Мы различаем несколько уровней, по которым можно диагностировать финансовое положение людей. Можно опираться на них, чтобы понимать, куда вам дальше следовать.

Нулевой уровень

Финансовое банкротство. Простыми словами, это неплатежеспособность: человек не может содержать себя сам и либо живет в долг, либо за него платят родители, друзья.

Да, слово звучит страшно, но банкротство – это не только когда все ваше имущество распродают. По большей части банкротство – это неспособность выполнять финансовые обязательства.

Первый уровень

Финансовая безопасность. На этом уровне человек уже может платить за аренду жилья, за продукты, лекарства и одежду.

Мы все к нему стремимся, когда только начинаем работать. Это ситуация, при которой денег хватает на минимальное обеспечение.

Когда ребенок вырастает и начинает жить отдельно, какое-то время он получает деньги от родителей. Кроме того, он может получать стипендию, брать некоторую сумму в долг. Финансовой безопасности здесь пока нет. Она начинается лишь тогда, когда мы зарабатываем достаточно, чтобы закрыть базовые потребности: крыша над головой, еда, минимальный набор одежды и минимальное лечение при необходимости.

Да, на таком уровне может не хватать на дорогое лечение в частной клинике или поездки в путешествия три раза в год. Но полежать два-три дня дома уже можно себе позволить.

Второй уровень

Финансовая независимость. Это первая ступень, к которой стремятся резиденты нашего инвестиционного клуба «Активы».

Чаще всего участники приходят к нам, находясь на уровне финансовой безопасности, чтобы мы помогли прийти к финансовой независимости, когда человек не зависит от источника активного дохода. Ситуация, когда мы можем не ходить на работу годами, но все наши потребности все-таки перекрываются.

Путь от финансовой безопасности к финансовой независимости самый долгий. Он часто занимает от 10 до 30 лет, а у кого-то и вовсе никогда не случается. До недавнего времени люди двигались к нему классическим путем: работали на государство или на кого-то еще лет 30–50, а потом получали пенсию. Очень сомнительный уровень независимости, но раньше он работал. И в Штатах, и в СССР пенсионеры могли ездить на море, хорошо зарабатывали. И они четко знали: «Я свое уже отработал. Пятого числа пойду получу пенсию и прекрасно на нее проживу. На базовые продукты, путешествие к морю два раза в году и жизнь в приличной квартире мне хватит».

В текущий момент для достижения уровня финансовой независимости нужно создавать себе Источники Пассивного Дохода. Например, можно купить несколько квартир, сдавать их в аренду и жить на этот доход. А можно положить капитал в финансовый институт – в банк, или вложить в ценные бумаги, а затем получать с них доход – ежеквартальный, ежемесячный или ежегодный.

Уровень финансовой независимости – это когда мы перекрываем наши базовые потребности, на которые раньше зарабатывали на работе. То есть имеем пассивный доход, эквивалентный зарплате.

Допустим, вы получали 100 тысяч рублей в месяц и на них жили. Теперь вы не работаете, но получаете доход 100 тысяч рублей. Это значит, что активный источник дохода был замещен пассивным. Вот в этот момент можно сказать, что человек финансово независим.

Третий уровень

Финансовая свобода. Это ситуация, когда человек может покрыть пассивным доходом не только ежедневные потребности. Его капитал растет с такой скоростью и проценты так велики, что он может исполнять свои желания.

Уровень финансовой свободы – это когда вы можете за счет своего капитала или дивидендов от капитала исполнять свои мечты: путешествовать, покупать дома, автомобили и так далее.

Человек, получающий 100 тысяч пассивного дохода в месяц и имеющий семью, скорее всего, не в состоянии построить дом. Он не может отправиться в кругосветное путешествие. На уровне финансовой независимости человек работает на свои мечты. Потребности он уже закрыл: наелся, оделся, накопил финансовую подушку безопасности. Все застрахованы на случай болезни, все получают квалифицированную медицинскую помощь.

Финансовая свобода же – это уровень, когда человек может исполнять свои мечты уже за счет роста Активов. Активы растут, и, следовательно, пассивный доход по ним тоже растет. И он может, например, продать 5–10 % своего капитала и купить себе дом. А этот капитал потом опять нарастет.

Можно без последствий отщипывать 5 % капитала в год, и они возвращаются обратно. Капитал не вырастет, но будет держаться на том же уровне.

На уровне финансовой независимости человек может выйти из гонки: можно остаться и с 50 тысячами рублей. Мы знаем инвесторов, которые очень скромно жили на данную сумму и быстро создали себе Активы в недвижимости, начали их сдавать и за несколько лет добились того, что доход от недвижимости составил нужные им те же 50 тысяч.

Для накоплений они использовали деньги банка. Это штурмовые инвесторские стратегии, конструкции, которыми уже просто так с нуля не заработать. Здесь существует два способа создать капитал. Первый – линейный, когда мы откладываем собственные деньги. Второй – ищем, как с помощью денег других людей или банка купить инвестиционный объект, чтобы получать от него доход, даже если он пока еще не наш.

Классический пример: купить большую квартиру в Санкт-Петербурге или в Москве, разделить ее на несколько частей и сдавать по отдельности. Таким образом практикуют, например, субаренду гаражей. Подробнее об этих и других способах инвестирования в недвижимость можно узнать на нашем инвест-практикуме. Подробнее: promo.gorodinvestorov.ru/4mdd

Где я? Определяем свой финансовый уровень

На каждом уровне есть градации. Можно измерять свой доход миллионами, но по-прежнему оставаться на уровне финансовой безопасности. Так происходит, если концентрироваться только на активном источнике дохода. Стоит его потерять – и все: придется идти добывать деньги.

Чтобы определить финансовый уровень, проанализируйте, как вы получаете свой текущий доход, и на что вам его хватает. Поставьте обозначение в таблице ниже.

Если ваш ребенок интересуется деньгами и задает вопросы, связанные с ценами разных товаров: «Это дорого? Мы можем купить это?», поговорите с ним о том, какие финансовые уровни в принципе бывают, и честно расскажите, где вы сейчас находитесь, что делаете, чтобы перейти на следующий уровень.

Есть такая особенность нашей психики: люди, которые находятся на уровнях банкротства или безопасности, думают: «Ну куда мне?» Всяк сверчок знай свой шесток.

Да, раньше это было актуально – выжить бы. В гражданскую войну, в Великую Отечественную, в период советской власти нельзя было показывать богатство. Переезд в другой город (не говоря уже о другой стране) превращался в огромную проблему, люди проживали жизнь на одном месте. Но в наше время это уже неактуально. Надо рассуждать по-другому и действовать.

Все изменилось, мир изменился. Человеку, который находится сейчас на уровне безопасности или банкротства, кажется, что путь дальше закрыт. Но вспомните: когда-то у вас вообще не было денег, потом вы начали зарабатывать как студенты по 2–3 тысячи. Через некоторое время – 10 тысяч. Но процесс в какой-то момент просто замирает. Человек растет, растет, а потом: «Ну все, куда больше-то?» Это ловушка нашего мышления. Выбравшись из нее, вы сможете зарабатывать любые деньги, которые поместятся в вашей голове.

Сейчас нет ограничений. Из любой точки мира можно зарабатывать любые деньги. Вопрос – какую ценность вы для этого мира произведете. Если у вас есть доступ в Интернет, руки, ноги и понимание, что делать, – действуйте!

Стеклянного потолка не существует! И даже если вы сейчас находитесь на уровне банкротства, то это не значит, что вы не сможете дорасти до уровня свободы.