Таким вопросом задаются многие. Наверное, ты периодически читаешь или слышишь, что какой-то миллиардер стал еще богаче. Большинство миллиардеров увеличили свой доход даже в пандемию, когда многим людям требовалась поддержка государства, чтобы пережить этот период. Почему же так происходит? Отчего одни становятся богаче, а другие часто не могут отложить даже небольшие средства?

У этого есть несколько причин. Самая очевидная, конечно же, заработок на капитале, который уже есть. Человек, изначально имеющий привилегии, будет их накапливать и приумножать. А тот, кто изначально ограничен в финансах, окажется обделен еще сильнее.

Рассмотрим ситуацию на цифрах. Представь, что у тебя есть миллион рублей и каждый год ты зарабатываешь на нем 10% годовых. Через год у тебя будет как минимум 1 миллион 100 тысяч рублей. И таким образом сумма твоего капитала увеличивается ежегодно. За 10 лет она может удвоиться! То же самое происходит с имуществом. Если у тебя есть квартира, которую ты можешь сдавать в аренду, то она способна принести дополнительный доход. А если ты сам снимаешь квартиру, то лишь увеличиваешь расходы.

Второй фактор, который позволяет богатым богатеть, а бедным беднеть, — это кредиты. На что берут кредиты небогатые люди? На текущие потребности: еду, одежду и бытовые нужды, которые не являются активами. Богатые же приобретают в кредит активы, которые, в свою очередь, приносят дополнительный доход в будущем. Получается, и без того небогатые люди ежегодно теряют на процентах по долгам, а богатые зарабатывают на активах и процентах по вкладам.

Но есть еще одна неочевидная причина, которая делает бедных еще беднее. Инфляция — главный враг и для богатых тоже, однако для бедных она всегда выше. Дело в том, что когда ты небогат, то больше тратишь на еду и товары первой необходимости в процентном выражении от твоего дохода. Эти товары дорожают быстрее, увеличивая личную инфляцию и без того небогатых семей. Богатые же потребляют больше товаров и услуг в совокупности, а значит, на еду и товары первой необходимости у них уходит меньший процент от дохода. Успеваешь за мыслью? Давай разберем подробнее.

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Инфляция — это обесценивание денег, вызванное ростом цен на товары и услуги. В России вычислением инфляции занимается Федеральная служба государственной статистики (Росстат), буквально отслеживая, как меняются цены. Потребительская корзина у каждой семьи своя. Кто-то каждый день покупает хлеб, а кто-то не может представить свой рацион без экзотических фруктов. При этом есть некий средний набор товаров и услуг, которыми россияне пользуются чаще всего. Росстат отслеживает цены на более 500 из них.

Ого, 500 наименований! Попробуй подсчитать хотя бы примерно, сколько товаров и услуг ты потребляешь ежемесячно. Вряд ли насчитаешь более 100 за месяц и более 200 наименований за год. Именно поэтому твоя инфляция отличается от официальных цифр. Но чем больше в твоей потребительской корзине продуктов питания и товаров первой необходимости, тем твоя личная инфляция выше. В итоге денег на то, чтобы отложить, остается еще меньше, и на покупку даже самых простых вещей (бытовая техника, отпуск, компьютер) приходится брать кредиты.

Посчитать твою личную инфляцию совсем несложно. Вспомни, что ты покупал из месяца в месяц в прошлом году и сравни с текущим годом. Это простое действие поможет тебе оценить увеличение расходов, а значит, и личной инфляции. Уверена, что до текущего момента ты даже не догадывался о том, как важно это делать регулярно.

Что же делать, если ты не получил наследство или не родился в семье миллиардера? Мы уже говорили о том, что богатство — фактор субъективный. И если тебе удается в полной мере удовлетворять свои потребности, то можешь считать себя богатым и счастливым человеком. А если нет? Тогда ключевой задачей станет увеличение дохода и накопление капитала. О человеческом капитале и способах увеличения активного дохода мы уже говорили во второй главе. А финансовый капитал обсудим сейчас.

Первоначальный финансовый капитал можно создать, откладывая определенную сумму со своего активного дохода. И чем больше ты зарабатываешь, тем больше сумеешь отложить. Имей в виду: если твой доход за год формально (в номинальном выражении) не уменьшился, то на самом деле он все-таки стал меньше — из-за твоей личной инфляции. Это означает, что каждый год тебе нужно увеличивать доход как минимум на сопоставимую сумму, а лучше больше. В противном случае ты с каждым годом будешь становиться беднее, поскольку все меньше потребностей сможешь удовлетворять за те же деньги.

Сейчас самое время выделить несколько ключевых характеристик богатого человека, который, как принято говорить, сделал себя сам. То есть он не получил наследства и не родился в семье миллиардера, а постепенно становился финансово независимым.

Вне зависимости от уровня достатка, богатые больше всего ценят время — свое и других людей. Умение правильно распоряжаться временем — ценный навык, который необходим всем, кто хочет достичь высот в жизни. Ведь, как известно, время — деньги, и впустую потраченная минута не вернется.

Важнейшим качеством человека, который сделал себя сам, является умение ставить цели и достигать их. Результат не всегда бывает быстрым и значимым — скорее наоборот. Любой богатый человек стоит на горе из своих неудач, ведь без них не может быть роста и развития. А ты уже поставил финансовые цели на ближайший год? Составь личный финансовый план, который мы подробно разобрали в третьей главе, — и тебе будет проще управлять своими желаниями.

Бедные люди нередко покупают то, что им не по карману, часто в кредит (например, вспомним те самые кредиты на путешествие в страну, которую не можешь себе позволить). Потребление предметов роскоши не делает человека богатым. Выглядеть богатым и быть богатым — разные вещи.

Если бедный человек выиграет в лотерею миллионы, то с большей вероятностью он их просто потратит. И таких примеров множество не только в России, но и во всем мире. Ведь у бедного человека нет представления о ценности денег и о необходимости их инвестировать, чтобы в дальнейшем получать доход. Однако именно такой доход способен обогнать инфляцию и сделать тебя богаче.

Куда же лучше вложить деньги, чтобы стать богатым? Забегая вперед, скажем, что волшебных инструментов не существует. Составляющие успеха — дисциплина, время и сложный процент.

Задай себе вопросы

Какие товары и услуги ты потребляешь ежемесячно?

Поинтересуйся в публичных источниках, как изменились цены на эти товары и услуги за последние 3 года.

Уточни, знают ли твои родные, знакомые и друзья о том, что такое инфляция.