградирующими элитами? Это повышенный риск экономических кризисов, революций, войн, а в конечном счете – всеобщего обеднения.
Вот если бы у нас было больше стойких и меньше терпеливых!
Но давайте о более приятных вещах. Нагляднее всего концепция отложенного вознаграждения воплощается в инвестициях. Брокерская компания живет на проценты от сделок. Логично было бы предположить, что чем больше сделок, тем лучше для фирмы? Но согласно теории, не раз подтвержденной на практике, чем реже совершаешь сделки, тем больше твой доход и доход клиента. А значит, больше портфель компании и вместе с ним – проценты в денежном выражении. Поэтому хорошие инвесторы стремятся совершать куплю-продажу редко, но метко. Что для этого нужно? Правильно: уметь ждать.
Как инвестор, признаюсь честно: ждать нелегко. Эмоциональная составляющая во мне очень сильна. Иногда, будучи не в силах противостоять самому себе, я на время просто удаляю брокерские приложения со смартфона, чтобы не наделать глупостей под действием сиюминутного порыва.
Искусство инвестирования состоит прежде всего в том, чтобы не бежать вместе со всеми. Например, покупать бумаги, когда все продают, то есть задешево, чтобы дождаться, когда они вырастут, и продать потом за дорого.
Не поддаться эмоциям толпы очень сложно. Участники торгов часто ведут себя как сборище белок-истеричек. Илон Маск что-нибудь ляпнул в «твиттере» – и капитализация Tesla упала на миллиарды. Потом, конечно, показатель возвращается к росту. Если у тебя хватит духу не продать акции в минуты всеобщей паники, а наоборот, купить их за низкую цену – ты существенно выиграешь. Или, наоборот. Тот же Маск подстегнул рост акций своих компаний удачным заявлением – и все ринулись покупать. Через несколько дней котировки вернутся к своему естественному значению, и эти покупатели проиграют. Почему? Потому что умеют мыслить лишь сиюминутно, не способны видеть перспективу и дожидаться более подходящего момента, чтобы действовать.
Умение не поддаваться настроениям большинства актуально не только для инвестирования, но и для бизнеса вообще. Каждое дело, у истоков которого мне посчастливилось стоять, сопровождалось одним и тем же – нас отговаривали. Крутили пальцем у виска. «Какие еще частные инвестиции в Казахстане, да вы с ума сошли!» или «Как это – выдавать «айфоны» в кредит под анкету из двух строчек, то есть кому попало?!».
Запомните, дети: если крутят пальцами у виска – это хороший знак. Он говорит, что до тебя такого здесь никто не делал. Значит, есть шанс занять нишу. Получить все. Но не сразу.
В случае с Freedom Finance нам удалось получить не только все, но даже больше. Больше, чем мы могли мечтать.
Двумя абзацами выше я обмолвился об «айфонах». Эти слова требуют пояснения. После ухода из Freedom Finance я, потренировавшись на спокойном лизинговом бизнесе, решил открыть дело, которое потребовало нетривиальных шагов. В результате нам удалось, не имея огромных ресурсов, занять долю ооочень прибыльного рынка мобильных телефонов.
Современный человек не может прожить без смартфона. «Сотовые» – такой же обязательный атрибут, как зубная щетка. Только намного дороже. К тому же, как и зубную щетку, мобильники постоянно меняют. Правда, значительно реже, хотя, наверное, кто как. Вот почему этот сегмент экономики – настоящая золотая жила. И мы решили во что бы то ни стало его освоить. Так родилась компания «Смартолет» – мой самый интересный предпринимательский опыт на сегодняшний день.
«Смартолет» позиционирует себя на рынке предельно просто и понятно: мы торгуем дорогими смартфонами. В кредит. Только в кредит. И только топовыми моделями.
Живой символ нашей эпохи – человек с небольшой зарплатой, мечтающий о дорогом гаджете. И не важно, где наш герой работает – на стройке, в шахте, в офисе или в научном институте. Важно, что полной суммы на такую дорогую покупку у него нет. Крупные банки денег не дадут, а дорогой телефон ему реально нужен. Он желает пробрести не просто средство коммуникации, а шанс поднять свой уровень жизни на новую высоту. Ведь у бодрого человека с последней моделью гаджета все-таки больше шансов обрести достойную жизнь, чем у печального и потрепанного судьбой персонажа с полудохлым телефоном, у которого к тому же еще и экран давно потрескался.
