Кажется, что мы знаем, сколько денег у нас есть и что мы имеем. Но чтобы адекватно оценить свое материальное положение, всегда лучше наглядно видеть, что именно у вас есть. Для этого запишите то, что имеете, – доход, имущество, накопления, Активы [3]. Также укажите кредитные обязательства. Чтобы вам было проще, мы подготовили вопросы, ответы на которые помогут провести финансовую ревизию.

Какой у вас доход

• Проанализируйте, откуда вы получаете доход.

• Какие в семье источники постоянного дохода, какие – ситуативного (включая даже незначительные – налоговый вычет, кэшбек по карте)?

• Есть ли в семье пассивный доход?

• Посмотрите статистику: годовой доход семьи и среднемесячный.

• Хватает ли вам денег, чтобы покрывать текущие потребности семьи?

• Проанализируйте, сколько в среднем у вас остается каждый месяц после того, как вы закроете свои потребности.

• Если сейчас вы перестанете работать, сколько вы сможете поддерживать такой же уровень жизни?

• Пользуется ли семья какой-либо поддержкой (материнский капитал, ситуативные перечисления от родственников, социальные выплаты, стипендии, пенсии)?

Что у вас есть

• Перечислите имущество семьи, включая недвижимое и движимое, и оцените в капитале по текущей стоимости.

• Есть ли у вас уже ценные бумаги (облигации [4], ак-ции [5], ETF-фонды [6])? Какая сумма в вашем портфеле сейчас?

• Есть ли драгоценные металлы?

• Какие накопления у семьи есть, в какой они валюте?

• Укажите, сформирована ли подушка безопасности.

• Есть ли нематериальные Активы, которые приносят доход (курсы, книги, монетизированный блог)?

• Вспомните, есть ли у вас какие-то объекты, которые вы забыли учесть как капитал (гараж, оставшийся от дедушки, домик в деревне, забытый земельный участок).

Кому вы должны

• Есть ли у вас крупные кредиты (например, ипотека)?

• Проанализируйте, часто ли вы берете мелкие кредиты, займы или деньги в долг у друзей и родни. Есть ли мелкие кредиты у вас сейчас?

• Пользуетесь ли вы кредитной картой?

• Укажите суммы кредитов, если они у вас есть.

Теперь, когда вы провели ревизию и зафиксировали ее результаты, пришло время проанализировать материальное положение и определить точку А.

Если вы просто проскочили эти вопросы, мы настоятельно просим вернуться к ним и вдумчиво ответить, выписав для себя важные пункты. Пришло время посмотреть правде в глаза.