Рассмотрим, как будут расти активы обычного частного инвестора, который не относится к четырем счастливым категориям. Когда он сможет перестать работать, но при этом жить на привычном для себя уровне потребления исключительно за счет своих инвестиционных накоплений?

Все расчеты будем вести в реальном выражении, чтобы учесть инфляцию.

Итак, допустим, годовой личный неинвестиционный доход нашего инвестора (зарплата или доход от бизнеса, который он тратит на себя) составляет 100 каких-то единиц, не важно каких.

Допустим, 15 единиц он ежегодно направляет на инвестиции, а живет на 85 единиц.

Допустим также, что его доход от основной деятельности (не инвестиционной) растет в том же темпе, что и инфляция. То есть в реальном выражении доход неизменен, но и цены получаются неизменными (инфляция учтена).

Допустим, что у нашего инвестора нет начального капитала.

И допустим, что он начал инвестировать в 30 лет.

Реальный (после учета инфляции) среднегодовой доход классического портфеля, как мы рассчитали ранее, составляет 3,95 %.

Подсчитаем, когда инвестор достигнет финансовой независимости.

Динамика классического портфеля при пассивном индексном инвестировании и расчет возраста обретения финансовой независимости инвестора представлены в таблице:

Итак, спустя 49 лет наш инвестор заметил, что годовой прирост его фонда составляет 85,54, что немного превосходит его годовое потребление.

Если дальше инвестор перестанет пополнять свой инвестиционный фонд, а, наоборот, станет снимать с него ежегодно по 85 единиц в реальном выражении, то ситуация будет развиваться следующим образом:

Таким образом, чтобы сохранить за счет инвестиций привычный уровень своего потребления и обрести тем самым свою финансовую независимость, инвестору необходимо сначала в течение 49 лет, до 79-летнего возраста, инвестировать ежегодно 15 % от своего дохода, ничего не снимая. Тогда в возрасте 79 лет он может прекратить работать и жить на привычном для него уровне потребления. А его инвестиционный фонд при этом в реальном выражении не будет сокращаться, а будет даже немного расти.

Единственная проблема: все это счастье случилось поздновато. Инвестор может и не дожить до 79 лет, когда наступит его финансовая независимость.