Компетентность – это такой редкий зверь в наших лесах, что я узнаю ее с первого взгляда.

Я думаю, вам уже ясно, что наилучший выход из положения – это независимый консультант, который действительно работает в ваших интересах. Но как найти того, кто действительно вам подходит?

Как вы можете видеть на схеме, приведенной на странице 105, не все консультанты одинаковы. Недостаточно найти того, кто по закону обязан отстаивать прежде всего ваши интересы. Вам нужен человек, который, помимо этого, подкован в финансовом плане и обладает нужным опытом. Это описание диаметрально противоположно левому нижнему углу, в котором представлен торговец продуктами без опыта работы.

Как определить, что консультант обладает необходимыми знаниями и опытом? В процессе выбора и оценки вы можете руководствоваться следующими пятью критериями:

1. Попросите представить рекомендации. Вам необходимо удостовериться, что консультант и его команда обладают нужной квалификацией для выполнения работы, которую вы хотите им поручить. Речь идет не о цветистых титулах, а о рекомендациях профессионалов. Если вам нужна помощь в финансовом планировании, убедитесь в том, что в команде у консультанта есть сертифицированный специалист в этой области. Если вам требуется правовая помощь, то необходим специалист, разбирающийся в правовом статусе активов. Хотите получить совет по налогам? Найдите консультанта с опытом работы в этой области.

Рекомендации сами по себе не являются гарантией знаний и умений. Тем не менее важно знать, обладает ли выбранный вами специалист минимальным уровнем компетентности для работы, которую вы собираетесь ему поручить.

2. В идеальном случае вам нужен не просто помощник в разработке стратегии инвестирования, а человек, который на протяжении многих лет будет заботиться об умножении вашего богатства, экономии денег на ипотеке, страховании, налогах и т. д., то есть тот, кто поможет вам сформировать состояние и передать его по наследству. Возможно, вам покажется, что это слишком завышенные требования, но учтите, что одна только оптимизация налогов способна дать от 30 до 50 процентов прироста доходов с инвестиций!

Мне кажется странным видеть в рекламных объявлениях, что так называемые управляющие капиталом берут на себя только обязанности по формированию инвестиционного портфеля. Вам нужен человек, который будет расти вместе с вами на протяжении длительного времени. Убедитесь в том, что у него есть ресурсы для такого роста, даже если начинаете с малого. Однако надо иметь в виду, что размер имеет значение. Вряд ли вам пригодится честный, но неопытный консультант, который умеет управлять только небольшими суммами.

3. Необходимо убедиться в том, что консультант имеет опыт работы с клиентами вроде вас. Может ли он продемонстрировать результаты своей работы с людьми, имеющими аналогичное положение и схожие с вашими требования? Например, если ваша главная задача – создать пенсионные накопления, то вам нужен человек, обладающий опытом работы именно в этом направлении. Тем не менее в ходе анонимного опроса, проведенного Journal of Financial Planning, выяснилось, что 46 процентов консультантов сами не имеют личных пенсионных счетов! Как ни странно, они еще и признаются в этом! Вы можете себе представить личного тренера, который сам не занимается физическими упражнениями на протяжении нескольких десятилетий? Или диетолога, который уминает кремовые бисквиты, а вас при этом убеждает, что надо питаться овощами?

4. Важно удостовериться в том, что вы со своим консультантом находитесь на схожих философских позициях. Например, уверен ли он, что сможет в долгосрочной перспективе побеждать рынок за счет подбора индивидуальных акций или участия в фондах с активным менеджментом? А может, он признает, что шансы на победу над рынком малы и надо сосредоточиться на диверсификации портфеля и индексных фондах? Некоторые консультанты вроде бы искренне выступают за интересы клиента, но при этом являются сторонниками поиска «выигрышных» акций. Лично я за несколько километров обходил бы таких специалистов, уверенных в возможности регулярных побед над рынком. Вероятно, это и возможно, но я сомневаюсь. Скорее всего, такой консультант либо слишком оптимистичен, либо обманывает сам себя.

5. Наконец, очень важно найти консультанта, с которым у вас складываются доверительные отношения на личном уровне. Хороший консультант должен быть вашим партнером и союзником на протяжении многих лет. Разумеется, вас связывают с ним профессиональные отношения, но деньги – это всегда еще и очень личная тема. Они помогают претворять в жизнь наши надежды и мечты, заботиться о следующем поколении, заниматься благотворительностью, жить той жизнью, которая нам нравится. Поэтому возможность доверительно обсуждать подобные вопросы в беседах со своим консультантом окажет вам очень серьезную помощь.