В этой главе я отвечу на вопросы, поступавшие на наш сайт или мне лично в последнее время. Не на все, конечно, вопросы, а только на актуальные для многих.

Вопрос: Смотрю на все эти разоблачения криптотрейдеров. А нормального ничего нет или всё в тайне? Надо самому учиться или вообще не лезть?

Ответ: Трейдинг — целая профессия, требующая глубокого погружения, математического аппарата, экономических знаний и прочих качеств, которых нет у абсолютного большинства людей. «Опыт не требуется», «каждый может» — это всё уловки людей, заинтересованных в том или ином получении ваших денег. Как минимум, это заманивание вас по реферальной ссылке за вознаграждение на криптобиржу (как вариант: бинарные опционы, CFD82), где деньги почти с гарантией сгорят. Как максимум, воровство под предлогом трейдинга по целой массе схем, которые описаны в данной книге.

Никто не собирается за неделю стать нейрохирургом, хотя эти специалисты отлично зарабатывают. Но многие почему-то думают, что за вечер станут криптотрейдерами, как это обещают липкие инфодеятели, которые ещё и дадут сигналы, когда покупать и продавать.

Пытаться стать трейдером — значит отвлекаться от того, в чём вы действительно специалист.

Трейдеры, которые имеют десятки лет опыта, тоже разоряются. Человек, впервые услышавший об этой сфере после 30 лет, наивно заблуждается, что в состоянии конкурировать с матёрыми спекулянтами, да ещё и манипуляторами, которых в крипте больше, чем на традиционных рынках.

Иллюзия «я буду умнее инсайдеров и манипуляторов» — признак человека, которому точно нечего делать в трейдинге. Вы не такой. Ваша идея про «вообще не лезть» выглядит весьма здравой.

Вопрос: У проекта «Вкладер» есть чёрный список. Но не могу найти белый. Он есть?

Ответ: Белого списка нет. Мы не готовы брать на себя ответственность за рекомендации, когда речь идёт о финансовых услугах.

Обычно «проверенных трейдеров» и «надёжные монеты» ищут люди, мечтающие быстро обогатиться в интернете и не понимающие, как устроены деньги и риски.

Это называется верой в волшебство. Сначала таких людей обманывают те, кто обещает 5, 50, 500 процентов в месяц. Потом те, кто обещает вернуть украденное.

Но мест с доходностями, которые их интересуют, а ещё и без рисков, нет в природе. А обычный доход по надёжным инструментам (скажем, 10—15 процентов годовых) наших стремящихся привлечь не в состоянии, так как денег у них «последние 50 тысяч рублей».

Единственная рекомендация: если уж кому доверять, то организациям, имеющим лицензию в вашей стране. Исключения могут делать только профессионально разбирающиеся в финансовой сфере и понимающие все типы рисков.

Если у вас нет экономического образования или опыта работы с финансовыми инструментами хотя бы в несколько лет, вряд ли это вы.

Но и наличие лицензии не защищает в полной мере от недобросовестности организации или её ошибок. Пример, как потерял деньги умный человек, знаток из «Что? Где? Когда?» Ким Галачян у жуликов QBF с лицензией ЦБ: vklader.com/kim-qbf.

В общем, совет такой: не лезьте в непонятные сферы, потеряете деньги. И никогда не верьте тем, кто предлагает белые списки или проверенные инвестиции.

Вопрос: Я, конечно, рад, что есть такие сайты, где можно посмотреть информацию о разводах, но говорить, что арбитраж и P2P имеют признаки мошенничества — чушь. Я уже на протяжении трёх лет торгую на P2P и зарабатываю с этого на жизнь и семью. Да, заработок не тот, как был раньше, но он есть. Прежде чем говорить кому-то о том, что арбитраж — это стопроцентный признак развода, надо в этом самому разобраться! Я не отрицаю факта того, что кто-то через арбитраж обманывает людей, но есть и масса нормальных каналов и людей, которые действительно обучают нормально, и ещё больше людей, которых я лично знаю и они тоже на этом зарабатывают.

