Информация – это самый дорогой товар нашего века. Ключ, который открывает почти все двери. Где ее искать и находить? И при этом не спотыкаться о мошенников и инфоцыган. Впрочем, инфоцыгане – отдельная тема. Я считаю, что от них есть польза – и о ней чуть позже обязательно расскажу.

Для общего понимания картины начните с книги Джорджа Самюэля Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Она написана 100 лет назад в виде сказки. Прочитав ее, вы разберетесь, по какому принципу создаются крупные капиталы, а заодно вдохновитесь и получите крепкую мотивацию. Мне очень нравится фраза Клейсона: «Наше процветание как нации зависит от личного финансового благополучия каждого человека». Разве не так?

Много полезной и бесплатной информации можно найти в интернете. Источники – сайты, форумы, чаты, курсы и марафоны. В Телеграме, Ютубе и Инстаграме.

Там море информации. Правда, придется включить ищейку, изучить биографию авторов аккаунтов и пабликов, убедиться в их экспертности. С книгами в этом смысле проще: серьезные издательства вряд ли будут публиковать откровенный шлак. Обращайте внимание, кто выпустил книгу и каким тиражом. Чем крупнее издательство и выше тираж, тем большего доверия вызывает автор и его труд. Однако надо помнить, что и на старуху бывает проруха, и не всегда книга от именитого издательства – безусловный показатель экспертности.

Много тематических изданий можно найти в интернете – например, на сайте Литрес. Начинайте с изучения бесплатного контента и потихонечку переходите на платный. Чтобы сэкономить, вы всегда можете оформить подписку.

Хороший источник информации – различные онлайн-курсы. Их главный недостаток в том, что уровень экспертности проверить сложно, и плюс большинство из них платные. За информацию, которой делится автор, нужно платить. Главное – уметь отличать полезные тренинги от мошеннических. Уж больно много развелось в сети псевдоэкспертов.

Также встречаются «помощники», которые предоставляют якобы рабочую стратегию. Только надо пополнить счет на их сервисе.

Вот что рассказал мой подписчик Дмитрий, который однажды попался на разводку сетевых негодяев.

«Летом 2020 года я был в составе учредителей молодой строительной компании. Мой капитал на тот момент состоял из 2 млн руб., квартиры и двух участков земли. Долговые обязательства отсутствовали. В ближайших планах – увольнение из найма и дальнейшее развитие собственной компании. Скорейшее обретение финансовой независимости.

В тоже время внятного определения и понимания в сфере «трейдинга» и «инвестиций» у меня не было совсем. Хотел быстро получить капитал и стать финансово независимым (Стать фаером – не совсем понял слово). Решил найти наставника, который бы все объяснил и взял на себя заботу о формировании моего капитала. Искал интуитивно, импульсивно, под эмоциями. И случилось так, что мошенники отыскали меня сами, в соцсетях, представившись закрытой группой трейдеров и командой аналитиков из разных стран и массой инсайдерской информации. В тот момент меня не смутило, что «аналитики» всячески избегали личного контакта и связывались только в мессенджере и по skype. Далее пошла стандартная схема развода, где «жертве» помогают регистрироваться на специализированных сайтах, осуществляющих «торговлю», делают электронный кошелек (в т. ч. на бирже криптовалют). Все вложенные мною деньги переводились в криптовалюту. Конечное же, для крупной игры и быстрого обогащения этих сумм явно было недостаточно, заявили мошенники. Они же и подсказали вариант с вовлечением кредитных средств. Так я оформил кредитов на 13 млн руб., в том числе под залог имущества! Деньги переводились в крипту, а затем – на торговую площадку брокера (одного из мошенников). «Наставники» указывали мне доходные сделки и суммы, на которые нужно торговать. По прошествии примерно месяца активной «торговли» я решил вывести текущие прибыли с торговой площадки для частичного закрытия кредитов. Но выясняется, что для вывода средств с торговой площадки мне необходимо оформить некую страховку – то есть заплатить процент от суммы на счете. Реальных денег и нужной суммы у меня уже не было! Тревожный звонок! Включился, наконец. Решил уточнить у знакомых финансистов о своих «компаньонах-брокерах». Их естественно никто не знал! Все тут же стало ясно: обман! Так, к зиме 2021 года моя финансовая нагрузка состояла из 15 миллионов (банки+физлица) и заложенной квартиры. Я был в небольшом ужасе. Но что оставалось делать?! Взять себя в руки, принять ситуацию и двигаться только вперед, проанализировав ключевые ошибки:

