Давай представим следующую ситуацию. Допустим, ты уже какое-то время инвестируешь и у тебя есть акции разных компаний на 200 000 рублей (подробнее о покупке акций мы поговорим в главе «Акции»). И вдруг люди начинают заболевать странным вирусом, правительства объявляют строгий карантин, и мир замирает перед лицом неизвестности. Звучит как начало фильма ужасов, не правда ли? Но, думаю, ты еще помнишь недавнюю пандемию коронавируса, где все произошло именно так. Люди в медицинских масках, опустевшие улицы, тревожные новости и порой полная остановка работы. Повсюду волна увольнений и задержки выплаты зарплат по несколько месяцев. Все акции упали в цене на 40–50 %, и сейчас твои инвестиции оцениваются в 100 000 рублей, а не в 200 000. При этом тебе нужно покупать еду, платить за квартиру, кормить домашнего питомца и, возможно, даже приобретать дорогостоящие лекарства – вирус тогда добрался до многих. Вот он, фильм ужасов в реальной жизни.

Но если у тебя есть финансовая подушка, она поможет даже в такой «аварийной» ситуации. Ты сможешь воспользоваться денежным запасом, которого хватит как минимум на три месяца, если расходы будут оставаться прежними. За это время ты сможешь восстановить силы, найти дополнительные источники заработка или обучиться новой специальности и даже сменить работу. И тебе не придется снимать деньги с инвестиционного счета в момент, когда цены на акции упали.

Более того, если у тебя были дополнительные сбережения, ты сможешь воспользоваться ситуацией на рынке и купить подешевевшие на 50 % акции разных компаний. Твой портфель инвестиций постепенно восстановится до тех же значений в 200 000 рублей, а после еще и увеличится: потому что, когда все наладится, на фондовом рынке начнется активный рост. Дополнительные вложения могут увеличить твой капитал до 350–500 тысяч рублей в зависимости от суммы, которую ты инвестируешь в это непростое время.

Карантин закончится, ты снова выйдешь на работу и постепенно восстановишь финансовую подушку. Вероятно, это случится даже быстрее, чем ты ожидаешь – если получишь прибавку к зарплате за свои новые знания и умения или тебе предложат новую работу. А твои вложения принесут дополнительный доход.

Без финансовой подушки придется снять деньги с инвестиционного счета, продав акции в убыток – ведь надо будет на что-то жить. Вместо вложенных 200 000 рублей ты заберешь только 100 000 рублей, так как стоимость акций упала. Этого хватит на два месяца расходов (с учетом данных из прошлого примера), но на третий месяц придется или занимать деньги, или срочно искать новую работу, или брать кредит. В любом случае это будет дополнительным стрессом и не пойдет на пользу твоим накоплениям: фактически ты останешься без инвестиций и средств к существованию.

Разумеется, всегда можно найти выход, но гораздо лучше в такие ситуации не попадать.

ПОЭТОМУ ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА НУЖНА ВСЕМ, ОСОБЕННО ИНВЕСТОРАМ – ВЕДЬ ТОЧНО ПРЕДСКАЗАТЬ ЦЕНУ НА АКЦИИ НЕВОЗМОЖНО.

Давай чуть изменим второй пример: у тебя есть 200 000 рублей, из них ты сперва формируешь финансовую подушку в размере 150 000 рублей, а оставшиеся 50 000 рублей вкладываешь в акции. Как тогда изменится ситуация:

• Финансовая подушка поможет продержаться три месяца, не снижая качество жизни (предполагаем, что в этом варианте ты также тратишь 50 000 рублей в месяц);

• Твои инвестиции сперва снижаются до 25 000 рублей, но после восстанавливаются и даже вырастают – примерно до 63 000 рублей.

В итоге ты можешь спокойно переждать кризис, при этом сохранив накопления.

Кстати, мы не рассмотрели самый негативный вариант, который на самом деле коснулся большинства взрослых в то непростое время: нет финансовой подушки и нет инвестиций или накоплений. Люди были вынуждены влезать в долги, чтобы как-то свести концы с концами, а это в конечном итоге только усугубило ситуацию.

Мы не можем повлиять на текущую ситуацию в мире, в экономике и порой даже у себя на работе. Но можем контролировать собственный бюджет и создавать для капитала защитные барьеры. Вот почему финансовая подушка – это необходимый инструмент, который поможет тебе в сложной экономической ситуации.

Когда ты станешь взрослее и научишься управлять своим капиталом, то сможешь увеличить финансовую подушку. К примеру, моей сегодняшней подушки безопасности хватит на год с лишним. Это помогает мне спать спокойно и не переживать из-за кризисов, которые в нашей стране случаются довольно часто.

САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ, ЧТО ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА – ЭТО НЕ ПРОСТО ДЕНЬГИ ПОД МАТРАСОМ. ЕЕ МОЖНО ФОРМИРОВАТЬ НА НАКОПИТЕЛЬНОМ СЧЕТЕ ИЛИ ВКЛАДЕ С ВОЗМОЖНОСТЬЮ СНЯТИЯ, КУДА ПРИХОДЯТ НЕБОЛЬШИЕ, НО ВСЕ ЖЕ ОЩУТИМЫЕ ПРОЦЕНТЫ. И ЧЕМ МЕНЬШЕ ТЫ БУДЕШЬ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ЭТОЙ ПОДУШКОЙ, ТЕМ БОЛЬШЕ СРЕДСТВ ТАМ НАКОПИТСЯ.

Можно, например, накопить финансовую подушку на 3–6 месяцев, а дальше процентный прирост сделает свое дело. К примеру, подушка в размере твоих расходов за три месяца увеличится вдвое через пять лет, если держать ее на вкладе под 15 % годовых (подробнее в следующей главе) и не снимать деньги. А через десять лет при тех же условиях она будет покрывать уже двенадцать месяцев твоих расходов.

Как и в автомобиле, тебе не нужно ждать, когда подушка понадобится. Ты просто знаешь, что она есть и она тебя защищает.

САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ

Спроси родителей, есть ли у них финансовая подушка и помогала ли она им в трудные экономические времена.

Попробуй посчитать, за какой срок ты сможешь сформировать финансовую подушку:

1. На 6 месяцев, если твои доходы 70 000 рублей, а расходы 58 000 рублей;

2. На 3 месяца, если твои доходы 55 000 рублей, а расходы 40 000 рублей.

ЗАКРЕПИМ МАТЕРИАЛ

1. Инвестировать можно не только деньги, но и время. К примеру, сейчас ты вкладываешь свое время, изучая эту книгу. А чем больше изучаешь – тем больше получаешь.

2. Не все инвестиции приносят прибыль, поэтому важно понимать, что любое вложение несет за собой определенные риски.

3. Прежде чем начать инвестировать, тебе нужно сформировать финансовую подушку. Обычно она равна сумме твоих расходов за три-шесть месяцев.