Ответ: Такое возражение трудно парировать, потому что оно спорит не с тезисом, а с его подменой. Непонятно, где во фразе «Сочетание слов Arbitrage, P2P, team — стопроцентный признак развода слабоумных на деньги» (t.me/vklader/8728) вы нашли слово «мошенничество».

Между «разводом» и «мошенничеством» разница проходит как минимум по Уголовному кодексу. Первый часто вполне законен, за второе сажают. Это раз.

Второе. Ваша тирада лишится смысла, если вы попробуете узнать определение слова «признак». Тогда вам станет понятно различие между «мошенничеством» и «признаком мошенничества»; «разводом» и «признаком развода».

А так, да, хорошего заработка, главное в тюрьму не попасть на операциях, которые могут оказаться незаконными. Да, кстати, слово «могут» не равно слову «являются».

Вопрос: Мне предложили типа заработок от обмена денег. Мне посылают деньги на мою карту (чистую). Я покупаю криптовалюту на бирже Бинанс. Потом скидываю её на кошелёк другого человека. Никакие пароли, коды никому не передаю. Мне остаётся 5—8 процентов. В этом есть что-то незаконное?

Ответ: По сути, вы становитесь «финансовым посредником» (money mule). Вам на карту присылают деньги чужие люди. Вы покупаете на них криптовалюту. Отправляете крипту дальше — на чужой кошелёк / карту. Забираете себе 5—8 процентов за услугу.

Выглядит как помощь в обналичивании и сокрытии происхождения средств. Но вы не знаете, откуда деньги. Даже если вам скажут «белая зарплата», «бизнес», «мы платим налоги», проверить вы не можете. На практике это будут деньги:

• украденные у других людей (мошенничество, фишинг, псевдоброкеры, лжекредиты);

• из теневого бизнеса, в том числе серые и уголовные схемы;

• средства, которые хотят скрыть от налогов, арестов и блокировок.

Если деньги окажутся криминальными, прилетит к вам. Вы для банка — человек, который регулярно имеет поступления от разных людей; быстро выводит деньги на биржу; переводит дальше, почти не оставляя себе остаток.

Это классический паттерн обналички через транзитный счёт. Банк может заблокировать карту и все счета; запросить документы и пояснения (откуда деньги, зачем такие операции); передать информацию в Росфинмониторинг / правоохранительные органы.

Уголовные риски вполне реальны.

Даже если вы не знали деталей, вас могут рассматривать как участника схемы по отмыванию доходов или человека, который предоставил свой счёт для обналичивания.

Мулов (глава 37) ранее привлекали как свидетелей, но есть тренд на наказание участников преступления, пусть и пассивных.

В 2026 году вижу постоянно случаи, как родители малолетних дропов или мулов звонят пострадавшим, просят забрать заявления и готовы компенсировать всю сумму потерь, из которых посреднику вообще-то досталась незначительная доля.

Фраза «я никому не даю пароли и коды» не спасает. Закон смотрит не на то, передали ли вы пароль, а на источник денег, пришедших на счёт; смысл операций (вывод, сокрытие, перевод третьим лицам); наличие вознаграждения (а вы получаете 5—8 процентов).

Это огромная комиссия за «нажать пару кнопок». Значит, им гораздо важнее скрыть следы происхождения денег, чем экономить. Это типично для криминальных схем.

Честному бизнесу незачем столько отдавать, так как он использует официальные платёжные сервисы, обменники, юрлица.

В такой схеме вы официально становитесь человеком, через чьи личные счета проходят чужие деньги с непонятным происхождением, а потом конвертируются в криптовалюту и уходят дальше. Банк и правоохранительные органы будут видеть в этом соучастие в мошенничестве, обналичке и отмывании, или, не ровен час, и в чём похуже.

Вопрос: Как в Telegram заблокировать криптомошенника?

Ответ: Никак! Это причудливая политика администрации. Сейчас возможности автоматизации позволяют безошибочно вычистить большинство жульнических каналов, ведь они обманывают, абсолютно не стесняясь.

Но братья Дуровы — Николай и Павел — так не делают, ошибочно распространяя принципы свободы обмена информацией на свободу обмана.

