В некоторых странах законодатель разрешает традиционным страховщикам открывать специализированные подразделения – исламские страховые «окна».

В свое время практически все крупные традиционные банки, заметив интерес клиентов к исламским финансовым услугам, открыли специализированные исламские подразделения. Похожая ситуация сложилась и в страховом бизнесе. Многие ведущие страховщики, среди которых AIG, Allianz, HSBC Amanah (исламское подразделение группы HSBC) и др. открыли исламские страховые «окна» в регионе Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.

Однако далеко не все мусульманские правоведы поддерживают идею создания традиционными страховщиками «окон», работающих на основе принципов шариата. Об этом, в частности, свидетельствует развернувшаяся в Пакистане дискуссия, вызванная решением Комиссии по ценным бумагам и биржам Пакистана в январе 2012 г. разрешить традиционным страховым компаниям учреждать исламские «окна».

Противники данного решения ссылались на опыт Малайзии, где, как известно, преобладает либеральный подход к интерпретации положений шариата, касающихся экономической деятельности. Несмотря на указанный подход, в Малайзии традиционным страховщикам не разрешено создавать исламские «окна».

Основным доводом против открытия «окон» является следующий: сама идея традиционного страхования в корне отличается от концепции такафула. В первом случае задача компании принимать (за определенную плату) риски страхователей, во втором – риск делится между участниками (страхователями). Совмещать оба принципа в рамках одной организационной структуры представляется крайне затруднительным. По мнению противников исламских «окон», при создании подобной структуры существует также риск смешения денежных средств, поступающих от реализации исламских страховых продуктов, и традиционных.

В некоторых странах создание исламских страховых «окон» стало одним из основных трендов развития такафула. Например, в Индонезии, количество исламских «окон» в разы превышает количество исламских страховых компаний. Так, например, из 20 компаний, работающих в сфере общего такафула, только две являются полноценными такафул-оператороами, остальные 18 представляют собой исламские «окна». То же самое можно сказать и о семейном такафуле: здесь на 3 полноценных такафул-операторов приходится 17 «окон». Что касается ре-такафула, то здесь все три участника рынка являются исламскими «окнами» традиционных перестраховочных компаний. Однако следует отметить, что такая ситуация рассматривается регулятором как временная. Проводимые в страховом секторе Индонезии реформы направлены на то, чтобы в дальнейшем (в течение ближайших трех-пяти лет) исламские «окна» преобразовались в полноценных такафул-операторов.