Многие люди загораются идеей зарабатывать на инвестициях, однако, столкнувшись с реальностью (отсутствием быстрого обогащения), вскоре теряют интерес. А инвестиции, как ты уже знаешь, любят дисциплину и терпение.

Хорошо знакомый нам маркетолог Дима тоже задумался об инвестировании и решил пообщаться со своим приятелем Славой, которого считал гуру в этой сфере.

Теплым весенним вечером друзья бродили по набережной в парке Горького, и Слава, лакомясь мороженым в вафельном стаканчике, объяснял, что важно помнить начинающему инвестору:

— Прежде всего ты должен понять, зачем тебе нужны инвестиции. Это главный вопрос. Без цели ты быстро сдуешься и откажешься от этой идеи.

— Ну а если просто попробовать? Что, совсем нельзя? — удивился Дима.

— Ну… — Слава задумался. — Как бы тебе объяснить… Представь, что тебе нужно быстро добраться на другой конец города. Ты, конечно, можешь поехать на машине, но рискуешь застрять в пробке. Поскольку твоя цель — оказаться на месте к определенному времени, лучше воспользоваться метро. Только так ты сумеешь довольно точно рассчитать длительность поездки. Так и с инвестициями: ты должен сначала понять, что именно хочешь получить и когда.

Согласись, мы всегда подбираем инструмент для достижения цели, а не наоборот. Более того, именно наличие цели мотивирует нас к ее достижению гораздо больше, чем абстрактная необходимость копить. К тому же инвестиционный портфель создается под конкретную цель. Одно дело — копить на ноутбук, который ты хочешь купить через полгода, и совсем другое — на обучение, которое планируешь начать спустя несколько лет.

Предположим, цель у тебя есть! Давай сформулируем два базовых правила.

Первое: чем короче срок, оставшийся до реализации цели, тем более консервативные инструменты следует выбирать. То есть если тебе нужно накопить на цель за год, то нет смысла выходить на фондовый рынок. Воспользуйся депозитом или вкладом в надежном банке.

Второе: значимость цели также определяет выбор инструмента — чем цель важнее, тем более консервативный инструмент потребуется. Например, оплату обучения после школы никак нельзя отменить или сдвинуть. А значит, большую часть денег также стоит положить на депозит или вклад в банке. Можно, конечно, вложить в облигации надежной компании с высоким рейтингом, но тогда такие облигации должны быть сроком до твоей цели.

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Аналитики ВЦИОМ в 2022 году провели опрос и узнали, какие жизненные приоритеты есть у молодых россиян (от 18 до 30 лет). Выяснилось, что для российской молодежи важнее всего материальное благополучие (58%), жить спокойно, работая и заботясь о семье (45%), и возможность приносить пользу обществу, участвуя в общественной жизни (26%). Причем чем ближе к 18 годам возраст опрошенных, тем более важным они считают материальное благополучие.

Материальное благополучие заботит людей не зря, так как это существенная составляющая ощущения счастья. Однако, как и любой навык, умение создавать и поддерживать свое материальное благополучие развивается постепенно. Сначала учишься и начинаешь зарабатывать, параллельно развиваешь навыки накопления и затем начинаешь инвестировать. Если делать так на протяжении многих лет, это приведет тебя к финансовой стабильности, и, как следствие, уровень твоей удовлетворенности жизнью будет выше.

Что лучше — сначала копить на короткие цели, а потом уже на долгосрочные? На достижение долгосрочных целей работает сложный процент, когда накопленная сумма процентов по вкладу или купонов по облигациям или дивидендов по акциям прибавляется к первоначальному капиталу. Тогда уже на увеличенный капитал будет опять накапливаться доход и дальше прибавляться к капиталу. И так до бесконечности!

Естественно, копить при этом необходимо одновременно и на длинные, и на короткие цели. Например, при выходе на первую работу ты поставишь цель — пассивный доход на пенсии. Да-да, именно тогда ее и есть смысл ставить. Ведь ты же хочешь сохранить привычный уровень жизни на пенсии? А государственная пенсия — это всего лишь небольшая поддержка, и путешествовать на нее вряд ли будет возможно.

Например, если ты с 20 лет станешь ежемесячно откладывать по 5 тысяч рублей, то через 40 лет на твоем счете окажется порядка 32 миллионов рублей при доходности 10% годовых. Но главное: только 2,4 миллиона рублей будут вложены за этот период тобою, а остальное прибавится благодаря сложному проценту. Конечно, мы в расчетах пока не учитываем инфляцию, но это уже лучше, чем ничего.

Давай посмотрим на цели, которые могут стоять перед среднестатистическим россиянином 20 лет.

Первая и одна из самых существенных — пассивный доход на пенсии, то есть примерно через 40 лет. На эту цель нужно начинать копить с первого заработка небольшими взносами, поскольку сложный процент на таком горизонте даст прирост в десятки раз.

Вторая распространенная цель — купить квартиру в ипотеку через 7 лет с первоначальным взносом 30% от стоимости жилья. Здесь, как мы уже выяснили, крайне важны наличие постоянного дохода и процентная ставка, по которой будет взят такой кредит. Обучение ребенка также является популярной целью у россиян, тем более что образование в престижном учебном заведении стоит весьма дорого. Рассчитывать на то, что оно будет бесплатным, в текущих реалиях недальновидно. В связи с чем грамотные родители заранее думают о том, как обеспечить хорошее образование, а значит, и с большей вероятностью хороший доход своим детям.

Машина, дача, путешествия — это еще несколько весьма существенных финансовых целей в копилке россиян. Здесь важно не уйти в излишнее потребление, когда покупаешь то, в чем нет острой необходимости или что не можешь себе позволить. Тогда, может, стоит вместо покупки автомобиля подумать о каршеринге и такси, избегая расходов на обслуживание и ремонт. А вместо дачи, которая требует постоянных вложений, снять загородный дом на лето, сэкономив не только деньги, но и время.

При постановке нескольких целей принцип прост: чем ближе цель по времени, тем больше сумма, которую нужно ежемесячно на нее откладывать. На достижение долгосрочной цели дополнительно сработают время и сложные проценты, поэтому всегда копи одновременно на длинные и короткие цели. Возможно, сейчас все эти цели кажутся тебе очень далекими. Однако чем лучше ты будешь понимать принципы накопления и инвестирования, тем раньше ты начнешь это делать. И как следствие, сможешь достигать своих финансовых целей и чувствовать себя более счастливым.

Задай себе вопросы

На какие финансовые цели тебе не удалось накопить и почему?

Поинтересуйся, кто из твоих родных, знакомых или друзей инвестирует.

Какие финансовые цели себе ставили и как их достигали твои знакомые, родные и друзья?