1. Применение хукма об имуществе к деньгам

С точки зрения фикха к деньгам применяются правила, относящиеся к товарам, т. е. к ним применимы все правила, регулирующие такие вопросы, как введение и получение во владение, передача гарантий или обязательств и др. Другими словами, с точки зрения фикха, деньги, подобно товару, являются имуществом, собственностью и предметом приема-передачи. Потому что все хукмы о товаре затрагивают его имущественный аспект, а по фикху, деньги, даже символические, являются имуществом. Если деньги даются в долг, то, как и в случае с товаром, именно они вводятся во владение и в обязательство передается их имущественная сторона. Деньги, как и товар, имеют реальную форму и ценность. Этот аспект ярче проявляется в натуральных деньгах, потому что натуральные деньги состоят из натуральных товаров, таких как золото и серебро, ценность которых очевидна.

Что же касается банкнот, то здесь можно посчитать, что, поскольку они безналичные, их ценностью является лишь авторитет эмитента, а сами они представляют собой только бумагу, которая является средством обращения. С правовой точки зрения такое мнение неверно. Потому что с этой точки зрения товар – это то, что пользуется спросом и имеет меновую ценность вне зависимости от того, вызвано это его потребительной стоимостью, натуральными свойствами или символическими.

Следовательно, можно сказать, что символичность имущества отличается от его «документности»; и что критерий ценности имущества – это востребованность самого предмета, будь то ради физической, юридической или символической пользы, а критерий «документности» – это востребованность не самого документа, а того, на что они указывают.

Что касается функции «средства обращения», то средством обмена может быть как имущество физических или юридических лиц, так и сертификат или квитанция об имуществе. Символические деньги и банкноты приобретают такую функцию после того, как получают законную силу, в отличие от чека и векселя, которые являются лишь представителями тех денег, которые находятся у эмитента этих документов.

Возможно, кто-то скажет, что и банкнота изначально была аналогична чеку и векселю, т. е. была лишь документом, который выдавался банком или правительством и обеспечивался настоящими деньгами, находившимися на хранении, и что лишь с течением времени она сформировалась в общественном сознании как символические деньги. Следовательно, банкнота, чек и вексель фактически одинаковы. К этому следует добавить, что банкнота действительно имеет такую природу. Но после того как она перестала обеспечиваться настоящими деньгами и стала символическими деньгами со своей меновой ценностью, независимой от обязательств банка или правительства, с правовой точки зрения она стала имуществом. Потому что она подходит под правовое определение имущества. Банкнота пользуется спросом людей и хранится ими, и при ее утрате утрачивается ценность, а не просто документ. Это одна из особенностей символических денег (банкноты), и потому они считаются имуществом и к ним применяются все правила, касающиеся товара[51].

2. Деньги и ростовщический кредит

Получение любого рода процента за предоставление денег или товара в долг запретно. Ростовщичество бывает двух видов: кредитное и торговое.

А. Кредитное ростовщичество

Это когда человек дает свое имущество в долг при условии, что должник вернет большую сумму, чем получил, вне зависимости оттого, будет ли это условие оговорено в открытой форме или в завуалированной, но понятной для обеих сторон сделки. Также вне зависимости от того, будет ли процент оплачен деньгами (например, двенадцать туманов за десять), трудом (например, шитье одежды) или выгодой (например, совместное использование одолженной суммы). В этом случае нет разницы в том, в чем измеряется одолженное имущество: весом или количеством.

Б) Торговое ростовщичество

Это когда два одинаковых товара меняются друг на друга при условии, что количество товара одной из сторон сделки превышает количество товара у другой стороны. Например, обмен одного килограмма зерна на два килограмма зерна или одного килограмма зерна на один килограмм зерна и один туман. То же самое можно сказать и об обмене одного килограмма наличного зерна на два килограмма обещанного.

Следует отметить, что этот вид ростовщичества не имеет отношения к купле-продаже. Он применяется во всех видах сделки, в том числе в сулхе[52] и т. п. Но в целом оно имеет два условия:

1. Качество товара и его цена должны быть одинаковыми.

2. Обмениваемые товары должны измеряться весом. Следовательно, этот вид ростовщичества не применяется в тех случаях, когда предмет сделки измеряется количеством и визуально и когда обмениваемые товары неоднородны.

