По данным на 2010 г., ислам исповедовали примерно 176 млн индийцев при общей численности населения 1 224,6 млн человек (14,4 %) [126]. При сохранении этой пропорции количество мусульман в стране к 2015 году должно было возрасти до 187 миллионов[122].
По поручению правительства комиссия экспертов в 1991 г. изучила системные перспективы беспроцентных финансовых операций в Индии и пришла к отрицательному заключению. С тех пор на протяжении многих лет различные заинтересованные лица периодически поднимали вопрос перед правительством и денежными властями страны, регулярно получая ответ, что с юридической точки зрения исламский банкинг в Индии невозможен. Индийское законодательство содержит требование о начислении и уплате процентов, запрет на участие банков в торговой и производственной деятельности, запрет на владение ими непрофильными активами, то есть хрестоматийный набор препон для создания исламского банка.
В 2008 г. был опубликован доклад комитета по реформе финансового сектора при правительстве страны. В разделе, посвящённом обеспечению финансовой доступности, впервые на подобном властном уровне было указано, что предоставление непроцентных банковских услуг является важной предпосылкой решения данной задачи. Одновременно, отмечалось в докладе, отсутствие таких услуг «лишает Индию доступа к внушительным сбережениям, накопленным другими странами региона» [127]. Признавая, что непроцентные квазибанковские услуги оказываются в небольшом объёме небанковскими финансовыми компаниями (тип организации, регулируемый Резервным банком Индии (РБИ, центральный банк)) и кооперативами, комитет рекомендовал расширить масштаб оказания непроцентных финансовых услуг, включая каналы банковской системы, полагая, что для таких услуг представляется возможным разработать режим, который позволит оказывать их без создания системных рисков.
В июле 2015 г. приказом по РБИ был создан комитет по среднесрочным мерам в области финансовой доступности. В декабре того же года им был представлен доклад, который, наряду с обсуждением иных вопросов, развил тезис доклада комитета при правительстве. Показательно, что документ, который может быть принят за основу одного из компонентов политики индийского ЦБ, содержит рекомендации разрешить коммерческим банкам открывать специализированные непроцентные окна, предлагая через них базовые пассивные (вклады до востребования, ценные бумаги на основе партнёрства и агентирования) и активные продукты (на основе купли-продажи с наценкой и отсроченным платежом или отсроченной поставкой). При этом отмечается, что в случае если непроцентный банкинг будет разрешён, к практикующим его организациям должны применяться те же требования по капиталу и ликвидности, что и к традиционным коммерческим банкам. В докладе также содержится описание – сугубо поверхностное – контрактов «иджара» и «мурабаха», принципов привлечения клиентских средств.
Кроме того, в центральном банке была создана междепартаментская группа, в феврале 2016 г. завершившая работу над так называемым докладом о техническом анализе, посвящённом путям внедрения непроцентного банкинга. В нём говорилось, что с учётом сложного устройства исламских финансов, разнообразными регулятивными и надзорными проблемами, возникающими в этой связи, и отсутствием у индийских банков соответствующего опыта, внедрение должно идти постепенно. Начинать предполагалось бы с предложения простых продуктов, схожих с теми, что имеются у обычных банков, через «исламские окна» в таких банках. Вопрос о полноценном исламском банкинге со сложными РПУ-продуктами, считает регулятор, может быть рассмотрен на более позднем этапе на основе полученного опыта. Так или иначе, от РБИ потребуется дополнительная работа по созданию операционной и регулятивной основы внедрения ИБ. В частности, как полагают специалисты индийского центрального банка, речь будет идти о роли и функциях шариатских советов, изучении целесообразности распространения страхования депозитов на исламские вклады, выявлении финансовых рисков, разработке способов бухгалтерского учета исламских продуктов [128].
Интересно, что идея создать возможности для применения исламских финансовых техник, в том числе для привлечения инвестиций из богатых мусульманских стран в формах, соответствующих шариату, впервые публично выраженная в правление Индийского национального конгресса, вероятно, показалась привлекательной и его политическим противникам из «Бхаратия джаната парти» (Индийская народная партия) нынешнего премьер-министра Нарендры Моди. По всей видимости, в этом ключе следует рассматривать договорённость, оформленную в рамках его визита в Саудовскую Аравию в июне 2016 г., о том, что подразделение Исламского банка развития – Исламская корпорация развития частного сектора (по решаемым задачам близка к Международной финансовой корпорации из группы Всемирного банка) учредит в Индии небанковскую финансовую компанию с капиталом в 30 млн долл, (в эквиваленте). Предполагается, что организация будет оказывать финансовые услуги по исламским принципам, в частности рассчитывая на партнёрские отношения с государственным Центральным вакуфным советом в части финансирования проектов по развитию активов, находящихся под его управлением [129].
Впрочем, в декабре 2016 г. министерство финансов выступило с заявлением, в котором отвергло исламский банкинг как способ достижения финансовой доступности, мотивируя это тем, что правительство уже реализует в этой области другие программы, ориентированные на все группы населения, а государственный министр финансов заявил, что даже ограниченный допуск исламских финансовых продуктов приведёт к многочисленным правовым проблемам [130].