Я весь такой финансово грамотный, делаю всё по заветам Шефера и Баффета, а жена, хоть и разделяет мои взгляды, но совершенно их не придерживается, я вижу, как ей тяжело бороться с желанием что-то купить ненужное или не просрать доверенные ей деньги на неделю на всякую дичь. Как ей помочь? Как у вас получилось с вашей женой прийти к консенсусу?

Не надо ей давать лишних денег, вот и всё. Хочет купить что-то ненужное – пусть заработает да купит. Для этого надо ей предоставить такую возможность. Если жена сидит дома, готовит разносолы и моет жопы, то и требовать с неё заработков – это полная дичь. Наймите ей домработницу и няню, тогда и поговорите на равных.

Я вёл семейный бюджет в общем файле гугл-таблиц, и там почти сразу – через 3–4 месяца – видно, куда уходят деньги. Если они уходят куда-то не туда, надо что-то менять. Возможно, работу. Возможно, увлечения (я вот алкоголем увлекался). Возможно, жену.

У меня в семье всё просто: жена не тратит на всякую херню, а я всегда даю, когда она просит. Конфликты на финансовой почве – это самое днище для долгосрочных отношений. Как только они возникают, это очень плохой звонок. Это значит, что кто-то кого-то не удовлетворяет. Если жена увидела и предъявила, что вы с карты купили айфон кому-то помоложе – ну, тут рецепт только один: надо, чтобы траты на айфон были незаметны для бюджета семьи. Во всех остальных случаях вы поступаете неправильно. Либо вы ограничиваетесь шоколадкой, либо зарабатываете столько, чтобы лишнего айфона никто не замечал. Либо семья вам ни к чему.

Как защитить накопления от меркантильных женщин? Мне 30 лет, хочу создать семью, но девушки, с которыми я встречаюсь, воспринимают мои деньги как свои, и, узнав, что у меня зарплата ощутимо превышает типовые расходы, они принимаются требовать, чтобы я весь этот излишек тратил на них. В ход идут манипуляции, оскорбления («ты не мужчина!»), шантаж, угрозы разрыва, и в итоге завершение отношений. Попытки договориться о лимите, который я готов выделять на девушку, они воспринимают как унижение, аргумент, что если мы хотим детей, то нам надо как минимум просторное жилье, тоже. Большинство знакомых вне зависимости от пола встают на сторону таких женщин, я регулярно слышу, что быть жмотом – самое худшее качество для мужчины. Пытался выбирать девушек постарше, думая, что у них уже сформировались свои финансовые привычки. Ярые феминистки, как оказалось, тоже резко забывают все свои идеи о гендерном равенстве при виде денег партнёра. Девушка может рассказывать о том, как важно уважать границы партнёра, но, видимо, на её денежные запросы это не распространяется. Как найти не меркантильную спутницу жизни, с которой можно будет создавать капитал? Какой в нём смысл, если не получится завести семью?

Сперва нужно сказать, что вам, видимо, требовалось поведать миру об этой несправедливости женских границ, чем узнать ответ на вопрос. Женщины ищут партнёра с деньгами, потому что он будет лучше заботиться о потомстве, и это нормально, пусть себе ищут. Просто не все готовы ставить на перспективного молодого человека, который находится в самом начале карьеры. Кому-то нужно денег сразу; хотя за такого конкуренция будет выше. Это тоже нормально, пусть соревнуются. Мужикам за 40 тоже хочется повеселиться!

Складывается впечатление, что о своих заработках вы рассказываете каждой девушке уже во время знакомства. Это неплохой способ овладеть мозгом женщины (и не только мозгом), но не вполне разумный способ искать жену. Держите деньги в тишине, а женщину – в холоде. Да, и “выделять деньги” на девушку звучит не очень поэтично. Ну, то есть это уже не девушка называется, и мы это тоже ни в коем случае не осуждаем. А вот “лимит” – осуждаем. Хватало бы денег – лимитов бы ставить не пришлось.

Совет тут простой: попробуйте заинтересовать потенциальную спутницу чем-то другим. Так, чтобы ваши деньги её не слишком интересовали. Это будет нелегко, ведь бороться придётся с теми, кто светит деньгами. Но тогда это им придётся выслушивать, что плохо быть жмотом и что личные границы на денежные запросы не распространяются. И это будет их выбор. Но мне кажется, что вам как раз так нравится.

Сейчас растёт популярность родов за рубежом, в таких странах как Аргентина, Чили, Уругвай. Ребёнок получит гражданство по праву рождения и будет иметь возможность проще передвигаться по миру. Такая инвестиция в будущее ребёнка обойдётся около 10 тыс долларов. Или лучше этот миллион добавить к маткапиталу в ипотеку?

