Желающие заработать на криптовалюте вступают на минное поле. Выжившие будут, но в количествах, которые не назовёшь промысловыми.
Крипта включает все возможные типы рисков. Мы их подробно рассмотрим позже, а пока остановимся на специфике, с которой сталкиваются именно обладатели российского паспорта.
Геополитический риск: крипта как оружие санкций
США и ЕС давно не устраивает то, что с помощью крипты Россия с успехом обходит санкции. Они с большим опозданием, но всё же принимают меры. Так, упоминание криптовалют оказалось в 19-м пакете антироссийских санкций ЕС осенью 2025 года.
Заявление президента Еврокомиссии Урсулы фон дер Ляйен прозвучало грозно: «Впервые наши ограничительные меры затронут криптоплатформы и запретят транзакции в криптовалютах».
Это означает простую вещь: крипта больше не рассматривается Западом как нейтральная технология. Она рассматривается как инфраструктура обхода санкций — и будет регулироваться соответствующим образом.
Меры предусматривают, что криптосервисы (в том числе обменники, биржи и др.) подпадут под санкции, если участвуют в операциях с российскими лицами или организациями.
Это явно усложнит работу россиян на таких криптобиржах, как Bybit, Bitget, Mexc, OKX: они считались лояльно настроенными.
Риск бирж: коллективная ответственность и заморозки
Часть пойдёт по пути Binance. В апреле 2022 года площадка объявила, что пользователи из России, у которых на счету криптовалюты на сумму более 10 000 евро, должны пройти дополнительные проверки, иначе столкнутся с ограничениями. В марте 2023 года сервис P2P Binance запретил гражданам России покупать и продавать доллары и евро через P2P-сервисы. 27 сентября 2023 года Binance объявила, что продаёт свой российский бизнес платформе CommEX, тем самым фактически уходя из России. CommEX (получившая российский бизнес Binance) начала постепенно приостанавливать услуги с 25 марта 2024 года, а 10 мая 2024 года завершила закрытие официального сайта.
В суровых регуляторных условиях возрастают риски блокировки средств по таким важным причинам, как «кому-то что-то показалось» и «лучше перебдеть, чем недобдеть».
Бизнес доказал, что готов действовать политически ангажированно и доставлять проблемы людям, которые в санкционные списки не входят — по принципу коллективной ответственности. Крипта — не исключение.
Qmall в 2022 году заблокировала аккаунты жителей России и Беларуси и заморозила их активы. Coinbase (США) 7 марта 2022 года сообщила о блокировке более 25 000 адресов, «связанных с российскими физическими и юрлицами, замеченными в незаконной деятельности». Этот вопрос стал волновать американцев только после начала военной операции.
В результате ранних санкций ЕС такие площадки, как BitMEX, Bitstamp, WhiteBIT, Gemini закрыли сервисы для россиян.
В некоторых случаях действия бирж выглядят как воровство. Известны случаи, когда криптобиржа Gate банально блокировала вывод крупных сумм российским гражданам. О двух таких историях на два миллиона долларов читайте здесь: vklader.ru/otzyvy/gate-io-obman.
Риск стейблкойнов
Ключевой парадокс: главный «доллар криптомира» — USDT — не только не децентрализован, но и полностью встроен в американскую юрисдикцию. Для владельцев российского паспорта это означает простой риск: токены могут быть заморожены не за действия, а за происхождение.
В марте 2025 года это с горечью почувствовали клиенты российской криптобиржи Garantex. Tether заморозила 28 миллионов USDT на кошельках, связанных с биржей.
В ответ российский ЦБ в апреле 2025 года выпустил указание «О дополнительных требованиях к иностранным цифровым правам». Оно сильно не понравилось свободолюбивой публике по причине запретительного флёра.
Но действия ЦБ имели строгую логику. Инвесторов только что обезжирили по свежей схеме — надо реагировать. Ведь по закону в обязанности ЦБ входит «защита прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках».
ЦБ установил, что легально в России не могут обращаться цифровые права, которые теоретически могут быть подвёргнуты «блокировке со стороны как самих эмитентов, так и платёжных агентов или контролирующих их лиц». Подпадают USDT и любые другие стейблкойны из стран, которые в России называют недружественными31. Почти все конкуренты USDT, такие как USDC от компании Circle, тоже завязаны на США.
Запретить оборот, а тем более наказать тех, кто обходит запрет, ЦБ не может. Но право сказать «я же предупреждал» теперь имеет. Идёт экономическая война. Где гарантии, что Tether завтра не заблокирует вообще все USDT, связанные с российскими гражданами, а не только токены фигурантов санкционных списков? Мягко говоря, таких гарантий нет. Так что я бы ждал новых атак против российских кошельков.
