Современная экономика – сложная и динамичная система. Что неудивительно: на планете живут миллиарды людей, и каждый день они взаимодействуют: кто-то покупает, кто-то продает, кто-то производит, кто-то потребляет. Экономика распределяет все, что нужно для жизни.
Чтобы начать инвестировать, необязательно знать все нюансы и тонкости экономической теории. Но базовые вещи понимать нужно – без этого невозможно принимать разумные решения.
Разумный инвестор – это реалист, который продает оптимистам и покупает у пессимистов.
Люди покупают и продают вещи, потому что те имеют ценность. Ценность – с одной стороны, польза, которую мы получаем (еда нужна, чтобы жить; машина – чтобы ездить; билет в кино – чтобы отдохнуть), а с другой – денежная оценка этой пользы, то есть цена.
Но стоимость не бывает постоянной. Она меняется, и порой очень быстро. Например, цена на бензин сегодня гораздо ниже, чем несколько лет назад. Так произошло потому, что люди стали меньше ездить – значит, спрос снизился, а вместе с ним упала и цена. Кроме того, многие страны-производители увеличили добычу нефти, создав избыток предложения, что тоже снизило цену. Так работает закон спроса и предложения: когда предложение растет – цены падают; когда спрос увеличивается – цены растут.
Доход – это деньги, которые вы получаете из разных источников: зарплата, подарки, наследство, инвестиции. Именно доход позволяет вам покупать все необходимое. Важно знать свой реальный доход: так вы сможете не тратить больше, чем зарабатываете, и держать баланс.
Экономисты различают несколько видов дохода:
• национальный доход – совокупный доход всей страны;
• доход на душу населения – средний доход одного человека;
• располагаемый доход – сумма, которая остается у вас после уплаты налогов и которую можно тратить на жизнь.
Крупные перемены в жизни почти всегда влияют на доход. Одно из таких событий – выход на пенсию. В этот момент вы теряете основной источник поступлений, и вам нужно заменить его частично или полностью. В какой-то мере поможет государственная пенсия, но именно ваши инвестиции могут стать тем, что позволит сохранить привычный уровень жизни.
Потребление – все, что вы и ваша семья тратите на товары и услуги. Другими словами, это ваш уровень расходов. Следить за ним очень важно.
Если расходы растут, а доход остается тем же или снижается – значит, вы живете в минус. Если же траты стабильны и соответствуют доходу – все под контролем.
Экономисты отслеживают так называемые личные потребительские расходы (Personal Consumption Expenditure, PCE).
Этими данными занимается Бюро экономического анализа США (Bureau of Economic Analysis, bea.gov) – оно регулярно публикует отчеты по расходам населения. Еще один полезный источник информации – Бюро трудовой статистики (bls.gov).
Сбережения и инвестиции
И, наконец, две вещи, которые должны делать в каждой семье, но часто не делают: копить и инвестировать.
Раньше американцы умели откладывать. В 1960-е средний житель США сохранял 6–10 % своего дохода. Со временем эта привычка стала исчезать: в 1990-х она заметно ослабла, а сегодня уровень сбережений держится едва ли не на нуле. Жизнь от зарплаты до зарплаты – сомнительное удовольствие, но многим по-прежнему трудно найти способ отложить хоть что-нибудь на будущее.
Вот почему так важны инвестиции. Просто копить недостаточно – нужно заставить деньги работать на вас.