ЖИВОЙ СИМВОЛ НАШЕЙ ЭПОХИ – ЧЕЛОВЕК С НЕБОЛЬШОЙ ЗАРПЛАТОЙ, МЕЧТАЮЩИЙ О ДОРОГОМ ГАДЖЕТЕ.
Серая зарплата, отсутствие постоянной работы, ошибка молодости, когда по глупости испортил себе кредитную историю, – формальных причин, по которым банки отказывают заемщикам, уйма. И таких «отверженных» – большинство. Но даже если нашему «герою эпохи» все-таки дадут потребительский кредит, для этого ему придется пройти семь кругов бюрократического ада. Заполнить в онлайн-анкете 17 полей – ИНН, СНИЛС, серия и номер паспорта, кем выдан, код подразделения и т. д. – восемь раз доказать, что ты не верблюд.
Мы решили все максимально упростить. В России оставили в анкете всего три вопроса вместо 17, как у наших ближайших конкурентов. По идее, все данные для этих граф человек должен знать наизусть. В Казахстане же, где гражданину в большинстве случаев достаточно помнить о себе всего один идентификационный номер, строчек осталось две. Зачем заставлять покупателя собирать кучу документов, если мы можем идентифицировать его всего по двум-трем параметрам, а сбор остальной информации – все эти ИНН и СНИЛС – самостоятельно найти в доступных легальных базах данных.
«АЙФОН» ПОСЛЕДНЕЙ МОДЕЛИ И КРУТАЯ ТАЧКА – ПОВЫШАЮТ ТВОЙ СОЦИАЛЬНЫЙ УРОВЕНЬ.
Сравните: семнадцать против двух. Ты заполняешь всего два поля на сайте и через 40 минут становишься обладателем дорогого гаджета. Да, тебе его привезут в течение 40 минут и не минутой позже! Насколько мне известно, такой скорости нет ни у кого на рынке. Это очень важная цифра. Ровно столько нужно, чтобы человек предпочел онлайн-покупку, а не поехал в ближайший оффлайновый магазин. Можно было не заморачиваться с такой быстрой скоростью, но мы играем вдолгую. Хотим задать на рынке самые высокие стандарты, чтобы в перспективе серьезно потеснить оффлайновые сети, а может, и полностью победить их.
Я уверен, что ритейл – та сфера, в которой быстрые уже сегодня рвут сильных. За онлайн-торговлей будущее. Это очень перспективный бизнес. В том числе и торговля в кредит. В отличие от крупных оффлайновых сетей, нам не нужны большие складские помещения, региональные распределительные центры, гигантские торговые площади и сотни продавцов-консультантов, которым нужно платить зарплаты. Все издержки сведены к минимуму. А главное, как я уже сказал – скорость. Покупателю не надо никуда ехать, искать место для парковки, слушать навязчивых продавцов, оформлять заявку на кредит, стоять в очереди в кассу. Просто заполняешь две графы – через 40 минут получаешь товар. Всё!
Итак, еще раз. В чем наши конкурентные преимущества?
1. Мы делаем то, чего другие не делают: продаем смартфоны в кредит, требуя заполнить всего два поля на сайте.
2. Мы доставляем их покупателю с максимальной скоростью – в течение 40 минут.
3. Мы предоставляем кредиты на покупку всем желающим. В том числе ненадежным, с точки зрения Системы, людям. Тем, кому больше никто не ссудит такие суммы, а значит, не поможет реализовать мечту.
Когда говорю, «ненадежным людям», то вовсе не имею в виду бомжей в лохмотьях. Мне, например, традиционные магазины тоже не продали бы айфон в кредит. Потому что в ранней юности я как-то раз взял телефон в рассрочку и деньги не вернул. Сегодня я человек состоятельный, но базы данных ничего не прощают. Где-то в них все еще хранится этот факт, поэтому банки уже несколько раз отказывали мне по формальным признакам, когда требовались деньги на развитие.