• ринулся в бой, не изучив природу инвестирования и трейдинга;

• вовлек заемные средства;

• инвестировал все деньги + подушку безопасности;

• рискнул всем;

• не проверил брокера, не собрал отзывы о нем;

• действовал под эмоциями и торопился.

В общем, закрываю кредиты и учу матчасть. Расправиться с долгами по моим подсчетам должен года за два. Рефинансировать займы не планирую, каждый свободный рубль на возврат долга. Треть всех задолженностей уже погашена».

Дмитрий К.

Дмитрий получил суровый, но полезный урок. Чаще всего жизнь преподает уроки помягче, но все равно очень досадные. Я говорю о деятельности интернет-коучей, которые представляются крутыми финансовыми гуру, а на самом деле являются инфоцыганами. Прочитав 1–2 книги, посмотрев чьи-то курсы и переделав их под себя, они назвались экспертами и вещают в инстаграме, телеграме и ютубе за немаленькие деньги. Моя инстаграм-подписчица по имени Анна однажды обожглась на коучах-недоучках. Обзаведясь небольшим капиталом к 40 годам, женщина захотела эффективно им распорядиться. Вот что она мне написала:

«Я забила в поисковике «управление личными финансами» и растерялась. Эксперт на эксперте, и все продвинутые! Доверять свои финансы первому встречному я не собиралась и начала читать отзывы. По ним нашла в Инстаграм дружелюбную женщину с 500 тыс. подписчиков, обещавшую «за руку отвести в мир инвестиций». Помню, меня подкупило, что эксперт не скрывала: жила как все на з/п, ничего не откладывала, а потом взяла в руки книжки, сказала себе: «Стоп!» и начала создавать капитал. Прямые эфиры для подписчиков были длинные и очень эмоциональные: «надо начинать инвестировать, со мной все получится», «мы составим портфель». Ни слова о ретроградном Меркурии, звучат четкие цифры – значит, можно верить! Я выбрала у нее самый дорогой курс и записалась.

Первые уроки заставили усомниться в качестве подачи материалов. Одни общие фразы. Истории из жизни, и ничего конкретного о текущей ситуации на рынке. Вопросы копятся, ответов нет. В финале обучения обещано открытие брокерского счета и составление своего портфеля. А в итоге – рекомендации типа брать акции голубых фишек РФ. «Первый тревожный звоночек», – подумала я. Но комплекс первоклассника перевесил. Я вступила в закрытый клуб с платным входом. Может быть, советы, что покупать, из чего составлять портфель, дадут там? Но информация ничем не отличается от новостей бесплатных каналов. Один из участников требует более основательного анализа компаний, не только голубых фишек. Его резкий комментарий удаляют, а потом из клуба исчезает и сам его автор. Это был для меня второй тревожный звонок. Затем гуру финансов заявила, что хочет развивать свой клуб. Последовал проект по торговле фьючерсами доллар/рубль, евро/рубль с помощью роботов. В качестве соавтора нам представили некого мужчину, «старейшего брокера на рынке». 370 человек из 1000 подписчиков клуба вошли в стратегию «малыми суммами» от 200 000 руб! Надо отдать должное – людей предупредили: рискованная стратегия, доля капитала не более 5–10%, на 3 года и просадка счета до 40%. Участники сразу ушли в минус. Но самое смешное заключалось в том, что если у новичков просадка составила –40%, то у гуру, за которым следуют, –10%. На наши вопросы «почему так происходит?», авторы стратегии сослались на невозможность управлять рынком и на то, что «мы вас предупреждали!»

