Интернет кишит рассказами о том, как просто и выгодно торговать криптовалютой. Раньше столько же трескотни было про трейдинг на форексе, нефти и акциях.

Нахальные дельцы не только рисуют богатую жизнь и умалчивают о рисках, но и создают иллюзию, что деньги зарабатываются чуть ли не автоматом. Например, дают торговые сигналы — советы, в какой момент исполнять сделки.

Зачем же этим лицам, которые — по их утверждению — сами познали трейдинг, тратить время на обучение и убеждение других? Разгадка простая. Дело в том, что криптобиржи щедро платят за привод новых игроков.

Binance, OKX и Crypto.com дают приглашающему до 50 процентов от комиссий реферала. Bybit — до 30 процентов от комиссий плюс фиксированные бонусы. Bitget — 30—50 процентов от комиссий.

Рефоводы — так в интернете называют тех, кто затаскивает других в сомнительные практики. Менее нейтральное определение — лоховоды.

Особенно биржам интересны лудоманы — лица, торгующие ежедневно.

Рефовод заинтересован в том, чтобы приглашённый торговал как можно больше, а не просто купил условный сладкойн (обещания вкусные, результат горький) и держал его до наступления сингулярности43.

При активной торговле комиссии биржи и отчисления рефоводу максимизируются. Поэтому в ход пускают не только торговые сигналы, где проводят сделки руками, но и торговые роботы. Вековая мечта о богатстве «по щучьему велению»: тут тебе и скатерть-самобранка, и золотая рыбка, и горшочек, который сам варит, пока Емеля-инвестор лежит на печи и нажимает одну лишь кнопку «старт».

Bybit, например, пообещал до 7200 долларов за привод трёх новых клиентов, если они начнут активно торговать. При этом приглашённые получат каждый по 5600 долларов.

За чей счёт банкет? Очевидно, оплачивают новички. Наторговав требуемое, они оставят бирже в разы больше, чем та заплатит бонусов.

Что-то подобное исполняют букмекеры. Дают людям бонусы, но ставят условия по их «отработке». Считаю спортивные ставки развлечением для неумных: на горизонте они всегда проиграют букмекеру, знающему всю статистику.

Ещё до ковида решил в этом убедиться — с целью потом описать эксперимент в блоге. Одна из фирм предлагала акцию: «дарим 100 тысяч рублей, если вносишь на счёт свои 100 тысяч». Но вывести можно, когда сумма ставок достигнет двух миллионов. Сумма как бы намекала, что при таком объёме ставок средний клиент точно потеряет подаренное (случай 1), а скорее всего, и подаренное, и собственное (случай 2).

То есть на одной ставке участник «в среднем» должен терять 5 процентов в случае 1 (100 тысяч поделить на 2 миллиона), и 10 процентов в случае 2.

Мне не интересны азартные игры, я периодически надолго забывал про букмекера, но иногда ставил на футбольные результаты тысяч по пять на матч. В какие-то моменты я был в существенном плюсе, но в итоге ушёл в ноль, так и не достигнув двухмиллионного минимума.

А как иначе? Букмекерам же нужны деньги на спонсорство клубов и лиг, найм математиков и программистов, вербовку звёзд и бесконечную прямую рекламу…

Мораль сей басни: в минус ни букмекер, ни криптобиржа щедрые акции проводить не станут. Вторая мораль: щедрость возможна, если у площадки есть сверхприбыль. А сверхприбыль у неё возникает благодаря вам. Бинго! В этом треугольнике (биржа — рефовод — новичок) лохом выступает именно последний.

Как говорят шулеры, «если за карточным столом вы не видите, кто проиграет, значит лох — это вы».

Да, конечно, кому-то повезёт. Перефразируя писателя Виктора Пелевина, на этом ничтожном проценте и держится весь хрупкий механизм втягивания людей в криптотрейдинг.

Большинство быстро потеряет вложенную тысячу долларов (подпитав индустрию) и успокоится, но бывают люди слишком азартные.

Руководство по психическим расстройствам Американской психиатрической ассоциации (DSM-5) описывает «игровое расстройство» (Gambling Disorder). Это навязчивое поведение с потерей контроля и продолжением, невзирая на вред. Типичные признаки: рост ставок, раздражительность при попытке «завязать», поглощённость игрой, игра «на эмоциях», «догон» проигрышей, ложь, угрозы работе/отношениям, финансовая зависимость от других.

Почему криптотрейдинг захватывает не хуже казино или спортивных ставок? Учёные всё чаще указывают на сходство спекулятивной торговли с азартной игрой — по механике (волатильность, быстрые циклы «ставка-результат-подкрепление»), триггерам (FOMO, «догон») и вреду для жизни.

Профессор психологии из Университета Аделаиды Пол Дельфабро с соавторами опросили44 543 человека (85 процентов в возрасте 18—40 лет), сообщивших о как минимум ежемесячных спортивных ставках либо торговле криптовалютами (или оба занятия).