Как видно, условие выплаты излишка при предоставлении долга входит в вид «кредитного ростовщичества» и запретно.

3. Сделка, направленная на формальный обход ростовщичества

Согласно фетве имама Хомейни, любой вид сделки, главной целью которой является формальное избежание ростовщичества, запретен и недозволен, даже если формально она соответствует всем правовым основам[53]. Согласно этой фетве, денежные операции имеют определенные ограничения.

4. Гарантия денег

Еще одно важное положение, связанное с деньгами, – это их гарантия в том смысле, что, если человек взял в долг определенную сумму, он обязан вернуть именно эту сумму.

Здесь возникает вопрос: что при расчете принимается за основу – номинальная сумма взятых в долг денег, т. е. 100 туманов за 100 туманов, или эквивалентная с точки зрения покупательной способности сумма, которая вследствие инфляции могла увеличиться? Ввиду того, что деньги являются имуществом мисли[54], в принципе должна гарантироваться выплата их аналога. Поэтому по вопросу денег, будь то натуральные, т. е. золотые и серебряные монеты, или символические, т. е. банкноты, факихи выступают в пользу того, что необходимо возвращать их аналог. Следовательно, если кто-то взял в долг сто туманов, например, пятьдесят лет назад, то сегодня, отдав сто туманов, он погашает свой долг, несмотря на то, что сегодня покупательная способность ста туманов может быть меньше одного риала пятьдесят лет назад.

Конечно, возможно, кто-то скажет, что такой подход применим ко всем товарам категории мисли. Например, если один взял у другого в долг один килограмм пшеницы, то, вернув один килограмм этого же зерна, он рассчитается с долгом, даже если зерно упало в цене, если только мы не признаем гарантию на снижение стоимости товаров мисли, что, в свою очередь, противоречит мнению большинства факихов. В ответ следует сказать, что цены на реальные товары, как правило, оказываются меньше стоимости денег, и особенно символических.

Здесь также можно привести другую точку зрения на этот вопрос. Да, с точки зрения фикха деньги являются товаром мисли, но ведь аналогия денег заключается не только в их номинальной стоимости, но и в их покупательной способности. Ввиду того, что деньги с точки зрения обычаев и традиций выполняют функции средства обращения и меновой ценности, их аналогия заключается в покупательной способности той же валюты. Следовательно, если вследствие инфляции покупательная способность денег значительно уменьшится, то должник обязан заплатить эквивалентную сумму в той же валюте. Этот случай отличается от других реальных товаров, которые обычно сами принимаются во внимание, а не их меновая ценность и стоимость.

5. Закят с дирхемов и динаров

Одно из отличий между настоящими деньгами (дирхемы и динары) и символическими заключается в выплате закята с них. Если настоящие деньги, которые изготовлены из золота и серебра, достигнут нисаба и в течение всего года не пойдут в оборот, то с них выплачивается закят. И до тех пор, пока их количество не опустится ниже нисаба, каждый год они облагаются закятом. Это правило касается только настоящих денег и не применяется к символическим.

6. Купля-продажа настоящих и символических денег

Другое отличие по фикху между настоящими и символическими деньгами заключается в их обмене. При обмене настоящих денег необходимо соблюдать два главных условия:

1. Обязательный наличный обмен, т. е. купля-продажа настоящих денег за настоящие деньги должна осуществляться только в наличной форме.

2. Точность количества обмениваемых сумм (без излишка), т. е. один дирхам или один динар нельзя обменивать больше, чем на один дирхам или один динар, в противном случае это уже ростовщичество.

Данный излишек в фикхе называется «торговый процент». Эти два условия касаются настоящих денег, т. е. золотых и серебряных, и не имеют отношения к деньгам символическим, т. е. банкнотам. Это – по мнению большинства факихов, но не всех.