Тем более в условиях, когда эмитенты стейблкойнов теперь жёстко контролируются властями США. 18 июля 2025 года принят закон GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act).
По закону выпускать платёжные стейблкойны смогут только банки и лицензированные небанковские эмитенты. Эмитенты должны внедрить программы борьбы с отмыванием доходов, вести отчётность о подозрительной деятельности и идентифицировать пользователей (KYC). Обязательным будет независимый финансовый аудит эмитентов с капитализацией более 50 миллиардов долларов.
Критики (сенаторы Джефф Меркли, Элизабет Уоррен и другие) считают GENIUS чрезмерно централизующим: он позволяет властям принудительно замораживать токены и не содержит жёстких норм, предотвращающих конфликты интересов.
Эмитентам предписывают полностью обеспечивать токены качественными активами, в частности, казначейскими облигациями США. Грубо говоря, покупая USDT, вы поучаствуете в покрытии дефицита бюджета США — о такой ли финансовой свободе и независимости от бюрократии мечтали крипторомантики.
Иначе говоря, эпоха «вольных» стейблкойнов закончилась. Они превращаются в квазибанковские деньги с ручным стоп-краном.
Российская регуляторика: «крипта не запрещена, но…»
Наконец, любые банковские операции, связанные с оборотом криптовалюты, могут стать подозрительными с точки зрения вашего банка.
Какие операции, связанные с криптовалютой, блокируют российские банки? Закон №115 «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» криптовалюту не запрещает, но предусматривает контроль за «подозрительными операциями».
Согласно статье 3, таковыми считаются операции с денежными средствами или иным имуществом (в том числе криптоактивами, поскольку цифровая валюта для целей закона рассматривается как имущество) в случае, если есть основания полагать, что они связаны с происхождением средств от преступной деятельности, либо с финансированием терроризма и пр.
На практике российские банки и финансовые организации нередко блокируют следующие типы операций:
Обмен криптовалюты на рубли через P2P-сделки или биржи. Банки считают такие операции «входом/выходом» из финансовой системы и часто рассматривают их как подозрительные переводы.
Пополнение/списание средств, которые получены от продажи криптовалют. Особенно если средства быстро выводятся или проходят через множество счетов подряд.
Мелкие транзакции с разными контрагентами. Алгоритмы банка могут трактовать это как «структурирование» или отмывание.
Крупные суммы. Закон предусматривает контроль, если операция достигает или превышает миллион рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
Использование счетов неактивных или недавно открытых. При малой истории бытовых операций или резком изменении активности риск блокировки выше.
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил дополнительные полномочия.
Он может принять решение о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом на срок до 10 дней. Если же основанием является информация от компетентного органа иностранного государства, срок может быть увеличен до 30 дней.
Такие меры могут быть применены в случаях, когда есть достаточные основания полагать, что денежные средства или имущество получены преступным путём, либо используются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма или экстремистской деятельности.
Банки обязаны соблюдать и закон №161-ФЗ «О национальной платёжной системе». В соответствии с ним они обязаны контролировать операции через Систему быстрых платежей (СБП) и блокировать подозрительные транзакции.
Банк России ведёт базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Реестр регулярно обновляется на основании информации, подпадающей хотя бы под один из следующих критериев:
— операции, вызывающие подозрения, связанные с обналичиванием средств, дроппингом или мошеннической деятельностью;
— жалобы от третьих лиц, поступившие в банк;
— обращения в МВД с обвинениями в незаконных действиях.
С 1 сентября 2025 года в базу данных включаются сведения о мошеннических операциях, связанных с внесением наличных на счета через банкоматы с применением токенизированных (цифровых) карт.
В совокупности это означает простую вещь: для банка крипта — не актив, а красный флаг. И доказывать свою добросовестность после блокировки счёта придётся клиенту.
Уголовные риски и серые схемы
Наконец, шанс нарваться на уголовное дело, связанное с криптой, в России особенно велик. Вышеуказанные ограничения толкают людей на серые схемы.
