Давай догоним Диму и Славу и послушаем их дальнейший разговор.

— Консультируя ребят, которые хотят начать инвестировать, я понял, что все они ошибаются в одном и том же. Я готов рассказать о некоторых ошибках — но при условии, что тебе действительно интересно! — Слава заговорил как заправский педагог.

— Естественно! — с энтузиазмом откликнулся Дима.

— Тогда слушай. Первая ошибка — это когда человек хочет увеличить капитал быстро и сразу в несколько раз. Если тебе пообещали быстрый заработок со вложенных средств, то знай: это ловушка!

— Я слышал насчет финансовых пирамид, — покивал Дима. — Но если речь идет о финансовых инструментах на рынке, которые дают возможность быстро заработать, то чем они плохи?

— Не все финансовые инструменты одинаково хороши. Например, есть высокорискованные — типа Forex, где ставят на поведение валютных пар. Конечно, если ты бывалый инвестор, имеющий за плечами несколько лет опыта, а в карманах много миллионов… — Слава ухмыльнулся. — Правда, такие инвесторы подобными делами не занимаются.

— Ну а крипта? Ведь за ней будущее! Все говорят, что на криптовалюте можно заработать хорошие деньги, — уверенно сказал Дима.

— А ты готов к тому, что ее стоимость ежедневно меняется несколько раз? Ты сможешь спокойно спать, когда твои вложения потеряют половину от стоимости? Никакая финансовая цель не выдержит таких колебаний. Ведь это очень высокорискованный актив, который не совместим с планированием, — улыбнулся Слава.

— И что делать? Ну если очень хочется попробовать, — с надеждой спросил Дима.

— Понимаю, сам когда-то пробовал. Но потом понял, что больше 5% от сбережений туда вкладывать нельзя, — глубоко вздохнул Слава. — К тому же существует слишком много мошеннических схем с использованием крипты. Будь осторожнее!

Дима загрустил, а Слава продолжил:

— Вложить тысячу рублей, а заработать в двести раз больше — звучит заманчиво. Однако за громкими обещаниями ты не увидишь реальных денег. Такая регулярная доходность невозможна в работающем бизнесе. А значит, речь идет либо о стартапе, который лишь предполагает подобную прибыль, либо о финансовой пирамиде, которая зарабатывает исключительно за счет привлечения в нее других людей. В жизни более вероятен второй вариант, к сожалению.

Послушав Славу, ты, дорогой читатель, спросишь: как же быть, если суммы для инвестирования небольшие, а заработать хочется много? Ответ один: набраться терпения и регулярно инвестировать, начиная хоть с тысячи рублей. В долгосрочной перспективе сложный процент работает на тебя гораздо лучше, чем ты сам. На горизонте инвестирования в 10 лет вложенная сумма может удвоиться исключительно благодаря сложному проценту.

Тебя наверняка расстраивает, что придется долго ждать. Но есть плюс — подобный подход надежен. Ведь желание быстро получить большие деньги может привести к потере всех накоплений. Нас же интересует сохранение и приумножение средств. Однако как понять, где в инвестировании находится безрисковый уровень заработка, а где риски возрастают?

Ориентиром может быть ключевая ставка Банка России, главного финансового института страны. Наверное, ты замечал новости о повышении или снижении ключевой ставки. Обычно за этим следует повышение или понижение ставок по накопительным счетам и депозитам. При этом средства на счетах и вкладах в банках застрахованы государством в определенных пределах. Значит, такую ключевую ставку условно можно назвать безрисковой. Все, что находится выше нее, сопровождается повышенными рисками. А если предложение многократно ее превышает, то, скорее всего, речь идет о мошенничестве.

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Ключевая процентная ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки в свою очередь выдают кредиты компаниям и физическим лицам уже под собственный процент. Их процент будет выше, поскольку коммерческие банки закладывают в стоимость кредита риски и расходы на его выдачу и обслуживание.

В 2013 году ключевая ставка составляла 5,5% годовых, в 2014 году она поднималась до 17% годовых. Затем снова опускалась, и в 2021 году ее минимум находился на уровне 4,25% годовых, однако в 2024 году она поднялась до 21%.

