Отдать долг на взыскание юристам по договору на оказание услуг – это не единственный вариант, ведь можно продать долг специализированным коллекторским агентствам или профессиональным юристам.

Этот вариант позволяет быстрее избавиться от проблемной задолженности, передав ее тем, кто знает, как с ней работать. Однако многие предприниматели, впервые столкнувшись с продажей долга, испытывают шок от того, насколько его реальная стоимость отличается от номинальной.

Увы, продать долг за его полную стоимость невозможно.

Никто не купит долг номиналом в 100 руб. за те же 100 руб. Более того, продать долг за 80% или даже 70% от номинала – это большая удача, если только должником не является крупная и платежеспособная компания вроде «Газпрома». С другой стороны, если вам должен «Газпром», вы, скорее всего, не ищете юристов и справитесь сами.

Ожидания часто не соответствуют реальности: многие надеются, продав долг, вернуть значительную часть средств. Однако на практике долги продаются за совершенно разные суммы – от 99% до буквально 1% от их номинальной стоимости. Что же влияет на цену права требования и почему эти цифры так разнятся? (См. чек-лист ниже.)

Было бы классно, наверняка подумали некоторые читатели, если бы можно было объединить два инструмента работы с проблемными долгами: и токсичный актив из баланса компании убрать, и не продешевить, продав долг коллекторам за бесценок.

Как кстати, что такой механизм есть и называется он инкассо-цессия.

Что же это?

Инкассо-цессия представляет собой передачу долга новому кредитору (чаще всего юридической компании), который берет на себя все связанное со взысканием задолженности.

По сути, это классический договор цессии с отложенной оплатой: обязательство по оплате возникает только при успешном взыскании или на других согласованных условиях, что полностью соответствует нормам законодательства и судебной практике.

Законность конструкции инкассо-цессии была подтверждена, в частности, в Определении Верховного Суда РФ от 1 марта 2019 г. № 306–ЭС18–19885 по делу №А65–31604/2017.

Верховный суд отделил ее от гонорара успеха, что имеет принципиальное значение, учитывая частую критику гонорара успеха со стороны судебной системы. Подробнее об этом можно прочитать на портале «Право.ру», перейдя по ссылке.

В целом инкассо-цессия как инструмент полезна для работы со сложными долгами, которые не хочется продавать за 10–20% от номинальной стоимости.

Она позволяет вести процесс взыскания и, в случае успеха, распределять возвращенные средства, часть суммы оставляя юристам за их услуги, а остальное направляя первоначальному кредитору в качестве оплаты по договору.

Такой подход отличается от традиционного оказания юридических услуг за фиксированную плату, предлагая более гибкий и эффективный формат.

Инкассо-цессия предоставляет ряд преимуществ, одним из которых является возможность вернуть больше средств. Если при продаже долга по классической схеме его стоимость снижается до 10–20% от номинала, то инкассо-цессия позволяет получить до 70% от долга.

Другой важный плюс – устранение необходимости формирования финансовых резервов. Проблемная дебиторская задолженность обычно требует их создания, что снижает ликвидность компании. Использование инкассо-цессии позволяет вывести такие активы из баланса, улучшив финансовую отчетность и освободив замороженные ресурсы.

Инкассо-цессия также помогает сохранить отношения с банками. Публичные судебные разбирательства, даже если истцом выступает кредитор, могут негативно сказаться на восприятии компании банками, что иногда приводит к пересмотру условий кредитования.

Передача долгов в рамках инкассо-цессии позволяет избежать подобных рисков, так как взыскание ведется от имени нового кредитора, а сам процесс остается вне публичного поля.

Кроме того, этот подход минимизирует репутационные риски. Привлечение неэтичных методов взыскания или публичные судебные разбирательства могут подорвать имидж компании. Инкассо-цессия позволяет вести процесс взыскания профессионально и ненавязчиво, без угроз для репутации.

Кстати, это одна из наших историй. Крупная международная корпорация, имеющая негативный опыт работы с коллекторами, выбрала инкассо-цессию как инструмент для решения проблемы с задолженностью, что позволило ей вернуть значительную часть средств, не поставив под угрозу свою репутацию.

Таким образом, на рынке проблемной задолженности существует целый спектр возможностей, выходящих за рамки классической схемы «суд – приставы – взыскание». От продажи долга с существенным дисконтом до передачи прав требования по модели инкассо-цессии – каждое решение имеет свои преимущества, риски и потенциальную доходность. Выбор конкретного варианта зависит от того, до какой степени для вас важен быстрый выход из ситуации, готовы ли вы инвестировать ресурсы в сложную процедуру взыскания и насколько серьезны репутационные риски.

Взвешенный и осознанный подход к выбору инструмента позволяет не только минимизировать потери, но и сохранить деловые отношения, вовремя трансформировав проблемный актив в управляемый ресурс.