Как записывать расходы? Короткий ответ заключается в том, что самого лучшего способа не существует. Кто-то пользуется недельными конвертами (на мой взгляд, нелепость, потому что недели не совпадают с месяцами), кто-то – мобильными приложениями (я не встречал ещё удобных, но говорят, что они есть), кто-то заводит огромные базы данных с любыми срезами – вопрос зачем. Поэтому я не буду рассказывать, как надо – потому что всем надо по-разному, а расскажу, как делаю я.

У меня было несколько этапов записи расходов, самый длинный – 3 года с сохранением всех чеков, точностью до 5 рублей и тщательной аналитикой в экселе. Потом я на пару лет это дело забрасывал, потом пришёл к онлайновой записи (гугл-таблицы – туда можно дать доступ жене, чтобы она и своё вписывала). Сейчас всё стало сильно проще, чем 10 лет назад: все траты безналом, даже чеки сохранять не нужно – и забыть про расходы уже, к сожалению, не получается.

Базовая запись у меня из трёх полей: число, сумма и категория. Все категории из 4 символов, чтобы табличка была поуже. Основные это дом, еда, авто, алко, дети, здор и пдрк. В первых экспериментах я записывал подробнее, но со временем понял, что нет смысла делить на какие-то глубокие подкатегории – так общей картины не видно. У меня, например, сначала был отдельный «внешний вид» – типа, стрижка, шампунь, тренировки в спортзале; отдельно «аптека» – БАДы, лекарства (эээ… хотя раньше у меня не было лекарств кроме пластыря и гексорала раз в год), а сейчас всё это просто «здоровье». У кого-то очень прожорливая категория «рестораны», но мы по ресторанам ходим редко, только фаст-фуд, бизнес-ланчи и бургеры (кофе с собой туда же). Довольно большая категория «подарки» – туда входит помощь кому бы то ни было, и подарки себе в том числе, типа настолки, сувениры, цветы и т. п.

Труднее всего категоризировать траты на детей. Понятно, что оплата няни, гимнастика или детский сад – это категория «дети», но что делать с остальным? Куртка ребёнку – это «одежда» или «дети»? Детский массаж или аллергопроба – не здоровье ли? Ящик яблочного пюре – еда же? У меня в итоге решение выработалось такое: я прикидываю, потратил ли бы я эти деньги, не будь у меня детей. Если нет, тогда это категория «дети».

Вообще если дети не болеют и ходят в государственные садик/школу, то денег они много не требуют – утром копеечная каша, одежда передаётся по наследству и донашивается до дыр, кучу еды выдают на молочной кухне (многодетным особенно), всё большое типа коляски или автокресел покупается поюзанное и потом обратно продаётся на Авито, а памперсы у нас были всегда с запасом исключительно по акции (тем, кто покупает японские, – вас обманули!). Даже если посчитать, что за 4 года у меня ушло порядка 15–20 тысяч подгузников, то это обошлось всего лишь в 250 тысяч рублей на четверых детей. Я никогда не покупал памперсы дороже 15 рублей за штуку, а иногда удавалось урвать и по 9. В итоге на ребёнка выходило примерно полторы тысячи в месяц; сейчас, понятное дело, дороже, но это не какой-то обременительный расход, не надо мне на это жаловаться. Игрушки мы старались покупать самые дешёвые, чтобы они быстрее сломались и их можно было бы выбросить. Дорогие всё равно подарят бабушки или Дед Мороз!

В категорию «авто» входит бензин, парковка, ремонт, шиномонтаж, штрафы, страховка и т. п. Куда вписывать покупку собственно автомобиля? Думаю, никуда; хотя можно поделить по месяцам при продаже.

Туалетная бумага, мыло, мебель, электричество, подушки, стрижка газона – это категория «дом». У меня это довольно значительная доля расходов, потому что дом большой и когда он ещё не до конца обжит, на обстановку уходит очень много – причём ничего «элитного» я не покупал. Капитальные расходы типа отделки и достройки я веду в отдельном файле и в текущие траты не записываю; иногда бывает очень поучительно взглянуть сколько стоила плитка или какой-нибудь фильтр для воды 5 лет назад. Можно вздрогнуть от нынешних цен.

Переводы жене не учитываются никак, потому что она записывает свои расходы в ту же самую табличку. Но, чтобы деньги пересылать пореже, я завёл ей портфель с облигациями, чтобы она рано или поздно смогла жить на купоны (пока не может… то есть это я не могу).

Все бизнес-расходы – типа, реклама книг (наружка, например), закупки для канала в телеграме, печать мерча, дизайн и иллюстрации, покупка каких-нибудь наушников, гитар, студия, монтаж и тому подобное, – я учитываю не как расходы, а записываю в отдельный файл как отрицательные доходы. Странно, наверное, но так мне понятнее. То есть они уменьшают доход по соответствующей статье (у меня их много разных, и нет какой-то основного источника), а расходы не увеличивают.

Если вы только начинаете, сразу возникнет вопрос: как долго следует записывать всю эту лабуду? Ну, меньше полугода не имеет смысла: какие-то траты (телевизор, костюм, ремонт машины) велики, но редки. Я думаю, что более-менее честные выводы можно делать лишь через год, и тогда можно будет посчитать реальный среднемесячный расход, чтобы его как-то можно было спрогнозировать и начать копить свою подушку безопасности уже со знанием дела. Гораздо правильнее будет считать пенсионные накопления не в рублях, а в месяцах жизни.

Каждый из нас распределяет финансы так как ему удобно, по-хорошему должна быть подушка безопасности, для жизни при тяжёлых ситуациях, инвестиции на будущее и т. д. Подскажите, пожалуйста, есть ли смысл в создании отдельных денежных потоков из акций/облигаций на группы: медицина, ЖКХ, еда. Или проще все брать из общего фонда и не париться?

Не понимаю, какой в этом смысл: вот вам, например, нужно сдать анализы, а в запланированных расходах не медицину денег уже не хватает, потому что в этом месяце банк дал кэшбэк на аптеки и вы только что закупили БАДов на три месяца вперёд.

Чего теперь, анализы не делать? Или ждать следующего месяца? Или всё же взять деньги из общего фонда? А если еда кончилась, из медицины на макароны брать нельзя? Зачем вообще тратить силы на это распределение, что оно даёт?

Пытаюсь залезть читателю в голову и единственное, что могу придумать, – это “ради уверенности, что мне хватит хотя бы на еду”. Но человеку для жизни недостаточно только еды: ему нужны одежда, отопление, транспорт, телефон с интернетом. А если в схему детей добавить, тогда как быть: каждому своя подушка или всем общая? Короче говоря, не ищите самоуспокоения там, где его нет. Посмотрите, сколько вы тратите в месяц и считайте, сколько времени вы сможете прожить, не работая, а не сколько лапши вы можете купить на свою подушку.