В обоих случаях решения принимаются на основе ограниченной информации, краткосрочных мотивов получения выгоды и при высокой волатильности и неопределённости исходов.

Вывод исследования: люди, которых привлекают азартные игры, статистически чаще вовлекаются в рискованную спекулятивную деятельность.

Показатели «проблемности» были наивысшими среди тех, кто сообщал об участии в обеих активностях, а уровень проблемности явно связан с интенсивностью торговли — по времени, затрачиваемому в день, числу сделок и уровню расходов.

Группа исследователей из Финляндии провела три волны исследований45 среди 1022 человек с интервалом в 6 месяцев. Исходной (зависимой) переменной были чрезмерные азартные игры по шкале тяжести проблемы азартных игр (Problem Gambling Severity Index), а предиктором — торговля криптовалютой.

Вывод: торговля криптовалютой приводит к игорной зависимости. Политикам и консультантам следует учитывать риски, связанные с торговлей криптовалютой.

Криптотрейдинг похож на казино, ставки, бинарные опционы (глава 33) по ряду признаков.

Во-первых, круглосуточная доступность, без выходных и праздников (24/7).

Во-вторых, быстрый цикл подкрепления. Частые эпизоды «выигрыш / проигрыш» ведут к закреплению поведения. Организм требует приятных эмоций, возникающих в случае удачи. При выигрыше срабатывает система вознаграждения мозга — усиливается выброс дофамина. К этому добавляются эндорфины (приятные ощущения) и адреналин (возбуждение). Такое подкрепление легко формирует зависимость.

Как действует дофаминовая петля? Когда человек принимает финансовые решения, особенно под давлением, его мозг работает не как у хладнокровного аналитика, а как у игрока в казино.

Исследования нейроэкономики показали: зоны, активирующиеся при трейдинге, совпадают с теми, что загораются при азартной игре, ожидании выигрыша или получении лайков в соцсетях.

Каждая сделка, каждая зелёная свеча на графике — маленький укол дофамина. Не прибыль, а её ожидание заставляет сердце биться быстрее. Даже когда трейдер минусует, мозг продолжает искать ту самую комбинацию, которая вернёт ощущение «везения».

Нейробиологи из Стэнфорда и Кембриджа описывают это как «дофаминовую петлю вознаграждения». Человек делает ставку; получает вознаграждение; мозг фиксирует связь между действием и удовольствием; цикл повторяется.

В какой-то момент уже не важно, сколько денег на счету. Главное — процесс. Чтобы график двигался, чтобы было на что нажать. Трейдинг становится не инструментом заработка, а формой самоощущения.

То, что начиналось как попытка рационального инвестирования, превращается в игровой сценарий, где ставка — не только деньги, но и дофамин. Криптотрейдинг — тот же игровой автомат «однорукий бандит», только вместо рычага — кнопка «Buy» или «Sell». Разница в интерфейсе.

Среда усиливает зависимость. Биржи и финтех-приложения спроектированы так, чтобы подкручивать ту самую дофаминовую петлю. Это не «теория заговора», а продуктовые практики, заточенные под удержание и объём торгов.

Цвет и звук. Зелёный — «победа», красный — «опасность». Звуки уведомлений, вибрация, всплывающие поздравления — всё это маркирует действия как значимые и вознаграждаемые.

Переменное подкрепление. Нерегулярные «плюшки»: кэшбэк на комиссии, внезапные бонусы за объём, «колесо удачи», лутбоксы в промо. Непредсказуемость приводит к максимальному выбросу дофамина.

Эффект «почти выиграл». Таймеры на промо, свеча «почти пробила уровень», частичные тейк-профиты — мозг считает, что награда рядом и удваивает попытки.

Социальное доказательство. Ленты сделок «сообщества», топ-трейдеры, публичные счета, бейджи «Pro», «VIP-уровни» за оборот — хочется «не отставать».

Геймификация интерфейса. Серии «дней без пропусков», квесты «соверши 3 сделки до полуночи», недельные ивенты, лидерборды — всё это превращает торговлю в игру с уровнями.

Инструменты ускорения. Свайпы «Buy/Sell», быстрые шаблоны ордеров, горячие клавиши, «рекомендованное плечо», автоподбор размера позиции — упрощают решения, повышают импульсивность.

Постоянные триггеры. Уведомления «монета X плюс 7 процентов за 10 минут», «вас обогнали в рейтинге», «бонус истекает через 2:14» — поддерживают фон тревожного ожидания.

Монетизация зависимости. Скидки на комиссии в обмен на оборот, ретро-бонусы — система платит за частоту ставок, а не за качество решений.

Вывод: среда подкручивает стимулы так, чтобы вы возвращались чаще, торговали дольше и сильнее рисковали. Если не поставить рамки, рациональность быстро уступает место «игровому сценарию». Информация о разбогатевших, прогнозы дикого роста, «беспроигрышные» сигналы подпитывают FOMO и заставляют не только играть, но и отыгрываться.

