Значительная часть данной главы была посвящена препятствиям, которые необходимо преодолеть, чтобы получить качественную финансовую консультацию. Это и конфликт интересов, и обман, и предательство, и циничный эгоизм. Не кажется ли вам, что задача поиска консультанта, который действительно будет отстаивать ваши интересы, слишком сложна? Неудивительно, что многие в этой ситуации сдаются и пускают свои финансовые дела на самотек!

Однако должен вам сказать, что, если вы, преодолев все препятствия, доберетесь до финиша и найдете действительно хорошего консультанта, вас ждет большая награда. Для многих людей самым положительным фактором в финансовых делах является партнерство с умным советчиком, который разбирается в обстановке и может указать путь к выигрышу. Первоклассный консультант будет оказывать вам неоценимые услуги на всем пути к успеху – от начала до конца. Он поможет определить цели и выстоять при колебаниях рынка, не даст свернуть с выбранного курса и многократно повысит ваши шансы на победу.

Консалтинговая инвестиционная фирма Creative Planning, которой руководит мой соавтор Питер Маллук, дает комплексные финансовые рекомендации, не сопровождающиеся конфликтом интересов. Структура компании такова, что у каждого клиента есть своя команда консультантов, включающая в себя экспертов по инвестированию, ипотечному кредитованию, страхованию, налогам и недвижимости. Вы спросите, велики ли расходы на такую команду? Менее одного процента годовых (в среднем).

Может сложиться впечатление, что подобные услуги предназначены исключительно для клиентов с большим кошельком. Однако Питер и его персонал обслуживают не только богачей. По моей просьбе они создали специальное подразделение для клиентов, которые находятся только в начале своего финансового пути и располагают активами, общий объем которых составляет не менее 100 тысяч долларов.

Я хочу подчеркнуть, что не занимаюсь рекламой Creative Planning, хотя и являюсь членом совета директоров этой компании и главным консультантом по психологии инвестирования.

Если у вас есть другие консультанты, готовые оказать услуги высокого качества, я только рад за вас. Однако мне известно, насколько труден процесс поиска хороших консультантов, которым можно доверять. Если вы хотите сократить этот путь, можете обратиться в Creative Planning за получением альтернативного мнения. Это можно сделать бесплатно по адресу www.GetASecondOpinion.com. Один из менеджеров фирмы оценит вашу ситуацию и сделает вывод о том, работает ваш нынешний финансовый консультант в ваших интересах или нет. Если вы захотите пойти дальше и стать постоянным клиентом Creative Planning, мы будем рады принять вас в свою семью.

Мне хотелось бы привести один личный пример, показывающий, почему так важен целостный подход к данному вопросу. У многих людей есть в собственности недвижимость, не входящая в их традиционный инвестиционный портфель. В связи с этим финансовые консультанты ее не оценивают. А ведь опытный консультант мог бы увеличить ваши денежные потоки и реструктурировать платежи по ипотеке в рамках общих инвестиционных активов. В результате вы могли бы вложить деньги еще в один или два объекта недвижимости без привлечения дополнительных средств. Более того, при этом ваши платежи по кредитам могут даже уменьшиться! Такую пользу способны принести вам квалифицированные консультанты.