Благодаря нашей компании люди вроде меня, незаслуженно наказанные Системой, могут позволить себе действительно качественную вещь. Да, не надо гнаться за тем, чтобы получить все и сразу, но из любого правила есть исключения. Некоторые вещи стоит приобрести вовремя, чтобы не упустить момент. Например, хороший гаджет. Потому что сегодня смартфон – это, по сути, удостоверение личности. Без него человек – ничто: не может ни потратить, ни заработать. Он лишен уймы разных возможностей, в сущности – ограничен в правах. И мы ему эти права возвращаем. Сейчас он потратит на «дорогую игрушку» 130 тысяч, отказав себе в каких-то более примитивных удовольствиях, но потом с ее помощью заработает гораздо больше и, может быть, даже достигнет выдающегося успеха. А значит, это исключение лишь подтверждает правило: лучше потерпеть и потратиться на дорогой инструмент для зарабатывания денег, чем купить подержанный «хуавей» и пойти бухать пиво, разглядывая на потасканном экране примитивные видосики.
Я знаю одного предпринимателя, который, чтобы привлечь в свою команду лучшие кадры на рынке, купил себе «Мазератти». Никто не верил, что его стартап – это всерьез и надолго. А теперь поверили. Компания его действительно с тех пор выросла в большой бизнес. «Мазератти», кстати, он купил тогда в кредит. Так что иногда надо вовремя разориться на «красивую игрушку», чтобы начать играть по-крупному.
И «айфон» последней модели, и крутая тачка – повышают твой социальный уровень. Ведь ты должен ему соответствовать. Вероятно, тем людям, которым мы продали дорогой гаджет, теперь захочется больше зарабатывать. Кстати, что можно делать с помощью того же «айфона». А для этого придется развиваться, становиться лучшей версией себя. Например, перестать бухать по пятницам.
Все это, я верю, чуточку улучшает общество и помаленьку двигает экономику вперед. Ну а мы, владельцы бизнеса, становимся богаче. Вин-вин.
И вроде бы все хорошо, все счастливы, но тут коту Тому снова прилетает из-за угла лопатой. Баммм! Над головой чирикают птички.
Все-таки банки не просто так вносят людей в черные списки. Мы запустили «Смартолет» в 2020-м в Москве и на нас, как воронье, слетелись все мошенники города. Случился так называемый first payment default (FPD) – дефолт первого платежа. Не вернули деньги 70 процентов покупателей!
Все дело в том, что у нас не был настроен скоринг – система оценки клиентов, основанная на статистических методах. Для правильных настроек нужны исторические данные – то есть, понимание того, люди какого сорта не платят.
У каждого из нас есть идентификационный номер. Иногда их несколько, как в России, по линии разных ведомств. Иногда достаточно всего одного, как в Казахстане. По этим номерам о человеке можно узнать все. Где живет, кем работает, на чем ездит.
ИНОГДА НАДО ВОВРЕМЯ РАЗОРИТЬСЯ НА «КРАСИВУЮ ИГРУШКУ», ЧТОБЫ НАЧАТЬ ИГРАТЬ ПО-КРУПНОМУ.
Хорошо ли это? Для бизнеса – да. Для экономики – тоже. А для общества? Для прав человека?..
Как бы то ни было, реалии таковы, и нам вряд ли удастся их изменить. Приходится работать с тем, что есть.
Чтобы накопить данные о том, какой типаж платит, а какой нет, приходится действовать, понимая, что часть кредитов тебе все равно не вернут. И первое время эта часть будет настолько большой, что ты почувствуешь болезненные ощущения. Короче, чтобы запустить такой бизнес, нужна незаурядная выдержка и серьезные стартовые вложения.
Вот почему финансовая организация не может ворваться на рынок «с ноги» и занять сразу большую его долю. Приходится двигаться постепенно. Чтобы не сильно потерять в абсолютных цифрах, сперва мы выдавали телефоны понемногу – всего 300–350 штук в месяц. Информация агрегировалась.
Как работает скоринг? Дано: двое мужчин лет 30–35, один на Hyundai Solaris, другой – на очень подержанной BMW премиум-класса. Кому дадите, а кому откажете? Правильный ответ: водителю “соляры”, а чувака на «бэхе» оставите ни с чем. Почему? Судя по всему, первый – более рациональный человек и, скорее всего, ответственнее. А вторым явно управляет лимбическая система. Что сулит множество проблем, в том числе с возвратом денег кредитной организации. Подчеркну – это очень условный пример. Система оценивает множество параметров, не только автомобили.