Меня больше пугает не 10 тысяч долларов, а два дня лететь туда и потом обратно. Чили – точно не самое плохое место на Земле, я там играл концерт, – но жить там мне не слишком захотелось. С другой стороны, кому-то нравится жить в Аргентине из-за низких цен (при условии получения дохода в какой-то твёрдой валюте) и хорошего климата. Вообще опыт жизни за границей может быть очень полезен. Мне повезло в студенчестве провести два года во Франции, всем рекомендую такой отрыв от привычного уклада. Но тут вряд ли речь о студентах.

Я думал насчёт второго гражданства лет 15 назад и три года подряд играл в лотерею на гринкарту США (в 2006, 2007, 2008). А потом перестал. Меня много раз спрашивали, почему я не остался во Франции, и я всегда недоумевал – а что я там забыл-то? Пожить какое-товремя – это интересно, но переезжать навсегда – идея непонятная. Ещё думал про Канаду, Австралию, Новую Зеландию и Грецию. И про Кипр чуть-чуть. Но так и не решился – и вряд ли когда-нибудь решусь покинуть Нахабино.

Если вы молодая пара – задумка неплохая. Со вторым-третьим ребёнком я бы так делать точно не стал, да и цена передвижения всей семьи – не только в деньгах, а так сказать, в жизненных силах – сильно возрастает. А вот с первым подумал бы. Вы относительно недорого (если речь про ЛатАм) получаете кучу экспы, ребёнок становится “человеком мира” – в наше геополитически сложное время это может стать преимуществом.

Главное, чтобы в армии служить не заставили. Два раза.

Прочитав «Хулиномику», прозрел относительно накопительного страхования жизни (в своё время подруга жены впарила). Ещё 17 лет заносить туда деньги не вижу смысла (похоже, его и сразу не было), подскажите пожалуйста, есть ли оптимальная стратегия выхода из такого вида страхования? Из уплаченных 1,2 млн при досрочном выходе сейчас теряю 0,7 млн… Или нужно просто прекратить и сделать выводы…

Первым делом нужно, конечно, прочитать весь мелкий шрифт. Возможно, есть какие-то варианты вытащить деньги через какой-то срок (типа, 5 лет) с минимальными штрафными санкциями. Или при наступлении какого-то события. Главное – обойтись без членовредительства.

Если такой возможности нет, надо выбрать один из двух вариантов: либо зарабатывать столько, чтобы платёж перестал быть для вас сколь-нибудь значимой суммой и продолжать платить до счастливого конца – либо вашего, либо НСЖ – пусть даже каждый платёж заведомо невыгоден. Либо принять потерю и выйти как можно быстрее – прямо сейчас. Опыт полезный, но не то чтобы какой-то уникальный: как сказал британский классик, “все штопают клиентов”. Но каждый раз мучиться, ожидая этой кровавой уплаты, уж точно никуда не годится.

Ну а самое главное: нужно перестать трахать эту подругу жены. Этот нехороший человек предаст вас при первой опасности. Надеюсь, у жены есть и другие подруги, не такие корыстные. Кстати, при разводе НСЖ не всегда учитывается как общее нажитое имущество.

У вас 4 детей и вы женаты. Вы могли бы раскрыть секрет успеха сплочённости семьи? Мужчина (вы) должен в семье больше зарабатывать (быть умнее и т. д.), чтоб женщина не хотела развода? Или женщина изначально должна быть без амбиций? Я сам в разводе по инициативе женщины, т. к. у неё больше амбиций.

Я бы не стал жениться на женщине без амбиций. При этом я допускаю, что мог бы зарабатывать меньше супруги. Такие месяцы у нас бывали, потому что у меня есть склонность работать бесплатно – и даже тратить – на перспективу, а у жены – наоборот, зарабатывать (и экономить) здесь и сейчас.

Секретов сплочённости семьи всего два, и это не секреты. Первый – не копить в себе претензии, а высказывать их как можно скорее, пока затаённая обида не перерастёт в большой скандал. Проблемы обсуждать неприятно, и гораздо проще их не обсуждать; вот только они от этого никуда не деваются, а лишь нарастают.

Второй секрет – главное правило подкаблучника: жене нужно уступать всегда и во всём. Кроме тех самых важных вещей, в которых уступать нельзя. Мудрость заключается в том, чтобы отделить самое важное от всего остального.