На одном канале ставят метку scam, а новый, полностью аналогичный, с тем же админом, Telegram так не отмечает.

Видимо, это соответствует принципам либертарианства и невмешательства в естественный отбор.

Telegram особо удобен, так как позволяет жуликам сохранять анонимность и даёт массу инструментов для обмана помимо личных сообщений: боты, чаты, каналы. Без особых навыков программирования автоматизируют воронку обмана до максимума. Визуально мессенджер сделан на пять с плюсом: удобный интерфейс, возможность использовать любые коллекции эмодзи, фишка с круглыми видео.

Каналы мошенников не удаляются, даже если Telegram сам убедился, что это жулики и навесил отметку scam.

Чтобы в канале появилась отметка scam, надо много жалоб.

В некоторых случаях сервис реагирует быстро, особенно если ресурс уже входит в чёрный список ЦБ и у постов не меньше 1000 просмотров.

Как пожаловаться? Жмите report (пожаловаться), затем выбираете other (другое) и пишете слово scam.

Для повышения вероятности реакции обратитесь по адресу @notoscam. Приложите к жалобе:

• @username / t.me-ссылки на канал/бота/аккаунт и прямые ссылки на посты (если канал публичный).

• Скриншоты с видимыми датами, ценами/«гарантиями», обещаниями дохода, ссылками на «поддержку».

• Айди/адреса кошельков (USDT, TON и т. д.), хеши переводов, реквизиты «гарантов».

• Суммы, даты, способ контакта (какой пост/бот привёл, как заманивали). Чем конкретнее — тем лучше.

Чтобы ваших близких не обманули, проверьте их настройки безопасности в Telegram:

• Включить двухэтапную проверку (Settings | Privacy & Security | Two-Step Verification).

• Кто может добавлять в группы/каналы: My Contacts, запретить неизвестным (Settings | Privacy | Groups & Channels).

• Отключить звонки от всех/кроме контактов, скрыть номер, включить Auto-delete чатов.

• Блокировать подозрительных (в профиле: Block).

Вопрос: Попал на удочку в телеграм-канале «Эффект бабочки», купил токены DOPP и XMTP. Сейчас понимаю, что эти токены продать нельзя. Понял, что угодил в схему мошенников. Подскажите, пожалуйста, можно ли что-то с ними сделать, чтобы хотя бы свои вложения вернуть?

Ответ: Хотя бы? Вы думаете, авантюристы плели сеть обмана, сочиняли мегабайты мотивирующих постов, подделывали отзывы и чеки, чтобы вы могли «хотя бы» вернуть украденное? Вы полагаете, им больше заняться нечем?

Схема с токенами-пустышками описана у нас на сайтах в десятках публикаций, и крайне грустно каждый раз видеть одно и то же: люди продолжают попадаться, даже не поискав информацию в интернете. Это, видимо, наказание с небес за глупость и жадность.

Обман устроен так, что монеты, которые вам продают, нельзя продать. А только отдать бесплатно при том, что график на децентрализованной бирже (также известной как логово жуликов всех мастей) будет показывать привлекательную цену. Ещё варианты: смарт-контракт изначально запрограммирован так, чтобы блокировать продажу или у токена нет реальной ликвидности.

Поэтому вернуть вложенные деньги через сами токены нельзя. У разводил есть только обещания на словах и красивые скриншоты.

Тем не менее, вы можете сделать сильный ход. Прекратить отправлять деньги кому попало в интернете. Это расстроит жуликов. Они могут заявить, что вывод возможен, но начиная с определённой суммы. Не клюйте на этого червяка, если уж вы предпочитаете рыбачью терминологию.

Ваши попытки вернуть вложения обязательно натолкутся на тех, кто готов «помочь», «разморозить», «снять обременение». Они пообещают возврат без предоплаты, но потом найдутся предлоги вымогать новые суммы.

Понимаю, ответ вас расстроит, но лучше сказать честно: скорее всего, деньги, обмененные на токены DOPP и XMTP, следует считать потерянными, а основная задача сейчас — не отдать ещё больше и зафиксировать всё, что с вами сделали.