Когда искусственный мозг научился с высокой точностью определять качества потенциального неплательщика, мы стали выдавать телефоны тысячами. Процент невозврата опустился примерно до 20.
Но только-только компания более-менее научилась уворачиваться от «лопаты» в Москве, нам бьют по голове «кувалдой». Начинается СВО, санкции, Apple уходит из страны, и мы вынуждены перевезти «Смартолет» в тихую гавань, на перспективный рынок – в Казахстан. Там ему тоже еще предстоит выдержать удары «граблей», «кувалд», «лопат» и т. д.
А столичную компанию… Честно говоря, сначала нам хотелось всех уволить. Это первое желание человека, попавшего в беду, – срочно сократить все расходы. Часто в такой ситуации бизнесмены совершают необдуманные поступки и теряют все.
Нам хватило стойкости не допустить этого. Несколько месяцев мы продолжали платить зарплату сотрудникам в Москве. Тем временем, спокойно думали, что делать. И придумали. Решили, что преобразуем компанию в микрофинансовую организацию. Только без «айфонов». Сразу деньги.
Отчасти мы пошли на такой шаг, чтобы сохранить команду в российской столице. А отчасти – чтобы возвратить свои деньги, которые нам задолжали в рамках «Смартолета». Ну, хоть что-то. Все долги, как я уже говорил, вернуть невозможно.
Некоторое время все шло хорошо. В какой-то момент мы даже провели корпоратив, на котором объявили сотрудникам, что компания стабильна, поводов для беспокойства нет. Нам казалось, что МФО – очень легкий бизнес по сравнению с инновационным «Смартолетом». Ха-ха. Вслед за «кувалдой» Тома ждал «динамит».
Через неделю после того корпоратива мне позвонил директор МФО. «Мы не можем так больше работать. Либо закрываемся, либо увольняем половину людей. А вторую половину переводим в другой регион, чтобы платить меньше», – сказал он. Только что обнаружилась фатальная ошибка в статистике. Оказалось, наши дела очень плохи.
Вместо того чтобы расти, наш портфель стал резко сокращаться. Условно говоря, логика у нас была такая: выдаем условные 100 рублей под 1 % в день, то есть под 30 % в месяц. Значит, в следующем месяце у нас будет больше денег. Не 100, а 130, а за вычетом расходов – 110. Однако на самом деле в следующем месяце стало 90 рублей, потом 80…
Забили тревогу. Взяли консультации у специалистов – в том числе из западных стран, из Сингапура. Собрали целый консилиум. На нем нам объяснили, что бизнес-модель МФО работает по-другому. Оказалось, мы считали себя «Аэрофлотом», хотя на самом деле были «Победой» – дискаунтером, который должен экономить на всем.
МФО – настолько сложный бизнес, что в нем можно выиграть, лишь если ты суперкрутой оптимизатор расходов и у тебя большой портфель. Пришлось расставаться с людьми в Москве, где зарплата 70 тысяч, и набирать в Воронеже, где вдвое меньше. Но костяк команды мы при этом сохранили.
А что касается размеров портфеля, объяснили нам сингапурцы, то его временное сокращение – это нормально. Деньги возвращаются в течение шести-семи месяцев. Так и произошло. Но сначала мы этого не знали, а потому было страшно.
НЬЮТОН, КСТАТИ, БЫЛ ГЛУБОКО ВЕРУЮЩИМ ЧЕЛОВЕКОМ. И ДАЖЕ ЭЙНШТЕЙН НЕ СЧИТАЛ СЕБЯ АТЕИСТОМ.
Придумали новый план развития. Он тоже казался рискованным, ведь мы по-прежнему мало понимали в этом бизнесе. К счастью, спустя год все оправдалось. Вернулись все потраченные деньги. Бизнес стал реально устойчивым. Судя по размеру портфеля, входит в топ-50 российских МФО. Скоро будем получать первые дивиденды.
Можно сказать, мы победили. Это произошло во многом потому, что сохранили костяк команды – не стали распускать людей в первые, самые тяжелые месяцы. Без него ничего бы не получилось.
