Попробую вам объяснить это понятие максимально популярно, без профильных тонкостей. Возьмем, например, страховой бизнес. Как формируются страховые премии по риску угона автомобиля? Страховщики смотрят статистику угонов определенной марки автомобилей за прошлый год. Допустим, угоняли 3 % машин… Они предлагают ставку 4 % и знают, что если застрахуют 100 машин, то три автомобиля угонят, а премия по четвертому останется им, и они все равно заработают себе на автомобиль. В этом и состоит оценка риска: знать величину риска максимально точно. А если после получения хороших премий еще и попробовать «уговорить» угонщиков не заниматься угонами — это уже риск-менеджмент.

В банковском бизнесе оценка риска обычно представлена в виде процентных ставок. Когда в банк приходит потенциальный заемщик, банкиры рассчитывают ему риски: страновой риск стоит столько-то, риск на правовую систему — столько-то, риск на отрасль экономики, риск на собственника, риск на развитие технологий. Все это складывается в итоговую ставку по кредиту — например, 12,5 % годовых. И клиенту показывают, почему именно столько, а не, например, 10 % и не 15 %.

Так же надо считать риски и в новых технологиях. Когда финансисты и/или айтишники профессионально «заходят» в новую область, они обязательно создают риск-менеджмент новой области: эдакую условную книгу, где оглавление — это перечень рисков, и каждая глава — это описание риска как такового, его граничные величины и методы его минимизации.

Давайте посмотрим, как подобные ситуации решались раньше. Например, для управления кредитными рисками банкиры привлекали юристов, разрабатывали длинные кредитные договоры, потом понимали, что нужно иметь какое-то обеспечение этих кредитных рисков… Кредитование в том виде, в каком оно есть сейчас, началось совсем не сразу! Банкам как институции всего 400–500 лет, и за эти 500 лет были придуманы такие инструменты, как юридическое сопровождение кредитных договоров, варианты обеспечения, гарантии, поручительства, залоги и т. д., и т. п.

Существуют расчетные риски. Для их преодоления лицензируют предприятия, занимающиеся расчетами. Не все подряд занимаются расчетами массово, а только те, за кем Центральный банк регулярно приглядывает. Когда придумали чеки, по ним со временем сделали целое законодательство. По аккредитивам — тоже, по счетам эскроу — тоже.

История создания риск-менеджмента кредитных и расчетных рисков показывает, что решать вопросы риск-менеджмента блокчейна, биткойна и различных криптовалют вполне возможно. А решение, как обычно, трехэтапное: перечисление рисков, описание рисков (модель угрозы), работа по нахождению методов минимизации рисков.