Прежде чем ответить на этот вопрос, следует разобраться, что же именно мы хотим сохранить. Деньги? Важнее не количество денег, а возможность приобрести на них привычные товары и услуги. Ведь инфляция обесценивает деньги, снижая их реальную покупательную способность. Так вот наша задача — сохранить именно ее!

Вспомни, что ты мог купить на тысячу рублей три года назад. А сегодня? Явно меньше, чем ранее. Получается, что если твой доход с годами не меняется, то ты можешь позволить себе все меньше товаров и услуг. И уж тем более тебе нечего будет откладывать для накопления капитала.

Давай посчитаем. Согласно канонам сбережений, которые мы разобрали в третьей главе, на будущие потребности желательно откладывать минимум 5–10% с дохода. Например, если ты зарабатываешь 50 тысяч рублей в месяц, то можешь отложить 5 тысяч рублей. Если же ты зарабатываешь 200 тысяч рублей, то сможешь отложить 20 тысяч рублей. Чувствуешь разницу?

Забегая вперед, скажу, что инвестиции на фондовом рынке не сделают тебя миллиардером, кто бы что тебе ни обещал. Однако даже малые суммы на длинных горизонтах создают капитал, дающий пассивный доход. А если ты хочешь сформировать большой капитал, то нужны большие вложения. Именно поэтому в возрасте с 20 до 30 лет так важно максимально прокачать себя и инвестировать свое время и деньги в себя, чтобы зарабатывать больше. Тогда будет с чего откладывать и инвестировать.

Удивительно, но факт! Что бы ни происходило в мире — кризисы, пандемия и локдауны, санкции, — люди покупают недвижимость. И здесь есть простое объяснение: наличие своего жилья позволяет закрыть базовую потребность в безопасности. Однако имеется существенное препятствие, мешающее многим, — стоимость недвижимости. Согласись, найти сразу несколько миллионов рублей способен далеко не каждый.

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Согласно исследованию Аналитического центра НАФИ, проведенному в 2023 году, большинство россиян к самым надежным инвестициям относят покупку недвижимости и открытие счета в государственном банке. Причем ситуация с годами не меняется, выбор остается одним и тем же. Если же говорить о фондовом рынке, то, согласно данным Московской биржи, россияне отдают предпочтение облигациям.

А что, если взять недвижимость в кредит? В любом случае потребуется как минимум первоначальный взнос. Да и дополнительных расходов не избежать, и в первую очередь это проценты по ипотеке. Представь себе, что за 30 лет они могут достигать двух стоимостей той самой недвижимости, которую ты купишь. Конечно, хорошо иметь свое жилье, но сначала нужно все рассчитать и учесть личный финансовый план. Ведь платежи по ипотеке нужно вносить каждый месяц на протяжении десятилетий, не допуская просрочек. Возможно, в результате твоих расчетов получится так, что дешевле временно снимать жилье.

Ну что же делать, когда есть только тысяча рублей? Инвестировать на фондовом рынке можно и с такой суммы. Выбор активов для инвестирования разнообразен, а значит, есть смысл разобраться, куда лучше вложиться. Принимая решение, надо опираться на следующее правило: чем больше доходность, тем выше риск. Кстати, наоборот не работает: можно вложиться в актив с низкой доходностью и высоким риском. Однако высокий риск также не гарантирует большую доходность! А значит, есть шанс не только не заработать, но и потерять все вложенные средства.

Поэтому начинать лучше с максимально консервативных инструментов — накопительного счета или вклада в банке. Кстати, у тебя уже есть накопительный счет? К наиболее консервативным инструментам, которые отличаются минимальным риском, относятся также и государственные облигации. Доходность по ним невысокая, но при этом она стабильная и регулярная. Более того, вклады и накопительные счета в банках застрахованы государством, что обеспечивает дополнительную защиту твоих инвестиций. А вот инвестиции на фондовом рынке ты осуществляешь на свой страх и риск, так что к этому важно подходить осторожно и взвешенно.

