В мире криптовалют, где свобода и анонимность долгое время считались основополагающими принципами, появление глобальных регуляторных инициатив вызвало настоящую трансформацию индустрии. Финансовые регуляторы по всему миру, обеспокоенные потенциальными рисками отмывания денег и финансирования терроризма, направили свое внимание на криптовалютный сектор. Среди этих инициатив одной из наиболее значимых стали рекомендации FATF (Financial Action Task Force) и, в частности, внедрение так называемого Travel Rule.

FATF как организация с глобальным влиянием смогла сделать то, что не удавалось отдельным национальным регуляторам – создать общий стандарт для контроля движения криптовалютных транзакций. Однако этот стандарт еще пока далек от практического применения и требует значительных изменений в самой структуре взаимодействия участников криптовалютного рынка.

FATF была создана в 1989 году по инициативе стран G7 в ответ на растущую проблему отмывания денег в глобальной финансовой системе. Изначально организация фокусировалась на традиционных финансовых учреждениях, разрабатывая рекомендации по борьбе с отмыванием денег, которые со временем стали международным стандартом.

С появлением и развитием криптовалют FATF постепенно расширяла сферу своего внимания. Первые упоминания о «виртуальных валютах» в документах организации появились еще в 2014 году, когда криптовалютный рынок находился в зачаточном состоянии. Тогда FATF ограничилась лишь общими рекомендациями и призывом к мониторингу ситуации.

Настоящий перелом произошел в 2018–2019 годах, когда FATF разработала комплексный подход к регулированию того, что теперь называлось «виртуальными активами» (Virtual Assets). Ключевым моментом стало введение понятия «поставщик услуг виртуальных активов» (Virtual Asset Service Provider, VASP). Под это определение попали криптовалютные биржи, кастодиальные кошельки, провайдеры финансовых услуг в области криптовалют – практически все компании, обеспечивающие инфраструктуру криптоиндустрии.

В июне 2019 года FATF официально приняла обновленную Рекомендацию № 16[47], адаптировав существующее в банковской сфере «Правило пересылки» (Travel Rule) для мира криптовалют. Travel Rule – это правило FATF, которое требует передачи информации о транзакциях между криптобиржами и другими поставщиками виртуальных активов с целью противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) путем отслеживания транзакций с криптовалютами. Организация дала индустрии один год на разработку решений для соответствия новым требованиям, что вызвало серьезное беспокойство среди участников рынка.

Многие эксперты криптоиндустрии восприняли решение FATF как серьезный вызов отрасли. Ведь в отличие от традиционных банков, блокчейн-протоколы изначально не были спроектированы для передачи информации о сторонах транзакции. Это противоречило самой архитектуре большинства криптовалют и потребовало разработки совершенно новых технологических решений.