– Счастье не в деньгах, но использовать их нужно грамотно.
С тех пор, как я влился в движение FIRE, мне стало грустно смотреть, как большинство людей гробят свою молодость и здоровье на работе. Их собственная жизнь идет мимо. Любая престижная и высокооплачиваемая работа отбирает все время и силы. А что дает взамен? Статус. Принадлежность к определенному кругу людей. Чувство превосходства. Привилегии и льготы. Деньги. Возможность тратить их, не считая. Но в этой соблазнительной картине есть темное пятно. Заключается оно в том, что все в мире относительно… Всегда найдутся те, кто вас круче, значимей, богаче и моложе. А над ними – те, кто еще круче… Ну вы поняли. Поэтому найти счастье в этой вечной гонке невозможно. Как не нашла его старуха в сказке Пушкина, и осталась у разбитого корыта. Так стоит ли овчинка выделки? Я для себя решил однозначно – нет.
Многие психологи пишут, что гонка за успехом, карьеризм и достигаторство – это выученное поведение. Синдром отличника. Отсутствие собственной воли. Будь прилежным, не балуйся, хорошо учись и слушайся старших. Эти установки из детства сыграли с нами злую шутку. В школе мы подчинялись родителям и учителям, а на работе находимся под прессом руководства и негласных правил коллектива. Мы привыкли опираться на чужое мнение, искать одобрения других. А где мы сами? Мы счастливы? Как пел Высоцкий, настоящих буйных мало.
Когда я научился вкладывать деньги с толком и стал получать хороший пассивный доход, то да, почувствовал себя очень счастливым. Но не потому, что могу, не задумываясь, потратить крупную сумму. А потому, что наконец-то по-настоящему свободен! Я слез с иглы чужого одобрения, избавлен от необходимости кому-то что-то доказывать, нравиться и конкурировать. У меня нет дедлайнов, недовольного начальства, капризных клиентов, задержек зарплаты, угрозы увольнения и всего того, что отравляет жизнь наемному сотруднику.
Конечно, у меня есть клиенты и дедлайны, но эти дедлайны себе устанавливаю я сам, и от клиента могу отказаться, если мы с ним не совпадаем по ценностям. Извиниться и отказаться.
Теперь я понимаю, что гонка за успехом – это настоящая чума 21 века. Чем азартнее ты гонишься за этим горизонтом, тем дальше убегает от тебя его линия. Всех денег не заработаешь. А вот грамотно распорядиться тем, что у тебя есть, по силам. Сохранить его и приумножить.
Психология богатого и бедного человека определяется не размером кошелька, а умением обращаться с деньгами и способом мышления.
Бедный (по типу мышления, не по размеру доходов) человек испытывает в отношении денег сильные эмоции и всегда находится в состоянии напряжения. Он отождествляет себя и свои ценности с количеством денег. Много – доволен. Мало – подавлен и тревожен. Его эмоциональный фон зависит исключительно от суммы на карте.
Психология богатого человека – это спокойное отношение и зрелый подход. Деньги для него не самоцель, а их количество – и не мерило успеха, а всего лишь средство, которое ведет к цели. У такого человека не будет спонтанных эмоциональных трат и покупок, которые ему не по карману либо которые ему не нужны. Он не хочет поражать других, он хочет жить комфортно для себя. Его отличает сосредоточенность на себе, своих нуждах, интересе и мнении. Другие им не управляют, он свободен.
От коллективных установок нам придется избавляться. В том числе от тех, что были усвоены в семье. Знакомые, которые так и не научились грамотному финансовому поведению, жалуются, что в их доме это было не принято. Старшие родственники до сих пор считают, что деньги – зло и у хорошего человека их не может быть много. Много у того, кто нечист на руку. И если что-то очень хочется, то нужно избавляться от желаний, а не искать способы как заработать. Мол, так поступают нечестные люди. А добрые, хорошие, законопослушные в деньгах ничего не понимают и дел с ними не имеют. В этой ложной установке особенно плохо то, что мы прививаем ее своим детям. Но есть и хорошая новость: финансовое поведение не передается по наследству. Оно формируется в процессе жизни. То есть каждый из нас в любом возрасте может избавиться от вредных установок и приобрести полезные. Большинству делать это лень. А еще страшно осваивать новую территорию.
Чтобы стать успешным фаером, нужно перестать казаться тем, кем вы не являетесь. На мой взгляд, нет ничего глупее, чем отдать четыре зарплаты за дорогую фирменную сумку, чтобы возить ее в трамвае. Люди, которые оценят эту вещь, в общественном транспорте не ездят, а пассажиры вряд ли отличат ее от сумки с вещевого рынка. Такая же история со свежими айфонами. Выплачивать кредит за телефон, чтобы через год влезть в новый кредит на более свежую модель? Серьезно?
От другой крайности – скопидомства – тоже следует избавиться. Это не экономия. Это нищебродство. Копить на черный день, отказывая себе и своим близким во всем, экономить на продуктах, годами не снимать одни и те же ботинки – еще хуже безудержного мотовства. В основе и того, и другого – неграмотность и неумение управлять своим доходом. Уверен, что такие скруджи хранят свои деньги под матрасом, скармливая их инфляции и прозябая на копейки. Как говорила моя бабушка: «С собой не унесешь, за тобой не понесут».