«Если гражданин пытается в интернете купить криптовалюту в нелегальном криптообменнике, организатор расчётов подбирает аналогичные по сумме заявки от продавцов, которые могут быть связаны с финансированием преступной деятельности. Далее криптообменник предлагает покупателю перевести деньги напрямую на карту продавца. Так, гражданин, покупающий криптовалюту в нелегальном криптообменнике, рискует стать участником финансирования преступной деятельности, — так обрисовал опасную схему №1 Банк России. Затем регулятор привёл схему №2: аналогичному риску подвергают себя игроки нелегальных онлайн-казино. Так, при выводе средств на карту гражданин уверен, что ему поступают деньги от казино. На самом деле номер карты передается покупателям наркотических веществ и перевод средств игроку напрямую делают уже они. В этом случае игрок неумышленно может стать фактическим участником расчётов по приобретению наркотиков».
В этих схемах нет злого умысла со стороны частного лица — но уголовная ответственность никуда не девается. Крипта в российских реалиях легко превращает обывателя в соучастника.
Свободную крипту ставят вне закона
1 апреля 2026 года правительство внесло в Госдуму пакет законопроектов, прежде всего №1194918—8 «О цифровой валюте и цифровых правах» и №1194929—8 с сопутствующими поправками.
Главная идея такая: никакой свободы любителям свободы. Покупать и продавать криптовалюту резидентам разрешат, но в основном через российских регулируемых посредников. Организовывать обращение крипты смогут биржи, брокеры, доверительные управляющие и специальные обменники, которые попадут в реестр и будут под надзором ЦБ. Одновременно расчёты криптовалютой внутри России по-прежнему запрещаются; исключение проект делает для внешнеторговых сделок между резидентами и нерезидентами.
Для обычных граждан вводится модель «доступ есть, но с ограничителями». Неквалифицированным инвесторам хотят разрешить покупать только наиболее ликвидные криптовалюты из перечня, который будет определяться по правилам ЦБ, после тестирования на понимание рисков. По согласованной модели и в обзорах проекта фигурирует ориентир до 300 тысяч рублей в год (здесь ухмыльнётся любой, кто уже видит себя миллиардером) через одного посредника; квалифицированным инвесторам — без общего лимита по сумме, но тоже с тестированием.
Ещё одна важная новация: ЦБ получает заметно больше полномочий по надзору. Ему хотят дать право устанавливать для банков норматив риска по цифровым валютам, вводить отдельный пруденциальный режим для банков, работающих с криптой, а также ограничивать или запрещать некредитным финансовым организациям сделки с конкретными криптоактивами. Государство заранее строит не только рынок, но и систему его «ручного торможения».
Пакет усиливает и налогово-контрольный блок. Резидентов планируют обязать уведомлять ФНС об открытии и закрытии иностранных криптокошельков, а также об иностранных операциях с криптой. Это означает сдвиг от серой зоны к формальному декларированию владения и движений.
Отдельно от этого пакета уже был принят важный шаг в уголовно-процессуальной части: в феврале 2026 года закон признал цифровую валюту имуществом для целей УК и УПК и прописал механизм её ареста и изъятия. Государство одновременно легализует оборот в контролируемой форме и усиливает возможность взыскания и конфискации.
Другими словами, рынок крипты в РФ хотят не открыть «по-либертариански», а встроить в банковско-брокерскую инфраструктуру, поставить на учёт в ФНС, ограничить доступ «неквалам» и дать ЦБ право жёстко регулировать риски и участников.
Очевидно, что любители свободы будут действовать вне этих рамок, со всеми вытекающими рисками, которые, например, иллюстрирует следующая практика.
Весной 2026 года ФНС начала рассылать гражданам, которые оставили следы покупки чего-то крупного за криптовалюту, письма — но не счастья, а валютного контроля. Сухая канцелярская бумага, герб с птицей о двух головах, ссылка на КоАП, требование явиться.
За казённым языком скрывается простая мысль: государство внимательнее смотрит на трансграничные расчёты, зарубежные счета, движение денег и всё, что может подпасть под статью 15.25 КоАП РФ.
Особенно выразителен тон уведомлений. Человека не приглашают «разобраться» и не просят «предоставить пояснения». Ему сообщают дату и час, когда в отношении него составят протокол, а затем рассмотрят дело об административном правонарушении. И отдельно предупреждают: неявка не спасает. Если извещён надлежащим образом, протокол составят и без тебя.
Люди годами живут с ощущением, что их иностранная карта, зарубежный счёт, криптокошелёк или платёж через иностранный сервис никому не интересны, а потом внезапно получают бумагу, из которой следует, что интересны, да ещё как.
И административка здесь не самое страшное. Реальность такова, что за неаккуратный перевод можно уехать в колонию. Статей — целый букет: vklader.ru/interesno/mozhno-sest.
У вас ещё осталось желание нырять в криптоомут? Тогда читайте дальше.