Я не думаю, что амбициозность сама по себе – какой-то особенный фактор в отношениях. Существуют люди, довольные тем, что у них есть, и они гораздо счастливее тех, кто хочет всего и сразу. Так что ищите того человека, с кем вам спокойно, радостно и есть общие долгосрочные интересы. Если у будущей жены в планах яхта и Барселона, а у вас – ролики и стрельба из рогатки, то поищите другую. А если вы любите рыбалку и футбол, тогда вроде с яхтой и Барселоной нормально комбинируется.

В одной из книг вы писали: «Без семьи карьеру не построить». Могли бы вы ответить развёрнуто? Есть много примеров выдающихся в карьере людей как из одной группы, так и из второй.

Людей, построивших карьеру без семьи, гораздо меньше. Впрочем, людей без семьи вообще гораздо меньше. Плюс есть люди, которые строили карьеру с одной семьёй, а потом, когда жена, дети и карьера выросли, сменили всё на новое.

Базовая идея в том, что одному вообще жить довольно сложно: у тебя важная встреча, а дома кран потёк, мебель приехала и колесо спущено. Или тебе нужно в Барнаул, а маме нужно к зубному. Или у тебя ночью зимой адская температура, а ближайшая дежурная аптека закрыта и надо полумёртвому ползти в соседний район.

Когда ты молод и удал, все эти ситуации кажутся какими-то невероятными, ну типа, это же только у неудачников такое случается, да? А ты же ещё и зарабатываешь неплохо, доставка, рестораны, домработница и робот-пылесос. И куча славных друзей, которые придут на помощь в трудную минуту. Да вот только когда у друга семья, а у тебя нет, то не друг ты мне больше не всегда он сможет помочь: у него другие приоритеты – всегда есть кому помочь.

У меня старт всех карьерных достижений совпал с появлением детей. Совпадёт ли у вас? Не знаю. Но рекомендую попробовать – удивитесь! То, что будет легко, – не обещаю. Будет по-другому, ну типа на новом уровне. А если после свадьбы карьера не взлетает, то, скорее всего, проблема-то как раз не с карьерой.

Как ввести детей в мир финансов, как приучать к финансовой грамотности, знакомить с финансами, с какого возраста, в каких объемах, стоит ли условно поощрять за что-то деньгами, вводить какой-то аналог зарплаты/гонораров за что-то?

[ответ из 2022 года]

Я сам только начинаю изучать этот вопрос, поэтому собственного опыта у меня не так уж много – просто дети ещё маленькие (4, 5, 5, 7). Поначалу мы не планировали премировать детей за помощь по дому (считали, что она должна быть прежде всего от желания помочь родителям, а не ради заработка), но когда поняли, что дети помогают не только за деньги, но и от души, стали немного платить. А иногда они и за деньги не хотят нечего делать. Мы не даём им наличные, а записываем сумму на листке, который висит на кухне. Там всегда виден «счёт» каждого. У старшей уже были попытки выдать младшей долговую расписку в счёт будущих заслуг, но мы это предпринимательство пресекли.

Пропылесосить комнату или машину – 100 рублей. Младшая ещё любит мыть машину снаружи (в основном просто размазывает грязь) – получает 150 рублей. Большая уборка игрушек (пару часов) или смена постельного белья – 150–200. За полив цветов, кормление рыб и мытьё своей тарелки мы не платим. На улице тоже полно дел. Например, сорвать одуванчики или убрать камешки с газона – по рублю за штуку. Так за полчаса они могут заработать по 50–70 рублей.

Раз в месяц мы возим детей в Детский Мир, где они могут потратить заработанное. Тратят они на всякую ерунду, копить пока не умеют. Девочки покупают детскую косметику и слаймы, мальчики – волчки, пистолеты и слаймы. Мягкие игрушки мы покупать не разрешаем, так как ими и так завален весь дом. Штрафы у нас тоже есть, но деньги мы не вычитаем (это ещё впереди), а просто лишаем их очередной поездки в магазин.

Самый большой их заработок – премии за призовые места на конкурсах и соревнованиях. За первое место – 5000 рублей, за второе и третье – 3000 и 1000 рублей соответственно. Тут преимущество у старшей – она просто занимается в большем количестве кружков и у неё возможностей больше.

Семейные траты мы не особенно скрываем, стараемся показывать отношение к деньгам на своём примере – тратим меньше, чем зарабатываем.

А как учить чему-то более глубокому? Читать «Незнайку», конечно. Лучшего введения в капитализм, чем Николай Носов в «Незнайке на Луне», ещё не написал никто.

Какие игры могут научить финансовой грамотности?

К сожалению, я очень давно не играл в компьютерные игры и из современного мало что знаю. Но с детства помню, что прекрасно учили управлять ресурсами Railroad Tycoon и Civilization (она и сейчас актуальна).