Соберите и сохраните доказательства: скриншоты переписки, адреса кошельков, чеки и выписки из банка/биржи, ссылки на канал «Эффект бабочки» и связанные сайты/боты. Если заводили деньги с карты или банка — напишите в банк.

Подайте заявление в полицию / киберполицию по месту жительства.

Шансы вернуть деньги, мягко говоря, низкие, но заявление важно хотя бы для фиксации факта обмана (вдруг ваши деньги потом всплывут в криминальной схеме) и возможного объединения дел. Пожалуйтесь на канал в Telegram как на мошеннический. Это не вернёт деньги, но может помочь защитить других.

Как не попадаться на удочку? Не стоит заплывать в пруд, где в избытке коварных рыбаков на берегу, а ещё полно тех, кто закидывает сети с лодок. Пруд этот называется «Хочу обогатиться, ничего не делая».

Вопрос: А могут ли киты быть биржевиками и наоборот?

Ответ: Теоретически могут, но зачем? У крупных бирж прибыль в несколько миллиардов долларов в год. Чистая. На эти деньги можно и китом стать, и манипулятором, и инсайдером. Но в целом это неприлично и незаконно. На нормальных рынках. А на диком западе всякое ж бывает. Пока здесь даже непонятно, кто шериф, чтобы ловить воров.

Держать казино выгоднее, чем играть в нём. 2,86 миллиарда долларов — такова чистая прибыль биржи Coinbase за 12 месяцев с июня 2024 года по июнь 2025 года. Наверное, на часть прибыли владельцы бирж покупают крипту, но вряд ли занимаются активным криптотрейдингом, хотя чёрт его знает.

Инвесторы, что держали российские акции в начале 2022 года, после наступления известных событий, сейчас в глубокой просадке, и когда из неё выйдут — неизвестно. А активные трейдеры вышли сразу. У каждого подхода свои плюсы и минусы. И подход инвестиционный заставляет замораживать деньги в портфеле активов на неопределённый срок. Активы скоррелированы между собой, как бы тщательно ни выбирались, и падать будут всё равно, с разными темпами. Так что диверсификация — не гарантия от убытков. А инвесторы в иностранные акции и вовсе получили заморозку своих активов с неизвестными сроками.

Активный трейдер, которому повезло, продал на пике другому активному трейдеру. Оба заплатили комиссии бирже и брокеру. В другой раз повезёт второму. Активный трейдер кормит брокера, биржу, инсайдеров и манипуляторов. Малый процент самых изощрённых при этом останется в плюсе. Но завидовать мы не станем, так как активный трейдер, живущий у монитора, через несколько лет начинает представлять собой жалкое зрелище.

Касательно заморозки активов. Активные трейдеры индульгенцию тоже не заслужили.

Вопрос: Я, как и многие ваши подписчики, попалась на крючок мошенников, и меня развели на крупную сумму. Уже полгода мне под разными соусами звонят различные аферисты, «пытаются вернуть деньги». Сегодня дозвонился очередной джентльмен удачи. Представился представителем блокчейна и пообещал вернуть деньги. Можете помочь понять, в чём подвох, так как я ему сразу проговорила, что никаких комиссий платить не буду?

Ответ: Блокчейн — это всего лишь реестр записей о движении активов; ни позвонить, ни написать он не может.

Есть ещё сайт blockchain.com. Он сам не является блокчейном в техническом понимании. Это информационный сайт. Мошенники постоянно выдают себя за него.

Один из пострадавших написал на сайт blockchain.com и вот какой ответ получил:

«Обратите внимание, что Blockchain.com не может помочь в возврате средств, которые, возможно, уже были отправлены упомянутым вами сторонам. Битко•н и другие криптовалютные сети созданы так, чтобы сделать невозможным возврат и отмену платежей. Blockchain.com не имеет доступа или контроля над средствами, отправленными с вашего счета. Это означает, что у нас нет полномочий останавливать, отменять или инициировать криптовалютную транзакцию от чьего-либо имени».

«Помощники» по возврату с лёгкостью раздают обещания не брать комиссию до успешного результата, так как в процессе они будут вымогать не комиссию себе, а якобы «сопутствующие возврату расходы», такие как консульская легализация, заградительный платёж или ректальный взнос. Фантазия здесь не знает границ.