Следует отметить, что при продаже золота за золото, золота за серебро, серебра за золото факт обмена должен состояться в то же время и в том же месте, где и когда совершается эта сделка. В противном случае такая сделка неправильная по шариату. Следовательно, если определенное количество золота продается за определенное количество серебра, но сам факт обмена происходит после того, как сделка завершена и стороны разошлись, то такая сделка недействительна. Поэтому, для того чтобы она считалась действительной, необходимо, чтобы обмен золота на серебро был произведен в полной мере в том же месте и в то же время, где была совершена сделка. Разумеется, если сделка будет заключена таким образом, что одна сторона заявит: «Я продал вам это золото за тысячу туманов и купил у вас то серебро за тысячу двести туманов», то такая сделка не считается обменом, и потому обмен золота на серебро при той же сделке необязателен. Самое главное, что необходимо соблюсти при совершении такой сделки, – это избежание ростовщичества. Поэтому если товар и стоимость сделки будут однородными (золото за золото, серебро за серебро), то они должны быть равного количества, чтобы не допустить ростовщичества.

Исходя из вышеизложенного, купля-продажа символических денег согласно мнению большинства факихов дозволена и не имеет никаких ограничений, будь они однородными или нет, т. е. разными валютами. Правила о купле-продаже и обмене настоящих денег к ним не применяются. Но следует отметить, что покупка меньшего количества наличных денег большим количеством кредитных денег той же валюты (например, покупка ста наличных туманов за сто десять туманов, которые будут выплачены через месяц) запрещена с точки зрения некоторых факихов. Потому что одинаковость валюты обеих сторон этой сделки относит ее к тем, что подпадает под правила фикха, относящиеся к кредитованию. По мнению имама Хомейни, такие сделки заключаются ради формального обхода ростовщичества, и потому пути к ним должны преграждаться.

7. Чек – кредитное средство обращения

Ценные бумаги, такие как, например, чек и вексель, в отличие от банкноты не являются деньгами. Это квитанции безналичных денег, а банкнота – наличные деньги, являющиеся реальным имуществом. Поэтому купля-продажа ценных бумаг, таких как чеки и векселя, это возврат к сделкам с безналичным и находящимся на хранении имуществом. К такому роду сделкам применяются правила о купле-продаже долга и кредитного средства платежа. Купля-продажа долга и кредитного средства обращения и платежа регулируются особыми правилами в исламском фикхе, для соблюдения которых следует проявить больше внимательности. Здесь мы укажем на некоторые эти правила.

Хукм о ценных бумагах с фиксированным процентом

Ценные бумаги с фиксированным или гарантированным процентом, которые выдаются при предоставлении в долг определенной суммы с условием получения этой же суммы вместе с определенным процентом, не возлагают обязательства по уплате должником дополнительных средств в виде процента. Продавец ценных бумаг, получая деньги у покупателя, обязывается по закону выплатить не только одолженную сумму, но и указанный в этих бумагах процент.

Однако ввиду того, что выплата процента такого рода долга не дозволена, обязательство его выплаты не возлагается на продавца. Имам Хомейни считал дозволенной основную сумму долга, но не проценты с нее, как это было сказано выше. Поэтому если кто-то захочет продать такие бумаги и сыграть на понижение, он не может продать их дороже их основной стоимости, так как фактически он не владеет тем излишком в виде процентов. Эффект этого хукма ярко проявляется при продаже ценных бумаг без покрытия. Поэтому понижение таких бумаг ни в коем случае недопустимо. Другими словами, если продажа без покрытия все же состоится, то фактически человек продаст тот излишек в виде процентов, которым не владеет, банку или другому лицу. Поэтому такая сделка запрещена.

8. Продажа долга без покрытия

«Игра на понижение ценных бумаг» означает опустить их ниже той стоимости, которая на них указана. Другими словами, «продажа векселя без покрытия» – это покупка срочного векселя за наличные деньги, но ниже той стоимости, которая на нем указана. Продажа ценных бумаг без покрытия другим лицам, помимо должника, который подписал чек или вексель, допустима только при двух условиях:

А) Наличие подлинного обязательства.

Б) Отсутствие намерения формально избежать ростовщичества[56].

Касательно первого условия следует отметить, что вексель бывает двух видов:

1. «Настоящий» вексель, который свидетельствует о реальном долге. Например, А берет в долг у Б энную сумму денег сроком на год и взамен дает ему вексель на этот же срок. Это «настоящий вексель».