Не стали принимать самые очевидные, основанные на эмоциях решения – срочно сокращать все расходы. Нашли выход, взяли на себя риск – и не проиграли.
Как видите, несмотря на удары судьбы, мы проявили стойкость, но не тупое упрямство. Спасли бизнес и быстро преобразовали компанию, исходя из новых реалий.
И вот важный вопрос: как отличить одно от другого? Когда следует продолжать настаивать на своем, а когда соскакивать? Мне кажется, нужно упорствовать до тех пор, пока у тебя есть опция что-то менять: рекламную кампанию, людей, стратегию, финансовый план. И если ты поменял все, что можно, но прогресса нет, то двигаться дальше, наверное, нет смысла.
Конечно, надо исходить из своих возможностей. Из своего запаса прочности. Подозреваю, что это в том числе история про такие сложные материи, как вера и интуиция. Веришь ли ты в себя? Свое дело? Свою идею? Вот Ньютон и Эйнштейн верили. И Цукерберг верил. И Джобс. И Маск. И ведь получилось у них.
Ньютон, кстати, был глубоко верующим человеком. И даже Эйнштейн не считал себя атеистом.
А, например, апостолу Петру стойкости в вере не хватило. Помните эпизод из Евангелия, в котором ученики Спасителя видят его, идущим по воде Геннисаретского озера? И Петр просит Его: «Повели и мне идти к тебе по водам». Иисус отвечает: «Иди». И Петр пошел. Но видя сильный ветер, испугался и начав утопать, закричал: «Господи, спаси меня!» Что на это ответил ему Спаситель? «Маловерный! Зачем ты усомнился?»
Все настоящие предприниматели в той или иной степени занимаются таким вот «хождением по водам». И бизнес их держится на плаву ровно до того момента, пока у самого основателя не случается кризис веры.
Но если неокортекс – это «надо», лимбическая система – «хочу», то какая часть мозга отвечает за «верю»?
Или не мозга?
Значительная доля верных решений в моей жизни принималась не вполне рационально. Во всяком случае, не вполне осознанно. Я был полностью уверен в том, что делаю, но не понимал, почему в этом уверен. Однако, оценивая ситуацию ретроспективно, видел, что поступал тогда единственно правильным способом. Наверняка где-то там, в глубинах моего «компьютера», информация была обработана и верно оценена, но отчет о логике принятия решения «наверх» передать забыли.
Не знаю, как это объясняют нейробиологи, но обычные люди в таких случаях говорят: «Жопой чую». Может быть, стоит прислушиваться к этому крайне сенситивному органу?
В моей карьере инвестора, разумеется, случались истории не только роста, но и резкого падения активов. Не всегда IPO дают солидную прибавку к вашим вложениям. Одно из первичных размещений, в котором я участвовал, закончилось снижением стоимости ценных бумаг почти до нуля. Многие мои знакомые потеряли едва ли не 99 % инвестиций. А я – всего порядка 30 %. Потому что оборотная сторона стойкости – гибкость. Я не стал проявлять стойкость там, где она не нужна, и вовремя сбросил акции, в которые не верил. Конечно, у меня нет рационального объяснения, почему тогда так поступил, – маятник на том этапе мог качнуться в любую сторону.
Откуда вообще берется предрасположенность к стойкости? Здесь самое время вспомнить стэнфордский зефирный эксперимент. Без него нельзя обойтись в разговоре об отложенном удовольствии. Напомню: дошколятам предлагали на выбор взять одну зефирку сразу или подождать 15 минут и получить две. Утверждается, что те, кто подождал, потом стали более успешными людьми.
Правда, эксперимент позже критиковали: якобы дети, не торопившиеся взять угощение, росли в более благополучных семьях, чем и объясняется, как не столь высокая тяга к сладкому – они не имели недостатка во вкусняшках и знали, что сладкое всегда доступно, так и последующая жизненная удача. У обеспеченных родителей с высокой долей вероятности будет обеспеченное потомство.
В этом смысле показателен недавний опрос. Жителей всего мира спрашивали: хотят ли они получить дополнительный бонус в виде одного ежемесячного дохода прямо сейчас или в двойном размере через год? Если в богатых странах чаще выбирали «двойной потом» (в Швеции – 75 %, Японии – 56 %, Германии – 55 %), то в бедных – «один, но сразу» (в Нигерии – 76 %, Ираке – 74 %, Пакистане – 69 %).
