Инженер-программист Александр Шлапак себя в банковском секторе не видел, однако проработал в ПриватБанке с 1993 по 1998 год. Тигипко и Шлапак были знакомы по комсомолу. Сергей возглавлял Днепропетровский обком организации, Александр — Львовский.

«Это было абсолютно не мое. Осенью тысяча девятьсот девяносто второго года Сергей Тигипко впервые предложил мне работу в банке — я отказался. Во второй раз предложил — я снова отказался. Наконец, он лично приехал во Львов. Говорит: “Буду смотреть помещение под банк, в последний раз предлагаю работу. Не согласишься — есть другие люди”. Я сидел без работы, без средств к существованию, потому принял предложение», — вспоминает Александр.

Сразу же пошли смотреть помещение под филиал. Вариант был ужасный — отказались. На поиски подходящего офиса ушло полгода, еще несколько месяцев потратили на регистрацию филиала в местном управлении НБУ и на подбор сотрудников — около десяти человек на старте. Филиал открылся в сентябре 1993 года.

Как Приват искал клиентов во Львове? Прежде всего, банк предлагал высокие ставки по депозитам. Шлапак уговорил знакомых директоров предприятий разместить часть средств в Привате, а не держать все в Ощадбанке или Укрсоцбанке. Руководителям госбанков он также предлагал размещать пассивы на счетах Привата — так удалось привлечь первые крупные суммы. Еще один популярный сервис — переводы контрагентам в бывших советских республиках.

«Мы платили за российского контрагента тут купоно-карбованцем, а они платили за нашего контрагента там. Это была единственная технология, которая позволяла проводить платежи. На этих операциях Приват заработал первые большие деньги», — говорит Александр.

Несколько раз Нацбанк интересовался, что за платежи идут напрямую из украинского банка в российский. Но никаких нарушений так и не обнаружил.

Руководитель львовского завода «Электрон» одним из первых опробовал переводы ПриватБанка. Когда платеж прошел, он раструбил о чудо-банке всем знакомым, и в Приват повалили клиенты-промышленники.

Пользовались популярностью и банковские гарантии (аккредитивы). Если две компании подписывали контракт на покупку-продажу товара, но одна опасалась давать предоплату, а другая боялась отправлять неоплаченный товар, банк приходил на помощь и выступал гарантом сделки.

Александр Шлапак вспоминает, как ПриватБанк выдавал кредит на закупку нефти Виталию Антонову, основателю сети автозаправок «ОККО»: «Он пришел в шортах и гавайской рубашке и назвал сумму, от которой я едва сознание не потерял. Я посмотрел ему в глаза и увидел, что этот человек не “кинет”».

Кредит оформили, хотя больших залогов у Антонова не было. Сделку внимательно контролировала служба безопасности банка, обошлось без сюрпризов.

Один из бывших сотрудников Западного регионального управления, который начал работать в банке уже после ухода Шлапака, вспоминает, что решения по кредитам до 500 тысяч долларов принимали на месте, больше — решали в Днепропетровске. «Какой-то процедуры принятия решений кредитным комитетом я не припомню, решал руководитель под свою ответственность», — вспоминает сотрудник.

В то время банк уже был флагманом рынка по работе с физлицами: первым вводил карточки, кредиты овердрафт, начал выдавать потребительские кредиты и кредиты на авто. Ипотеки еще не было.

Что касается юрлиц, то банк работал не только с компаниями Коломойского — Боголюбова. Да, были заправки «Авиас», но была и птицефабрика в Буске Львовской области, и первые львовские маршрутки «Корсаны» (Korsan — турецкая машиностроительная компания, выпускала маршрутные автобусы на базе французского Peugeot).

* * *

Сергею Тигипко приходилось убеждать учредителей банка, что Приват необходимо развивать по всей Украине, а не только в Днепропетровске. Их вполне устраивал небольшой банк, способный давать кредиты. Но для того, чтобы банк выжил, необходимо было развивать бизнес и в других городах.

Первым стал филиал в Киеве — летом 1992 года его возглавил Владимир Заворотный, бывший член Центрального комитета ЛКСМУ. ПриватБанком в Луцке руководил Николай Романюк, бывший первый секретарь Волынского обкома комсомола. Филиалом в Полтаве — Александр Удовиченко, бывший первый секретарь местного обкома комсомола.

«В основном руководителями были бывшие первые секретари обкомов комсомола, которые сидели без работы или на очень скучных работах… Потом начали нанимать банкиров в том числе», — рассказывает Сергей Тигипко.

К 1995 году филиалов стало так много, что Тигипко стал объединять их в региональные управления (РУ). Александр Шлапак возглавил Западное РУ Привата с центром во Львове, куда входили филиалы в семи городах: Ужгороде, Мукачеве, Золочеве, Буске, Ивано-Франковске, Червонограде и Бродах. К началу «нулевых» в РУ работало сотни две сотрудников.

«Региональные управления возглавили люди, которым Тигипко мог доверять. Вообще, в первые годы в банке многое строилось на доверии. Это не было глупое доверие — в банке работала служба безопасности во главе с Вадимом Омельченко, а это человек очень серьезный. Но в то же время мы могли сами регулировать депозитные и кредитные ставки — достаточно было просто уведомить главную контору, почему идем на такой шаг», — поясняет Александр Шлапак.

Сергей Тигипко уловил, что на первом этапе унификация работы региональных подразделений замедлит развитие банка. Поэтому доверенные люди могли действовать достаточно автономно. Есть клиент, готовый брать кредит под 400 процентов? Выдавай, но ответственность в случае невозврата несешь лично.

«Устоявшихся институтов не было. Банк строился как семейная корпорация с определенными правилами, которые мы сами устанавливали», — говорит Шлапак. Чем больше филиал зарабатывал, тем больше мог оставить на местном уровне. Так что все стремились зарабатывать как можно больше.

Центром координации между головным офисом и филиалами был стратегический комитет ПриватБанка. Туда входили руководители ключевых подразделений. Каждый новый продукт или идея обсуждались на стратегическом комитете, затем проходили обкатку в одном или нескольких регионах. Результаты таких пилотных проектов также разбирали на комитете.

Прообразом Комитета по управлению активами и пассивами (КУАП) в нынешней структуре банка была группа менеджеров, которые изучали отдельные кредитные операции и на их основе давали рекомендации по всей системе.

«Тигипко на ощупь шел к той структуре управления банком, которая сегодня считается оптимальной», — говорит Шлапак.

ПриватБанк в первые годы своего существования был скорее объединением нескольких региональных банков, которые работали под общим брендом. Филиалы торговали друг с другом ресурсами внутри банка. Львов обычно был донором этой системы, а Днепропетровск или Запорожье, наоборот, постоянно нуждались в деньгах для выдачи кредитов.

Работать иначе в то время было невозможно технически, поясняет Вадим Пушкарев. Программное обеспечение еще не позволяло сводить балансы по всем филиалам в центральном офисе, поэтому каждый филиал был балансовым. Но в 1996 году руководители ПриватБанка собрались на загородной базе футбольного клуба «Днепр», где обсуждали миссию банка, стратегию его развития, новую матричную структуру управления банком, систему мотивации персонала и перевод балансовых отделений в безбалансовые. Многие идеи потом реализовал Александр Дубилет.