Кстати, ты знаешь, какая сейчас ключевая ставка Банка России?

На пути создания взвешенного и диверсифицированного портфеля начинающего инвестора часто поджидают предложения, от которых сложно отказаться. Распознать финансовую пирамиду не всегда просто, они нередко маскируются под работающий бизнес. Однако есть несколько факторов, их объединяющих:

• гарантия высоких процентных ставок;

• призывы срочно присоединиться к «проекту»;

• обещание вознаграждения за привлечение ваших знакомых;

• замалчивание рисков.

Что объединяет людей, идущих в финансовые пирамиды? Прежде всего — желание быстрых результатов. Они ориентируются на социальные ожидания, а не на реальные потребности. Ведь, чтобы начать чувствовать себя более уверенно как инвестору на фондовом рынке, потребуется не менее пяти лет, а для формирования капитала — не одно десятилетие. Конечно, прокачивать навыки, строить карьеру, откладывать, инвестировать, рассчитывать проценты и выгоды — это дольше и сложнее, чем отнести деньги какому-нибудь модному «коучу» с труднопроизносимым именем и «историей успеха» в социальных сетях. «Коуч» же обещает, что, вложив 100 тысяч сейчас, через полгода ты сможешь забрать миллион, а то и больше!

А потом в социальных сетях и на телевидении поднимается шум, вскрывается информация об очередной пирамиде. Начинают искать виноватых, обвинять медийных звезд, которые ее рекламировали, однако денег уже не вернуть. Ведь крах финансовой пирамиды произошел задолго до того, как это стало общеизвестно. И если ты все еще думаешь, что успеешь вовремя выскочить, то приготовься разочароваться!

Финансовая пирамида изначально обречена на крах, так как не занимается никакой реальной деятельностью, которая могла бы продолжительное время приносить доход. Он возможен лишь благодаря приходу в нее новых вкладчиков. Как только прирост участников замедляется (даже не прекращается!), пирамида начинает разрушаться. И участники, к сожалению, узнают об этом последними.

Инвестируй с умом и — главное — не торопись! Если какой-то финансовый инструмент тебе не понятен, то не вкладывайся в него. Побудь пока консервативным вкладчиком банка и накопи финансовую подушку как минимум в размере шести ежемесячных расходов с учетом платежей по кредитам. И не только ее. Застрахуй все, что возможно: имущество, ответственность, здоровье, жизнь, — чтобы не пришлось при любом удобном и неудобном случае вынимать деньги из своих инвестиций, теряя доход.

Давай подытожим: чтобы иметь страховку от ошибок, у любого инвестора (начинающего или нет) в портфеле должно быть два блока — защитный и инвестиционный. Инструменты каждого из них мы уже обсуждали, но давай зафиксируем их тезисно.

Защитный блок — это финансовая подушка, сформированная до выхода на фондовый рынок. Конечно же, это страхование жизни, имущества, здоровья, ответственности.

Инвестиционный блок составляют депозиты и накопительные счета в банках, где ты будешь хранить свою финансовую подушку безопасности и копить на короткие и важные цели. Также ты сможешь сформировать на брокерском счете портфели из финансовых инструментов, ориентированных на свои финансовые цели (краткосрочные и долгосрочные).

Важно осознавать, что желание быстро заработать возникает из-за отсутствия стратегии и непонимания того, как работают фондовый рынок и сложный процент. Но ты, уже на шаг приблизившись к своей цели начать инвестировать, знаешь, что пассивного инвестора прежде всего интересует диверсификация. Только она позволяет получать пассивный доход (регулярный и с кратным увеличением) в долгосрочной перспективе.

Задай себе вопросы

Сталкивались ли твои родные, знакомые или друзья с финансовыми пирамидами?

Знаешь ли ты, какой сейчас уровень ключевой ставки Банка России?

Какие публичные личности, на которых ты подписан, рекламировали те или иные финансовые продукты с высокой доходностью?