Мы оставили Арину и ее маму Лену в тот момент, когда девочка заявила о желании срочно получить новый телефон. У нее есть конкретная цель, не хватает только… да, это банально — денег.

Вообще, подобная проблема не редкость: идея и стремление имеются, а ресурсов — финансовых, технических, человеческих — не хватает. Кстати, последние две категории ресурсов — то есть оснащение и люди — часто легко появляются тоже благодаря деньгам. Старая жизненная мудрость гласит: «Если проблему можно решить деньгами, то это не проблема, это траты».

Основная цель финансового планирования состоит в том, чтобы выявить ресурсы, необходимые для достижения целей, часто те самые, которые мы обсудили в прошлом вопросе. Например, если ты хочешь позаниматься с хорошим репетитором или пройти подготовительные курсы университета, то на это нужно найти деньги. Или, скажем, если необходимо сделать ремонт в квартире, обновить технику, купить машину либо недвижимость, то это вряд ли получится сделать с одной зарплаты (если, конечно, человек уже не прошел весь путь до заработка в сотни тысяч в месяц).

Единственный выход — планировать и копить. Конечно, есть еще вариант — взять кредит, но об этом мы поговорим чуть позже. Главная задача составления финансового плана — разработка стратегии накопления средств на твою цель. Причем таких целей у нас обычно бывает не одна и не две, а потому требуется полноценный финансовый план. К этой же идее, кажется, пришли и Арина с ее мамой Леной.

— Послушай, дочь. Заводя блог, ты позиционировала себя как взрослого человека, так? — Лена села напротив Арины.

— Так. — Девочке оставалось только согласиться.

— А взрослые люди планируют свои расходы, чтобы самостоятельно справляться с возникающими финансовыми трудностями. Да, иногда мы обращаемся к помощи близких. Но чаще всего это случается в экстренных ситуациях, когда деньги нужны срочно. На простые «хотелки» человек действительно взрослый не будет занимать у мам-пап или друзей. А раз ты теперь взрослая, то давай подумаем, что ты сама можешь сделать для реализации своего «хочу», — предложила мама.

— Ну… я не могу отказаться от художки и материалов, иначе все потеряет смысл. Каким я буду художником, если сейчас брошу занятия? Я могу… наверное, меньше ходить в кафе и в кино с девочками. Какие-то деньги есть у меня в копилке, да и с подаренных планирую отложить. А, вот еще я подумала: можно организовать стрим с написанием картины. Вдруг кто-то из моих подписчиков захочет купить… — начала выдвигать идеи Арина.

Многим кажется, что считать расходы и доходы — штука довольно скучная и муторная. Но если есть цель (как у Арины, например), то она мотивирует заниматься рутинными задачами: ежедневно подсчитывать расходы, регулярно анализировать содержание копилок и так далее. Рутины в нашей жизни очень много, но именно она позволяет добиваться поставленных целей. Потому что рутина — это регулярность и постоянство.

Помнишь, как говорил А. С. Пушкин: «Привычка свыше нам дана: замена счастию она»? Вводя в привычку что угодно — учебу, пробежки, учет личных расходов, — ты уже довольно скоро, через два-три месяца, заметишь первые результаты. И спустя примерно столько же времени эти вещи станут настолько привычными, рутинными, что будут выполняться практически на автомате. А видеть результат своих действий — истинное счастье.

В итоге получается, что для достижения цели сначала нужно ее сформулировать, а потом составить финансовый план. Главное — помни: если нет цели, то накопить не получится. Лишь правильно поставленная цель в паре с финансовым планом приведут к результату. Иначе наш мозг скажет: «Пф-ф-ф! А ради чего мы тут себя ограничиваем? Зачем откладываем часть дохода, хотя могли бы прямо сейчас потратить ее на что-то приятное?»

И еще один важный момент! Ключевое правило накопления: откладывать определенную сумму, как только получил доход. Иначе все разойдется на массу мелких нужд, и в итоге копить будет не с чего. Сначала заплати себе!

ЭТО ИНТЕРЕСНО

В 2022 году Аналитический центр НАФИ провел опрос, чтобы оценить личную финансовую устойчивость россиян в период экономической нестабильности. Согласно его результатам, более половины наших соотечественников (55%) хотели бы иметь финансовую подушку безопасности, которая при потере источников доходов позволила бы им сохранять привычный уровень жизни в течение хотя бы полугода. При этом только 15% опрошенных имеют сбережения достаточного объема, а у 67% либо вообще нет накоплений, либо они есть в меньшем объеме, которого хватит от силы на три месяца.

Мы хотели бы, чтобы наша жизнь походила на сценарий фильма (и обязательно с хеппи-эндом). Но, увы, так происходит далеко не всегда. Окружающая действительность вносит коррективы. Бывает, человек планирует, что накопит денег и наконец поедет в отпуск, оплатит обучение или сменит работу, как вдруг попадает в аварию, или в его квартире случается потоп, или он заболевает. Все эти ситуации неприятные, но решаемые, особенно если есть финансовая подушка безопасности или какая-то «заначка».

А что делать, если ущерб большой? Случился пожар в квартире или машина пострадала в ДТП? Тут одной финансовой подушки безопасности не хватит. Тогда помогут инструменты страхования — здоровья, имущества, жизни, ответственности. И надо признать, что это единственный способ обезопасить себя от фатальных рисков. Причем чем менее состоятелен человек, тем нужнее ему страховка, ведь у него нет нескольких квартир, домов или машин.

Застраховать можно и квартиру или дом, и машину, причем как само имущество, так и ответственность в отношении этого имущества. В чем разница? Когда мы страхуем имущество, то страховая компания выплачивает деньги, если наступает страховой случай: затопили соседи, в дом пробрались воры, произошел пожар. А когда страхуем ответственность, то это обратная ситуация: страховая компенсирует урон человеку, чья квартира пострадала по нашей вине.

Ты можешь подумать: сколько ни планируй, ни инвестируй в себя, прокачивая навыки, а чуть что произойдет — и все это окажется бесполезным. Отчасти так и есть. Мы не способны повлиять на некоторые ситуации в жизни, и это нормально. Но в наших силах сгладить последствия. Для этого-то и нужны инструменты страхования и финансовая подушка. Согласись, гораздо спокойнее жить, понимая, что у тебя есть запас денег «на черный день» (а лучше — на несколько месяцев).

Давай подытожим шаги при составлении личного финансового плана. Первое и самое важное — правильно поставить цель, которую хочешь достичь. Затем нужно оценить свои ресурсы сейчас и возможные доходы (как это сделала Арина). Далее считаем текущие расходы и расставляем приоритеты: возможно стоит на несколько месяцев сократить походы в кино и кафе, чтобы достичь поставленной цели. В финале сводим план и сначала откладываем на задуманную финансовую цель.

Сейчас финансовых целей у тебя немного, а значит план будет довольно простой. Наверняка ты обходишься без финансовой подушки безопасности, надеясь на помощь близких и родных. Но со временем количество целей увеличится, да и ответственности прибавится. А значит и финансовый план будет сложнее, и без подушки безопасности и страховки для достижения целей не обойтись.

Задай себе вопросы

Какой размер финансовой подушки безопасности считается достаточным в твоей семье?

Что для тебя самое сложное в планировании?

Поинтересуйся, ведут ли твои знакомые и родные личный или семейный финансовый план.