Как может и может ли вообще обычный частный инвестор все же достичь финансовой независимости за разумный срок, начав инвестировать в 30 лет и не имея начального капитала?
При традиционном подходе не получится. Примерно 4 % среднегодовой реальной доходности, соответственно – 7 % среднегодовой номинальной доходности пассивного инвестирования, если при этом идти по пути формирования классического инвестиционного портфеля, не позволяют обычному инвестору достичь финансовой независимости в обозримом будущем.
Эта проблема заставила нас искать другие подходы, которые, с одной стороны, не заставят частного инвестора превращаться в профессионала и посвящать этой работе большую часть своего времени, а с другой стороны, позволят ему достичь своей финансовой независимости за разумный срок, не имея начального капитала.
Решение, на первый взгляд, напрашивается само собой: единственный и естественный выход для обычного инвестора состоит в том, чтобы сделать свои инвестиции существенно более доходными. Тогда он достигнет финансовой независимости в более раннем возрасте.
Возможно ли это? Ведь любой инвестор, даже и относящийся к счастливым категориям, тоже не прочь увеличить доходность своих инвестиций. Всем интересно это сделать. Почему же этого не делают все, если это возможно? И если это возможно, то как?
Большинство специалистов ответят вам на этот вопрос отрицательно: «Рынок обыграть нельзя! Довольствуйтесь тем, что он дает». И действительно, в рамках традиционного подхода этот ответ верен. Поэтому ничего не остается, кроме того, чтобы пойти не совсем традиционным путем.
Но есть ли какие-то другие варианты? Есть, конечно. Ведь существуют люди, разбогатевшие с нуля. Причем есть разные варианты такого обогащения.
Один из вариантов – попытка решить вопрос за пределами фондового рынка. Часто люди даже без расчетов интуитивно осознают невозможность достичь своих долговременных финансовых целей, стать финансово свободными при традиционном подходе к инвестированию на фондовом рынке. Скромная доходность рынка их не устраивает. И они ищут другой путь создания своей финансовой свободы за более короткий период, нежели полвека. «Разбогатей за пределами фондового рынка, а потом сохраняй свой капитал на фондовом рынке» – вполне разумный подход к обретению своей финансовой свободы.
Рассмотрим основные пути, как можно стать финансово состоятельным за пределами фондового рынка. Часто люди выбирают четыре варианта:
• инвестиции в недвижимость;
• собственный бизнес;
• инвестиции в криптовалюту;
• бурный карьерный рост.
Каждое из этих направлений имеет свои резоны. Но каждое имеет также и свои недостатки по сравнению с инвестированием на фондовом рынке.
Более подробный анализ достоинств и недостатков первых трех альтернативных инвестиций приведен в трех приложениях: «Недвижимость», «Собственный бизнес», «Криптовалюта».
Разумеется, три альтернативных направления инвестирования вполне могут использоваться как способы серьезного роста капитала. И если человеку удается хорошо зарабатывать на недвижимости, собственном бизнесе и в крипте – это просто замечательно! Но эти способы отнюдь не исключают работу инвестора на фондовом рынке. Более того, они уступают фондовому рынку в определенной мере.
Рассмотрим таблицу, в которой сведены результаты анализа альтернативных инвестиций в сравнении с инвестициями на фондовом рынке США. Значения знаков: ↓ – плохо, – хорошо, ⬍ – среднее значение.
1. Два направления инвестиций – в недвижимость и в собственный бизнес – имеют по два «плохих» параметра. Если вы инвестируете в эти направления, то стоит задуматься, не дополнить ли их инвестициями в другие направления, чтобы выровнять преимущества и недостатки этих вариантов.
2. Инвестиции в крипту обладают только одним, но существенным недостатком – очень высокий риск. Поэтому мы считаем, что тем, кто решился принять этот риск, все же стоит ограничить размер таких инвестиций объемом не более 25 % от своего инвестиционного фонда, а лучше – меньше. Остальное можно размещать на фондовом рынке, что снизит риск.
3. Фондовый рынок оказался единственным направлением, которое не содержит «плохих» параметров. Если бы еще удалось сделать доходность фондового рынка высокой, этому направлению вообще трудно было бы что-то противопоставить, кроме, пожалуй, крипты. А ее можно тоже включить в свой инвестиционный портфель в ограниченном объеме.
Таким образом, мы возвращаемся к исходному пункту: частному инвестору не стоит отказываться от фондового рынка, но необходимо существенно повысить доходность своих инвестиций на нем.
Мы не забыли и про последнее направление стать успешным – бурный карьерный рост. Если у вас это получилось – это прекрасно, поздравляем! Но это явно не для всех. Не могут все стать топ-менеджерами. Что же делать остальным? Можно ли им получить желаемую финансовую свободу за счет инвестирования на фондовом рынке?
Сначала рассмотрим, насколько повышение доходности инвестиций улучшит ситуацию с достижением финансовой независимости для обычного частного инвестора, который начал без накопленного ранее капитала.
Представим, что нам удалось каким-то образом вдвое повысить реальную доходность инвестиционного портфеля с 4 до 8 % годовых. Номинальная доходность при этом повысится с 7 до 11 % годовых. В приложении «Как повышение доходности сказывается на сроках обретения финансовой независимости?» сделан расчет для этого случая.
При увеличении среднегодовой реальной доходности до 8 % годовых достижение финансовой независимости происходит не за 49, а за 25 лет. И не в 79, а в 55 лет инвестор, стартовавший в 30 лет с нуля, может начать жить исключительно на инвестиционные доходы, не уменьшая при этом свои потребительские привычки и предпочтения. Впечатляет?
Вот почему увеличение доходности своих инвестиций – это не про то, что «много денег лучше, чем мало», а про то, сможете ли вы с помощью инвестирования достичь своих инвестиционных целей или придется так и окончить жизнь бессмысленным сберегателем. Это не про жадность, а про разумный подход, который только и придает смысл инвестированию как способу достижения своих жизненных целей, если вы обычный частный инвестор.