Знаю, возможно, сегодня твои бабушки и дедушки кажутся тебе старичками. Но чем старше ты будешь, тем ближе окажешься к этому возрасту, который называют преклонным. В эти годы твои физические возможности уже не так хороши, как в молодости, поэтому в возрасте 60–65 лет принято уходить на пенсию. Это то время, когда ты можешь меньше работать или не работать вовсе и получать пенсионные выплаты от государства.

Но, как бы здорово эта идея ни звучала, такие выплаты не столь значительны и могут обеспечить лишь довольно скромный образ жизни. Чтобы качество твоей жизни или жизни твоих родителей не упало после выхода на пенсию, нужно позаботиться о накоплениях заранее. Советую сформировать некий «пенсионный капитал», который будет храниться отдельно от основного.

В пенсионном капитале тебе нужно быть более консервативным, то есть меньше рисковать – ведь эта сумма понадобится тебе тогда, когда у тебя будет меньше всего сил и энергии. Такой капитал чем-то похож на финансовую подушку, только большего объема.

Как правило, для формирования пенсионного капитала делают упор на облигации, так как это инструмент с фиксированным доходом, акции крупных надежных компаний, которые будут выплачивать дивиденды, и, конечно же, вклады. Даже с небольшим портфелем, который будет собран за много лет до выхода на пенсию, ты сможешь обеспечить себе достойную старость, хоть сегодня она и кажется чем-то очень далеким.

Давай рассмотрим небольшой пример: как сложный процент и дисциплина могут обеспечить тебя достойной пенсией даже при небольшом ежегодном доходе.

Александру исполняется восемнадцать лет, и он устраивается на работу. Он решил, что с каждой зарплаты будет откладывать 20 000 рублей в год (примерно 1800 рублей в месяц) – это совсем небольшая сумма, которая идет на его отдельный «пенсионный» капитал. И с девятнадцати до двадцати пяти лет Александр дисциплинированно вносит по 20 000 рублей в год на свой пенсионный счет: частично покупает облигации, частично акции, а еще часть лежит на накопительном счете в банке. Доход с пенсионного портфеля небольшой – 10 % годовых. После двадцати пяти лет у Александра появляются другие финансовые заботы: нужно заводить семью, покупать машину и квартиру, поэтому он сосредотачивается на настоящем и прекращает копить на пенсию. В итоге вложенная за семь лет сумма составляет 140 000 рублей (7 × 20 000).

Вскоре Александр подружился с Павлом, которому и рассказал о своем пенсионном плане, рассчитанном на долгие годы. Павлу понравилась задумка Александра, и он загорелся идеей повторить эксперимент и даже опередить друга в количестве накоплений. Но ему на тот момент уже было двадцать шесть, поэтому он решил откладывать по 20 000 рублей в год в течение следующих сорока лет, пока не выйдет на пенсию в шестьдесят пять.

В итоге получилось, что Александр отложил 140 000 рублей, а Павел – целых 800 000 (40 × 20 000 = 800 000).

Как ты думаешь, у кого из них пенсионные накопления будут больше, когда обоим исполнится шестьдесят пять лет?

Давай посмотрим на эту таблицу:

Да, действительно, Павел смог обойти друга. Но если мы отобразим на графике рост их благосостояния, то увидим, что ему это удалось лишь под конец эксперимента:

Только после тридцати семи лет инвестирования их сумма в портфеле сравнялась – даже несмотря на то, что Павел вкладывал гораздо больше средств. И если у Александра прирост капитала составил больше 6000 %, то Павел смог увеличить свои вложения за этот срок на 1100 % – то есть в одиннадцать раз. Это тоже достойный результат, учитывая, что оба друга получали на свои вложения всего 10 % годовых.

ВОТ ЕЩЕ ОДНО ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ТОГО, ЧТО В СЛОЖНОМ ПРОЦЕНТЕ ВРЕМЯ ИГРАЕТ НЕМАЛОВАЖНУЮ РОЛЬ, И ЧЕМ ДОЛЬШЕ ТЫ ИНВЕСТИРУЕШЬ И ПОЛУЧАЕШЬ СТАБИЛЬНЫЙ ПРИРОСТ НА СВОИ ВЛОЖЕНИЯ, ТЕМ К БОЛЕЕ ИНТЕРЕСНЫМ РЕЗУЛЬТАТАМ ТЫ СМОЖЕШЬ ПРИЙТИ В БУДУЩЕМ.