В конце концов они согласились: отставание от автора вызвано слишком большим количеством участников в стратегии. Стало очевидно: подключив столько участников и заработав свою комиссию, автор увеличил отставание участников от его счета, тем самым накопив их убытки. Сократить разрыв не удастся без дополнительного взноса учеников. Финансовый коуч признался открыто: не знал, что такое проскальзывание, и каким оно может быть. Общаться с этими людьми дальше смысла не было. Я вышла из клуба и навсегда зарубила на носу: нельзя доверять финансы первому встречному. И верить восторженным отзывам на страничке брокера тоже нельзя».

Вот такая поучительная история. Я, кстати, сильно сомневаюсь, что в истории Анны всему виной было проскальзывание.

Как вчерашний новичок буквально за сутки становится финансовым гуру, я видел лично. В 2019 году меня попросил о встрече один человек. Сказал: «Хочу стать финансовым советником». Я ответил ему: «Приходите, мы вас научим, и будете работать в нашей команде. Финансы – поле непаханое, и места здесь хватит всем. А заработок зависит от вас самого: это может быть 100 тысяч рублей, 300, 500 и даже 1 млн в месяц». После этого человек исчез. А через некоторое время я наткнулся на его аккаунт в инстаграме. А там: «Приходите ко мне учиться, я опытный инвестор с 10-летним стажем, я научу ваши деньги работать!» Я стал следить за этим аккаунтом ради любопытства. Через некоторое время «опыт» нашего героя резко вырос до 15, а затем и 20 лет. А вместе с ним увеличился и продолжает расти штат подписчиков. Любят наши люди громкие обещания и верят в ничем не подтвержденные титулы. Инфоцыганский бизнес приносит большой доход – ровно до того момента, пока его не разоблачат.

Все это раньше меня сильно бомбило. А потом я подумал, успокоился и пришел к выводу: не так страшны инфоцыгане, как о них говорят. Когда человек только начинает погружаться в тему, ему нужна информация «по верхам», изложенная простым, понятным, даже дилетантским языком. Как раз это разношерстный инфотабор и дает. Критическое мышление у новичка проснется позже, когда он всласть начитается и насмотрится разных источников, начнет понемногу разбираться в теме и поймет, что «гуру» несколько преувеличивает свое мастерство. И пойдет наш будущий инвестор своей дорогой, а семечко, которое заронил в его душе инфобизнесмен, даст росток.

Так что у инфоцыган есть своя миссия: давать азы людям, которые вообще не разбираются в вопросе.

Как проверить экспертность такого гуру? Это сложно, но можно. Сопоставляйте факты. Посмотрите, сколько ему лет, как долго он на рынке, что о себе пишет, и пишет ли кто-нибудь о нем. Инфоцыгане утверждают: я был аналитиком на таком-то крутом телеканале. А ты подсчитываешь, сколько ему лет сейчас, и понимаешь, что аналитиком на этом канале работал… лет в 15. Ну как такое может быть?

Еще один способ получить нужные знания – выбрать себе проверенного наставника. Не по отзывам в интернете, а по историям успеха реальных людей. Которые порекомендовали специалиста в личной беседе. С наставником можно работать индивидуально, а можно вступить в какой-либо клуб или сообщество, где обсуждают вопросы личных финансов и инвестиций.

Ну и на закуску – пять книг о личных финансах, которые научат грамотно тратить и копить деньги.

✓ «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон. Занимательная история состоятельных жителей богатого города. Они откладывают 10% от своего заработка, планируют расходы и доходы и поэтому никогда не испытывают денежных трудностей.

✓ «Кошелек или жизнь», Вики Робин, Моник Тилфорд и Джо Домингес. О том, как привести к единому знаменателю ценности и образ жизни.

✓ «Восхождение денег», Найл Фергюсон. Доходчиво и просто об истории мировой денежной системы от глиняных табличек до современных банкнот.

✓ «Давай поговорим о твоих доходах и расходах», автор Карл Ричардс. О том, как тратить трезво и с умом.

✓ «Манифест инвестора», Уильям Бернстайн. Как управлять финансами в условиях хаоса, которым охвачен рынок.