А вот с настольными играми я знаком не понаслышке – более того, вышла наша игра «Воротилы», которая симулирует торговлю на финансовых рынках. Вопреки названию, с «Монополией» она ничего общего не имеет. «Монополия» – по нынешним меркам пример довольно плохого игрового дизайна, однако там тоже можно научиться хорошему: жёстко торговаться и вести хитроумные переговоры за нужные вам улицы. Из простых и удачных игр я обязан порекомендовать «Мачи Коро» – это прекрасный симулятор фермы, в меру интерактивный, простой и понятный даже детям. Бросаешь кубики – покупаешь строения – получаешь прибыль. Неплохи и «Колонизаторы», хотя и немного устарели, но интереснее всего управлять ограниченными ресурсами в играх «Пуэрто Рико» и «Агрикола». «Энергосеть», пожалуй, тоже можно отнести к хорошим экономическим настолкам.

Из наиболее приближенных к реальности игр я должен отметить покер (техасский холдем), который учит быстро принимать сложные решения в условиях неопределённости – а ведь именно этот навык позволит вам более точно обращаться с деньгами на протяжении всей жизни. Дело в том, что на бирже (как и в покере) часто можно принять неверное решение и случайно заработать.

Звучит контринтуитивно (вы же заработали!), но на деле это гораздо страшнее, чем сделать всё правильно и потерять. После водопада шальных денег у человека появляется ужасное свойство: необоснованная уверенность в собственной правоте. В будущем она может привести к краху. В то же время череда правильных решений на «долгосроке» – залог стабильного финансового будущего, даже если в краткосрочном периоде вы получаете убытки.

Если важные решения записывать, будет много пользы. Представьте, что вы играете в предсказателя и пытаетесь угадать: вот вы взяли ипотеку под 13 % (или купили акции Газпрома, или облигации федерального займа) – что может пойти не так? Такая игра позволит вам лишний раз посмотреть на своё решение как бы из будущего – и оно станет более взвешенным и правильным.

Расскажите о воспитании детей, что для вас важно? Видите ли смысл отдавать ребёнка в обычную школу?

[ответ из 2018 года]

В воспитании детей важны несколько вещей: надо их любить, показывать пример поведения (точнее, не забывать, что вы всегда его показываете, поэтому – practice what you preach, только так). Воспитывать в строгости, почаще оставлять играть самостоятельно или с другими детьми. Мои пока приносят больше забот, чем радостей, да и общаться с ними пока не так интересно – старшему из четверых 3 года.

Я абсолютно уверен, что ребёнка надо отдавать в совершенно обычную начальную школу. Я буду отдавать в ближайшую подмосковную школу и даже рад этому. Наверное, на 9–11 классы можно поискать что-то с рейтингом и в Москве, но до этого пока далеко – ещё надо придумать, как туда детей возить каждый день.

В целом, как мне представляется, школьное образование у нас пока ещё нормальное. А вот с вузами (если дети захотят) дело обстоит не очень хорошо, и станет ещё хуже. Буду искать варианты либо со стажировками за рубежом, либо сразу там.

Почему на интервью спрашивают про всякую скучную дичь? Почему бы не спросить как ты выработал своё отношение к жизни? Что больше всего повлияло на твои моральные принципы? Из-за чего авторитеты для тебя авторитеты?

Это всё довольно сложные вопросы, на которые можно отвечать очень долго. На интервью все хотят узнать, как разбогатеть, а вот как думать и как жить – никто особо узнавать не хочет. Все и так всё знают.

Отношение к жизни выработалось, наверное, ещё в школе, под влиянием «Библиотеки приключений», где в каждой книге после трудных испытаний добро побеждает. По RPG-шному алайнменту я, наверное, neutral good. Людям априорно доверяю, отчего не раз был обманут. Чем старше становлюсь, тем важнее для меня становится говорить правду.

Авторитет для меня – это человек, который построил нечто такое или добился чего-то такого, что останется после него. За такими людьми я слежу. Мне интересно, что они делают – даже в мелочах, – и не так уж важно, что они говорят. Если они уже умерли, то я читаю биографии.

Детей у вас больше одного и вы откладываете деньги им на образование. А как вы будете этот «образовательный фонд» между детьми делить? По-разному ведь может сложиться: один получит стипендию и отучится практически бесплатно, у другой выбранная специальность потребует значительных вливаний бабла. Плюс дети бывают разные по способностям и потенциалу. Я уже молчу про сценарии «не хочу учиться, а хочу жениться» и «давайте лучше вложим деньги в мой крутой стартап». В общем, интересно было бы узнать ваши мысли по этой теме.