2. «Дружеский» вексель, который не свидетельствует о реальном долге, а является лишь формальным. Например, А подписывает вексель сроком на год и отдает Б, хотя никаких денег он не брал в долг. Но поскольку вексель А имеет законную силу, Б или любой другой человек может продать его на рынке и воспользоваться вырученными деньгами. Это «дружеский вексель».

«Настоящий» вексель, свидетельствующий о реальном долге, можно продать двумя путями:

1. Векселедержатель (Б) продает вексель векселедателю (А) за меньшую сумму. Эта продажа на языке фикха называется «продажа должнику». Такое понижение стоимости не имеет ничего запретного и ничем не обусловлено.

2. Векселедержатель (Б) продает вексель векселедателя (А) третьему лицу за меньшую сумму. На языке фикха этот вид продажи называется «продажа недолжнику». Подобное понижение имеет два

условия. Во-первых, вексель не должен быть дружеским, т. е. обязательство должно быть реальным. Во-вторых, оно не должно быть совершено с целью формально избежать ростовщичества.

Теперь надо выяснить, применяются ли эта два условия к понижению настоящего векселя для третьего лица или нет?

Первое условие применяется абсолютно точно, потому что вексель настоящий, а не дружеский. Второе условие должно быть уточнено, т. е. целью Б не должно быть избежание ростовщичества, как бывает в большинстве случаев. Продавая вексель за меньшую сумму, Б не может иметь целью формально обойти ростовщичество. Третье лицо также не должно намереваться избежать ростовщичества. В таком случае понижение вполне допустимо и дозволено. Но если третье лицо, покупая вексель, намеревается дать в долг и получить проценты, и для формального соблюдения шариатских законов покупает за меньшую цену вексель и в указанную дату получает полную сумму у векселедателя, и таким образом достигает своей истинной цели, то такая сделка недействительна и такие действия запретны.

Это – что касается векселя, свидетельствующего о реальном долге и обязательстве. Что же касается «дружеского» векселя, не свидетельствующего о реальном долге и обязательстве, то понижение стоимости такого векселя недопустимо в любом случае.

9. Купля-продажа акций

Купля-продажа акций дороже их реальной стоимости дозволена, если это акции реального товара или имущества. К ним применяется правило о купле-продаже товара. Разумеется, если полученный за акции капитал еще не использован и находится в виде денег в банке или акционерной компании, то продавать их дороже их основной стоимости дозволяется. Что же касается излишка, то он является следствием права, возникшего у акционерной компании, и подпадает под действие правил «продажи права или его предоставления другому».

10. Купля-продажа долговых ценных бумаг

Долговые ценные бумаги, выпускаемые правительством или центральным банком, – это документ о долге. Поэтому получение процента с них является ростовщичеством. Купля-продажа этих бумаг регулируется правилами, касающимися игры на понижение, т. е. их покупатель не имеет права получать за них большую сумму, чем их настоящая стоимость. Здесь возникает вопрос: можно ли получать в таком случае приз вместо процентов? Может ли эмитент беспроцентных долговых ценных бумаг в целях привлечения клиентов проводить розыгрыш призов для их держателей?

По мнению имама Хомейни, банкам дозволяется в целях поощрения своих вкладчиков и кредиторов проводить лотерею с розыгрышем призов[57]. Разумеется, разыгрывать призы разрешается только в том случае, если участие в этой лотерее не является обязательным условием, т. е. заемщик не должен быть обязан участвовать в лотерее как одном из условий предоставления долга. В таком случае это расценивается как ростовщичество. Потому что каждое условие, имеющее материальный аспект, расценивается как добавочная выгода и считается ростовщичеством. Этот принцип сформулирован в выражении «Любой долг, приносящий выгоду, есть ростовщичество». Поэтому долговые ценные бумаги не будут иметь особого успеха на исламском рынке. Ведь при таких условиях люди не будут заинтересованы в покупке долговых бумаг.

Исходя из вышеприведенных правил, касающихся денег, можно прийти к такому заключению, что денежные сделки в исламе имеют много ограничений, а денежный рынок в его подлинном значении и возникающие на его почве экономические кризисы, которые в основном имеют место на капиталистических рынках, в системе исламской экономики отсутствуют.