Актив – это «ресурсы», которые приносят тебе деньги. К активам можно отнести акции, облигации, бизнес. Порой активом может стать машина или квартира, которая сдается в аренду. Покупая актив, ты заставляешь деньги работать, а они приносят тебе дополнительную прибыль.

Акции – это доли компаний, которые может приобрести инвестор. Если компания растет и развивается, то их стоимость пропорционально возрастает. Если же компания терпит убытки – стоимость падает. Акции торгуются на фондовом рынке. Например, есть акции компаний «Сбер», «Магнит», «Аэрофлот», McDonalds, Coca-Cola, МТС и многих других.

Банк регулирует денежные отношения между людьми и проверяет законность платежей. Банки могут выдавать кредиты под процент как отдельному человеку, так и бизнесу, а также принимать деньги на вклады и начислять вкладчику проценты.

Биржа – место, где происходят торги ценными бумагами. В России основной является Московская биржа (MOEX). Задача биржи – регулировать отношения между продавцами и покупателями.

Брокер – это посредник между фондовым рынком и инвестором, желающим купить акции. В качестве брокера может выступать банк, если он получил соответствующую лицензию. Задача брокера – сделать так, чтобы покупка акций и облигаций была максимально понятной и прозрачной. Деятельность брокерских фирм регламентируется Центробанком.

Бюджет – учет всех доходов и расходов отдельного человека, семьи, компании или страны.

Валюта – средство платежа. В разных странах используют разную валюту, к примеру, рубли, доллары, евро, рупии, дирхамы, юани.

Вклад – вложение денег на хранение в банк с целью получения прибыли. Суть довольно проста. Ты приносишь, например, 10 000 рублей и получаешь на них 10 % прироста в год. Это значит, что в конце первого года у тебя будет 11 000 рублей. Вклады бывают с фиксированным процентом и с капитализацией процентов. Фиксированный процент начисляется только на первоначально вложенную сумму, а вклад с капитализацией процентов приумножает весь остаток на счете.

Волатильность – изменение цены актива во времени. Когда цены изменяются слишком быстро, говорят о высокой волатильности. Например, цена акций в течение недели двигается в диапазоне от 80 до 120 рублей… Если взять некую середину в 100 рублей, отклонение будет составлять 20 % вверх и вниз – это высокая волатильность. А если, к примеру, та же акция за этот период отклоняется на 1–2 %, то есть от 98 до 102 рублей, волатильность будет низкой. График с высокой волатильностью напоминает контур ручной пилы. Разумный инвестор использует волатильность в свою пользу.

Дефолт – неспособность человека, компании или страны платить по своим долгам (обязательствам).

Диверсификация – это принцип «не клади все яйца в одну корзину»: защита твоего капитала от рисков путем распределения активов по разным сферам и областям. В одном портфеле могут содержаться акции из различных отраслей экономики: медицина, нефтепереработка, IT-технологии, финансы. Часть портфеля может быть в облигациях и, например, в валюте. Чем больше разных активов, тем выше степень диверсификации. Однако не всегда высокая диверсификация позволяет получать большую доходность.

Дивиденд – вознаграждение, которое инвесторы получают от владения некоторыми типами акций. Компании делятся частью прибыли с акционерами. Чем больше у тебя акций на момент выплаты дивидендов, тем большую сумму ты получишь.

Долг – обязательство перед человеком, компанией или банком. Как правило, это деньги, которые нужно вернуть в определенный срок.

Займ – процесс получения денег в долг у другого человека, компании или банка.

Инвестиции – вложение денег с целью их приумножения. Бывают разного рода: инвестиции в себя (образование, чтение книг, обучение), в акции и облигации (покупка на фондовом рынке), в бизнес (открытие собственного дела) или в другие активы, которые приносят прибыль.

Инвестор – человек, который вкладывает деньги, чтобы затем их приумножить.

Инфляция – постепенное обесценивание денег, которое приводит к удорожанию товаров и услуг.

IPO (Initial Public Offering) – первичное публичное размещение акций, момент, когда акции компании впервые начинают продаваться на фондовом рынке. Благодаря продаже акций компания привлекает дополнительный капитал.

Капитал – денежные средства, которые накапливаются в течение всей жизни. При должном и правильном использовании он приносит ежегодный прирост. В моей книге «Виктория и магия сложного процента» капитал сравнивается с денежным деревом: сначала ты тратишь много времени на его посадку и уход, а затем оно вырастает крепким и приносит плоды – проценты и дивиденды. Чем крепче и больше твое дерево, тем больше плодов оно будет приносить.

Кредит – займ с заранее установленными условиями, суммой к получению и возврату, а также ежемесячным процентным платежом.

Кредитный рейтинг формируют специальные агентства, которые оценивают платежеспособность бизнеса, а после присуждают ему специальные обозначения. Чем выше рейтинг у компании, чьи облигации ты собираешься купить, тем надежнее эти вложения.

Криптовалюта – разновидность цифровой валюты. Платежи с криптовалютой происходят без участия банков, поэтому не гарантируют безопасность, так как никто не несет ответственности за возможное исчезновение средств. Именно поэтому криптовалюты запрещены во многих странах.

Купон – процентные выплаты по облигациям.

Облигации – вид ценных бумаг, которые приобретают на фондовом рынке. Покупая облигацию, инвестор дает деньги в долг той компании или стране, которая ее выпустила.

Рыночная цена – та, по которой в данный момент покупаются или продаются акции на фондовом рынке.

Сложный процент – начисление процентов не только на первоначально вложенную сумму, но и на зачисленные ранее проценты. Чем дольше работает сложный процент, тем быстрее растет вложенный капитал.

Спекуляция – покупка актива по одной цене и продажа его по другой. Чаще всего покупают что-то по низкой цене, а спустя время продают по более высокой. Пример: покупка акции по 100 рублей за штуку с последующей перепродажей по 120 рублей за штуку через 2 месяца.

Терпение – важное качество для любого инвестора. Включает в себя способность сохранять спокойствие во время паники, действовать разумно и уметь ждать.

Финансовая грамотность – понимание основ экономики. Финансово грамотный человек знает, как лучше распорядиться деньгами, умеет управлять своим капиталом и строить финансовые планы.

Финансовый план – пошаговая инструкция, позволяющая прийти к поставленной финансовой цели за определенный срок. Это может быть покупка машины, дома, закрытие долгов, накопление на учебу и так далее.

Финансовая подушка безопасности – денежные средства в определенном размере, которые нужны для «аварийных ситуаций», например при увольнении с работы или проблемах со здоровьем. Минимальный размер финансовой подушки должен составлять сумму твоих расходов в течение трех месяцев.

Фондовый рынок – место, где обращаются (покупаются и продаются) ценные бумаги (акции и облигации). Сейчас все торги совершаются через интернет при использовании компьютера или мобильного телефона.

Эмитент – чаще всего это компания, которая выпустила ценную бумагу. К примеру, эмитентом акций «Сбера» является «Сбер». Кроме того, эмитентом может быть страна или отдельный регион. Например, эмитентом облигаций федерального займа (их еще коротко называют ОФЗ или государственные облигации) является Министерство финансов Российской Федерации.