Интересно, что россияне сравнительно редко выбирали как первый (32 %), так и второй (20 %) варианты. Зато мы – рекордсмены по количеству затруднившихся с ответом (48 %). О чем это говорит? Может быть о том, что народ в растерянности? Мы словно дети, которые не понимают, в благополучной семье они живут или в бедной и несчастной? Сытое будущее нас ждет или голодное?
Кстати, я убежден, что ответ, к которому будет склоняться большинство, в итоге и определит наши перспективы.
В Библии сказано: уныние – тяжкий грех. Оно приводит к негативным последствиям не только в будущей жизни, в которую верят христиане, но и в нынешней земной объективной реальности, данной нам в ощущениях.
Не одни лишь фондовые рынки, но и вся экономика в целом очень сильно зависит от эмоций участников, от их примитивной лимбической системы. Если народные массы решат, что все будет хорошо – все будет хорошо. Если впадут в уныние и настроятся на то, что все будет плохо – будет плохо. В этом смысле, в хождении по водам соревнуются не только отдельные люди, но и целые народы.
Вот почему в такие сложные времена – напомню, я пишу эти слова летом 2023 года, – мы, оптимисты, должны быть стойкими, как никогда. От этого зависит не только наш личный успех, но и общественное благополучие.
В тяжелые периоды очень важно поддерживать нормальную жизнь. Не паниковать и не запираться у себя в квартире раньше времени. Попытка сохранить деньги выйдет боком. Например, вы наслушались экспертов из телевизора или YouTube и начали экономить. Больше не ходите в барбершоп, как привыкли. Значит, парикмахер недосчитается доходов. Тоже начнет ужиматься. Не пойдет в кафе. Не отведет сына в спортивную секцию. И далее по цепочке.
Если так будут мыслить массы, экономика пострадает очень сильно. Это приведет к более ощутимому кризису, чем пакеты санкций. Поэтому не слушайте экранных экспертов. Они точно не знают, что будет дальше.
В конце концов, даже если в национальной экономике все действительно не очень – конкретно у вас может быть хорошо. И наоборот. Это решаете вы на вашем частном уровне. Всегда можно найти Возможности. Ну или придумать Оправдания, чтобы это Возможности не искать.
Кстати, у всех моих российских коллег-бизнесменов сейчас, в разгар кризиса, дела идут очень хорошо. Никто не жалуется. Даже наоборот.
Я взялся за эту книгу отчасти еще и потому, что чувствую свою социальную ответственность. Кто, кроме нас, предпринимателей, людей дела, остановит распространение хаоса и на собственном примере покажет, что жизнь продолжается, а значит, счастье не только возможно, но и неизбежно?
Если, конечно, все правильно сделать и не сдаваться. Не опускать руки, как тот боксер. Не забывать отвечать ударом на удар. И тогда все получится, чем бы ты ни занимался – инвестициями, «айфонами» в кредит или великими открытиями.
Не знаю, что будет завтра. Но сегодня я серьезно вкладываюсь в российские активы. Верю, что они, как и наша экономика, вырастут, и сейчас хорошее время, чтобы их купить. Помню, когда начинались события 2022 года, кто-то прислал статистику, в которой говорилось, что фондовый рынок Ирана вырос в 23 раза в условиях санкций.
СЫТОЕ БУДУЩЕЕ НАС ЖДЕТ ИЛИ ГОЛОДНОЕ?
А к грядущим сложностям советую относиться, как всем известный неисправимый оптимист – котенок Гав. Раз неприятности тебя ждут – надо идти. Они же ждут! К сожалению, удары судьбы – обязательная часть программы. Но таков путь, и никто кроме нас с тобой этот путь не пройдет.
P. S. Когда книга уже готовилась к печати, совет директоров «Смартолета» решил, что на данном этапе развития бизнеса гораздо эффективнее выдавать клиентам сразу деньги, а не смартфоны. Мы по-прежнему считаем рынок мобильных телефонов крайне перспективным направлением, просто сейчас ставим его «на паузу», чтобы однажды вернуться. На этот раз с усовершенствованной бизнес-моделью. Мы проявляем гибкость и смотрим вперед с оптимизмом.