Вопрос: Я перешёл по ссылке и с меня списали средства, а поступили какие-то Mutuum. Можно как-нибудь вернуть USDT? Через Trust Wallet.

Ответ: Произошёл скам и вернуть средства невозможно.

Похоже, вы перешли по фишинговой ссылке или подтвердили вредоносную транзакцию, из-за чего USDT списались с кошелька, и вместо них начислили токены без реальной ценности. В вашем случае мошеннические Mutuum.

К сожалению, в таких случаях вернуть средства практически нереально, так как транзакции в блокчейне необратимы. Немедленно отзовите подозрительные разрешения (revoke approvals) — через проверенный сервис — revoke.cash.

Не взаимодействуйте с токеном Mutuum — он может быть ловушкой.

Не переходите по ссылкам для «активации», «подарков», «проверки», особенно если просят подтвердить транзакцию.

Вопрос: Можно ли доверять компании Coinbase? Binance — это не мошенники? А это не опасно переводить деньги в Bybit?

Ответ: Такие вопросы постоянно поступают к нам на сайт. И говорят они о двух вещах. Во-первых, спрашивающий вообще ничего не понимает о криптомире, потому что даже 10 минут прочтения базовой информации даст ему знание о том, что так называются крупные криптовалютные биржи.

Во-вторых, у человека нет задатков логического мышления. Правильно задать вопрос так: «Мне написали с адреса support@binance-eu.com. Можно ли доверять такому письму?».

Даже настоящим биржам слепо доверять нельзя, особенно после краха FTX и гонений на «российские деньги» после 2022 года.

Но в нашем случае речь про оболванивание с упоминанием известных имён. Приведу примеры, связанные конкретно с Coinbase. Жулики активно используют это имя, чтобы выманивать деньги и персональные данные. Вот распространённые схемы обмана:

1. Фишинговые письма и сообщения

Отправляются поддельные письма или SMS, якобы от Coinbase. Темы: угроза блокировки аккаунта, предложение верифицировать данные, ссылки на поддельные сайты, похожие на coinbase.com. Цель: получить логин, пароль, 2FA-код или фразу восстановления.

2. Поддельные сайты

Создаются копии сайта Coinbase с мелкими отличиями в URL: coinbase-eu.info, coinbase-admin.com, coinbase-secure.com, coinbase-wallet-support.io. Вы вводите данные — их тут же крадут.

3. Телефонные звонки от «службы поддержки»

Аноним звонит и представляется сотрудником Coinbase. Говорит, что был «подозрительный вход». Просит установить «программное обеспечение» для помощи (AnyDesk, TeamViewer). Запрашивает фразу восстановления или логин. Но Coinbase никогда не звонит вам первым и не просит фразу восстановления.

4. «Возврат средств» или «разблокировка аккаунта»

Сообщают, что вам полагается возврат от Coinbase, но аккаунт заблокирован, и нужно заплатить «комиссию» за разблокировку. На деле: заплатите — и они исчезнут.

5. Поддельные мобильные приложения

В магазинах приложений могут появляться фальшивые приложения Coinbase, особенно вне Google Play или App Store. Ввод личных данных в такие приложения — прямая передача их мошенникам.

6. Фальшивые инвестиционные схемы

Пример: вас приглашают «инвестировать через Coinbase» в несуществующий продукт, обещая высокий доход. Сигналы обмана: нереалистичная доходность; срочная необходимость перевода.

Чтобы защититься, проверяйте URL. Он должен быть coinbase.com. Включите 2FA в настройках. Никогда не делитесь фразой восстановления или кодами. Не устанавливайте программное обеспечение по просьбе «службы поддержки». Никогда не сообщайте данные по телефону.

Информационный сайт CoinMarketCap с лета 2023 года рассчитывает Индекс страха и жадности (CoinMarketCap Fear & Greed Index) — показатель настроения крипторынка на шкале 0—100. В феврале 2026 года, на обвале котировок, он упал до уровня почти максимального страха — 5.