Согласно руководству Американской психиатрической ассоциации, человек — лудоман, если выполняются как минимум четыре из девяти указанных ниже признаков:

— Необходимость играть на всё большие суммы денег, чтобы достичь желаемого возбуждения.

— Беспокойство или раздражительность при попытках сократить или прекратить азартные игры.

— Повторяющиеся безуспешные попытки контролировать, уменьшить или прекратить азартные игры.

— Частая занятость мыслями об азартных играх (навязчивые мысли о переживании прошлых игровых эпизодов, анализ/планирование следующего «захода», обдумывание способов достать деньги для игры).

— Часто играет на фоне дистресса, ощущая беспомощность, вину, тревогу, подавленность.

— После проигрыша часто возвращается играть в другой день, чтобы «отыграться» (преследование потерь).

— Лжёт, чтобы скрыть масштаб своей вовлечённости в азартные игры.

— Из-за игры подвергал риску или утратил значимые отношения, работу либо учебные/карьерные возможности.

— Полагался на помощь других для получения денег, чтобы облегчить отчаянное финансовое положение, вызванное азартными играми.

По описанию вы можете узнать знакомых криптоэнтузиастов или любителей спортивных ставок.

Что сделать для снижения зависимости?

Создать технические барьеры. Лимиты депозита/времени, блокировщики платформ, торговля только без плеча. Смысл таких ограничений — разорвать быстрый цикл подкрепления.

Внедрить поведенческую гигиену. Торговать только по заранее прописанному плану, фиксированные «стоп-правила» вне эмоций. Для спекуляций использовать только деньги, которые не жалко потерять, если уж без этого никак.

И главное — подумать, стоит ли тратить свою жизнь не на созидание, а на просмотр графиков странных фантиков, за которыми не стоит ничего, кроме несправедливого обогащения и поломанных судеб.

«Страсть к игре есть самая сильная из страстей», — говорил Александр Пушкин приятелю Алексею Вульфу. Зло от игорной зависимости широко описано в литературе. История вневременная. Только в «Пиковой даме» играли в фараон (банк, штосс), а в XXI веке — торгуют фьючерсом на битко•н с десятым плечом46.

10 художественных произведений, которые могут спасти от лудомании:

— Фёдор Достоевский — «Игрок» (1866). Рулетка как навязчивая страсть. Она разрушает любовь, честь и кошелёк.

— Александр Куприн — «Впотьмах» (1893). Портрет провинциального картёжного круга: затягивающий азарт, нравственное падение и ломка человеческих связей.

— Александр Пушкин — «Пиковая дама» (1834). Одержимость «секретом трёх карт» ведёт к моральному и психическому краху.

— Николай Гоголь — «Игроки» (1842). Мир шулеров: азарт ведёт к обману, деградации и взаимному уничтожению.

— Стефан Цвейг — «Двадцать четыре часа из жизни женщины» (1927). Казино в Монте-Карло: мгновенная зависимость, позор и спасение на волоске.

— Артур Шницлер — «Игра на рассвете» (Spiel im Morgengrauen, 1926). Карточные долги втягивают героя в преступление и гибельную дуэль.

— Поль Остёр — «Музыка случая» (The Music of Chance, 1990). Игра в покер с миллиардерскими чудаками превращает свободу героев в кабалу.

— Ричард Джессап — «Синсиннати Кид» (The Cincinnati Kid, 1963). Карьеризм и зависимость в мире профессионального покера — и цена «большой игры».

— Дэвид Герберт Лоуренс — «Победитель на деревянной лошадке» (The Rocking-Horse Winner, 1926). Тотализатор ломает семью. «Везение» ребёнка кончается трагедией.

— Ги де Мопассан — «Игра» (Le Jeu, 1882). Рулетка как наркотик: трансовое опьянение, бесконтрольные ставки и катастрофа.

Раздел «Риски криптобирж» на сайте «Вкладер»:

Читайте обзоры рисков по Bybit, Bitget, BingX, Toobit, Weex, BlackBit, HTX, Bitunix, Grinex, BtcTurk, Mexc, Coinw, Exmo, Alpha One, DEX Jupiter, Blofin, PrimeXBT, BitMart, EchoBit, Gate и других площадок по крипте. vklader.ru/tag/birzhi.

Фото рефовода на красном кабриолете. Бонусы до 30 000 долларов. Посадочная страница для регистрации на криптобирже обязана эксплуатировать зависть и жадность.

Представьте себе уровень доходов криптобиржевого бизнеса, если турецкая площадка BtcTurk может с лёгкостью брендировать весь Стамбульский аэропорт. Лучше бы занялась безопасностью: биржу регулярно взламывают. Подробности: vklader.ru/kripta/btcturk.

Подборка рекламы на сайте государственного телеканала. Новичков всеми силами пытаются втянуть в трейдинг — из корыстных побуждений.