Как живет человек, который умеет обращаться с деньгами? Рационально. С уважением к себе и к своему заработку. Он не будет питаться одной гречкой, чтобы сэкономить, но и заказывать дефлопе на завтрак тоже не станет. Он много и качественно трудился, получил вознаграждение за свой труд, и для него логично, чтобы эти деньги работали. И приносили дополнительный доход. Деньги работают, а он занимается своими делами – интересными, полезными. Что бы ни говорили скептики, фаерство – это не про безделье. Это про счастливую жизнь.
Счастье не в деньгах, а в том, что они дают: удовлетворение базовых потребностей, возможность путешествовать и знакомиться с жизнью других стран, свободу выбора – где жить, с кем общаться, чем заниматься, на что тратить свое время.
Но даже с большими деньгами без рационального подхода к тратам добиться всего этого не получится. Сколько было историй, когда человек выигрывал миллионы в лотерею или становился богатым наследником. И кто-нибудь из этих счастливчиков остался богатым человеком, приумножил капитал? Единицы! Остальные проматывались в пух и прах и залезали в долги. Они не были готовы к большим деньгам. И достались им эти деньги без труда.
Итак, любые деньги – маленькие или большие – нужно использовать грамотно. Если вы прочитали эту книгу и поняли, что фаерство – это ваш путь, прекрасно. А если я не убедил, то вы ничего не потеряли. Теперь вы лучше разбираетесь в финансах, и эти знания вам непременно пригодятся. Даже если вы решили, что не хотите становиться молодым пенсионером, рациональное обращение с деньгами вам не повредит.
Давайте посмотрим, в чем оно заключается? Это подытожит все, что я сказал в этой книге, и станет памяткой для тех, кто хочет освоить финансовую культуру.
• Поставьте себе четкие цели. Просчитайте и пропишите их. Найдите свою эмоциональную привязку к целям. Инвестиции без цели – деньги на ветер.
• Ведите учет доходов и расходов. Регулярно анализируйте, куда уходят деньги. Мы не можем управлять тем, что не контролируем.
• Подумайте, какие траты вы могли бы исключить, не меняя качество жизни.
• Прежде чем накапливать, разберитесь с долгами. По крайней мере, с плохими.
• Найдите дополнительный источник доходов. Подумайте, как вы могли бы монетизировать хобби.
• Избавьтесь от неработающих и ненужных активов: дачи, бабушкиной квартиры, мощного и не особо нужного автомобиля.
• Создайте резервный фонд.
• 30 минут в день посвящайте финансовому образованию: читайте книги и посты в специальных пабликах, смотрите ролики и новости экономики.
• Избавьтесь от вредных привычек, например, курения. Перестаньте ежедневно покупать кофе навынос, вы удивитесь тому, сколько денег удастся сэкономить.
• Помните про налоговые вычеты. Не упускайте возможность их получить.
• Пользуйтесь банковскими картами с кешбэком, следите за акциями в магазинах и сезонными скидками.
• Если вы наемный работник и на хорошем счету у руководства, попросите прибавку к зарплате. В случае удачи увеличьте отчисления в резервный фонд.
• Пропишите понятную вам стратегию инвестирования, запустите и следуйте ей. Пропишите свои действия на случай кризисов и бурного роста рынка, чтобы не поддаваться панике в периоды бурной волатильности. Инвестор должен спать спокойно.
У меня есть книга «Энциклопедия начинающего инвестора. Как начать инвестировать. Первые восемь шагов», которая стала победителем конкурса «Это факт» в номинации «Управление финансами», в которой я кратко и емко показал, как поставить цель, контролировать бюджет, разобраться с активами, эффективно управлять личными финансами, составить портфель и инвестировать, при этом имея спокойный сон. «Энциклопедия начинающего инвестора» будет прекрасным дополнением к этой книге.
Также вам поможет курс для начинающего инвестора «Мой капитал», в котором мы пройдем вместе от постановки целей до инвестиций со спокойным глубоким сном в кризис.
Заходите в закрытый раздел для читателей моих книг, в котором есть огромное количество полезных материалов, а также ссылки на книгу и курсы.
Если вы считаете, что в книге я упустил какой-то важный момент, пишите на почту: book@Rodin.Capital. С удовольствием обсудим вашу точку зрения.
Также присылайте на почту: book@Rodin.Capital интересные случаи из вашей финансовой жизни – неудачные и удачные инвестиции, лайфхаки по личному бюджету и планированию, ваши маленькие победы и досадные упущения, от которых хотите предостеречь других людей. Самое интересное и полезное с вашего согласия я включу в свою следующую книгу.
Друзья, четкая привлекательная цель, регулярные инвестиции и мозги – вот и все, что нужно будущему молодому пенсионеру. Ну и способность раздвигать горизонты своих представлений.
У меня получилось. Я уверен, получится и у вас!