Тут всё просто: всем детям я обеспечу любое обучение, какое они захотят. Если кто-то захочет делать стартап во время (или вместо) универа – инвестирую, конечно. За долю.

Насколько я понимаю, самое дорогое обучение – это спорт высоких достижений. Тренер какого-нибудь теннисиста или гольфиста (да даже и шахматиста) может стоить сотню-другую тысяч долларов в год, плюс поездки на соревнования за свой счёт и вступительные взносы. Автоспорт дорогой, конный спорт тоже… ну, будем надеяться, что нам достанутся не они. В любом случае, от профессионального спорта я постараюсь детей отговорить, но если кто-то вдруг начнёт показывать великолепные результаты – придётся поддержать даже это.

Хотелось бы узнать ваши измышления на тему «инвестиции в детей». Какую «цену» закладываете в каждого ребёнка, в том плане, что планируете ли детей «вести» полностью (или частично) по частному кругу, от рождения, медицины, детского сада и школы до платного ВУЗа. От 0 до 20 с лишним лет. Например часть затрат – детский сад, школа, если она частная, вуз, если не удалось поступить на бюджетной основе. Если решите выучить иностранным языкам, например, двум, как полагается в глобальном мире? Обычная бюджетная школа этого не вытянет. Под боком ли у вас бабушки и дедушки, или они живут за тридевять земель? В какую сумму выльются инвестиции в ребёнка? Если мы желаем получить образованного и спортивного ребёнка, за 20 лет выйдет на круг, со всеми частными учителями, секциями и доплатами, не меньше 20–25 тыс. руб. в месяц. А если детей двое, трое, или четверо как у вас?

Цену в детей я не закладываю, но стараюсь предоставить лучшие условия из возможных: сейчас это одна из основных статей семейного бюджета. Детский сад, секции и школу я выбираю совершенно обычные, бесплатные, простые подмосковные, но вот для старших классов и вуза приложу усилия, чтобы они были как можно лучше. Каждому ребёнку я предоставлю интересное ему образование и недорогую квартиру (как это сделали мои родители для меня. Бабушки помогают в меру сил; наверное, больше чем среднему родителю, при этом детей не воспитывают – тут мне очень повезло. Языкам, конечно, будем учить. Для этого (на мой взгляд) никакие спецусловия не нужны, но вот стажировку за границей тоже всем детям непременно организую. Это недёшево (хотя и не так дорого, как может показаться), но на это есть отдельный портфель.

Спорт, где можно встретить «успешных» людей, как правило, очень дорогой. Как быть? Куда отдавать детей?

Да, гольф, яхтинг и конный спорт очень дороги. Картинг и авто/мотоспорт настолько дороги, что без спонсоров вообще не попасть в топ-команду.

Есть ещё большой теннис – очень популярный вид спорта среди элиты. Там можно быть в тусовке относительно недорого (хотя за корт и тренера нужно платить довольно много, но подъёмно – под тысячу долларов в месяц без экипировки) на первых порах, если ребёнок (или вы) ещё не на турнирном уровне. Потом становится дико дорого, когда начинаются поездки, спортивные лагеря в Южной Африке, потому что нужны разные покрытия зимой, разная экипировка и всё такое.

Хоккей – иногда надо платить, чтобы встать в состав, надо мучиться, чтобы довезти ребёнка с экипировкой, что достаточно тяжело. Но это работает в нашем климате, плюс у нас очень сильный чемпионат – никуда не надо уезжать.

Конный спорт – можно ходить в секцию, я ходил раза 4, отбил все яйца и больше не ходил. Гольф не так уж дорог, как кажется на первый взгляд, особенно в западном мире (просто у нас очень мало полей).

Короче, мальчикам – хоккей и теннис. Девочкам – я не знаю, балет, наверное, или художественная гимнастика. Ещё есть зимние виды – сноуборд и горные лыжи, но опять же надо понимать, что это не просто катание, это серьёзные занятия, требующие денег и поездок. Но там хватает обеспеченных людей. Можно попробовать, особенно если вы на Урале, на Кавказе или в Сибири.

В Москве я бы пробовал теннис и, может быть, пытался бы ещё опробовать детский яхтинг где-нибудь на Пироговке, если у вас в той стороне дача. Я помню, 20 лет назад в Тушино был какой-то (чуть ли не бесплатный) Клуб Юных Адмиралов, где мальчишек учили вязать узлы и всё такое. Кто знает, может что-то и выйдет из этого. Сын-шкипер будет катать рептилоидов!