Далее в пирамиде риска стоят корпоративные облигации, которые выпускают частные и государственные компании для привлечения денег под свои проекты. Здесь выбор огромен — от облигаций самых надежных компаний до так называемых «мусорных». Чтобы оценить надежность таких облигаций, важно проверять кредитный рейтинг компаний. Не менее важно изучать и условия самих облигаций, иначе может случиться так, что даже по облигации надежной компании выплат (того самого ежегодного купона) получать не будешь.

Наибольший риск характерен для акций, но и доходность по ним может быть очень высокой. По сути, инвестиции в акции — это покупка части бизнеса компании (пусть и очень маленькой). Получается, что, покупая акцию, ты становишься совладельцем бизнеса. Круто звучит, правда? Теперь у тебя будет право на доход по акциям — дивиденды, правда их никто не гарантирует ежегодно. Так же, как и с облигациями, многое зависит от надежности компании. Есть даже такой термин на фондовом рынке — «голубые фишки» — это акции наиболее надежных компаний. Однако в нестабильные времена и они могут не заплатить дивиденды. Так что, в отличие от вклада в банке, при инвестициях в акции ты никогда наверняка не знаешь, какой доход и когда ты получишь.

Куда же лучше всего вложить деньги? В какие-то годы доходы с недвижимости обгоняют инфляцию, а в какие-то лучшую динамику показывают акции. Часто начинающие инвесторы этот факт недооценивают и пытаются найти волшебный инструмент, приносящий быстрый и большой доход с минимальных вложений.

Оптимальный вариант — сочетать разные способы. Тогда вероятность получения хорошего результата будет выше. Диверсификация активов (распределение средств между различными объектами вложения) в инвестиционном портфеле — это залог высокой эффективности, а значит, доходности твоих вложений. Да-да, то самое правило насчет яиц в разных корзинах. Не нужно делать ставку на конкретную ценную бумагу (акцию или облигацию) или угадывать время покупки или продажи. Такой подход не оправдал себя, что доказывают многие исследования, проводимые на протяжении последних пятидесяти лет на фондовом рынке. Никаких волшебных инструментов не существует, а на доходность твоего инвестиционного портфеля влияет лишь широкая диверсификация.

Что еще тебе дает стратегия, в которой ты не гоняешься за волшебным активом? Правильно, свободное время, которое ты потратишь на прокачку своих навыков, чтобы зарабатывать больше, и на семью и друзей. Для большинства людей инвестирование — пассивный доход, то есть помимо него есть основная работа. Например, у меня работа с инвестиционным портфелем занимает не больше часа в неделю, а часто и меньше. Но есть и те, кто проводит за аналитикой, изучением всех изменений и наблюдением за котировками на бирже по 5-8 часов в день! Согласись, на пассивный доход это уже не похоже.

Надо сказать, что тебе реально повезло, ведь инвестировать ты можешь, практически не сходя с дивана. Скачиваешь мобильное приложение и покупаешь ценные бумаги, как пирожки в супермаркете. Главное — всегда помнить о принципе диверсификации и выбрать надежного брокера. Брокер — это компания, у которой есть соответствующая лицензия на работу на фондовом рынке и которая имеет право совершать сделки с ценными бумагами для инвестора, то есть тебя.

Получается, что пассивному инвестору достаточно мониторить свой портфель раз в неделю или даже раз в месяц. Ему не нужно следить за тем, что происходит на рынке каждый день. Но при этом он зарабатывает! Это тот самый случай, когда деньги работают за тебя и на тебя. А ты в это время прокачиваешь свои навыки, то есть инвестируешь в себя, чтобы зарабатывать больше. Полученные дивиденды в результате таких инвестиций никто у тебя не отнимет, они с каждым годом будут только приумножаться. Все это в итоге улучшает качество жизни, твое и твоего окружения, делая всех счастливее.

Задай себе вопросы

На какие цели ты сейчас копишь?

Во что предпочитают вкладывать деньги твои родные и знакомые и сколько времени они на это тратят?

Поинтересуйся, за какой срок твои родные и знакомые выплатили ипотеку.