Представим ситуацию в семье: муж и жена очень любят друг друга и свою дочь, зарабатывают примерно одинаково. Но муж старается делать накопления и разбираться в инвестировании, чтобы отложить денег на создание детского капитала, а жена тратит деньги в моменте – каждые выходные ездит с дочкой в развлекательные центры, часто делает ей подарки и покупает дорогие платья. Такая ситуация похожа на то, как два наездника тянут узду лошади в разные стороны. Это происходит потому, что супруги не договорились заранее, как будут распределять бюджет, какие у них общие цели и как их достичь. Инструмент, который помог бы это сделать, – финансовый план.

Вот что учтено в ЛФП семьи.

• Все крупные финансовые цели семьи: скажем, накопить на покупку квартиры сыну или на обучение дочери, купить дом у моря к пенсии.

• Как держать траты под контролем: например, какой процент дохода вы можете потратить на отпуск, подарки и походы в игровые комнаты.

• Ресурсы, которыми вы обладаете.

• Расчет того, сколько семья может откладывать.

• Какими инструментами вы будете пользоваться.

• Что делать, если что-то пойдет не по плану, – где и как получится нагнать.

• Что будете делать в безвыходной ситуации.

Данная информация нужна для того, чтобы посчитать, когда вы придете к своим целям. Составив личный план, вы сможете понять слабые места в финансах вашей семьи – может быть, вам следует ускориться и найти еще один источник дохода, а может быть, то, что вы хотите, недостижимо в ближайшей перспективе при вашем образе жизни.

В ближайшие выходные посмотрите всей семьей комедию «Семейный бюджет» (2021 год). Ироничное и остроумное пособие по ведению семейного бюджета и экономии в современных российских реалиях. Со злободневными финансовыми трудностями, задевающими за живое.

Обсуждение финансового плана в размеренной спокойной обстановке поможет в дальнейшем принимать важные решения, синхронизироваться всем членам семьи и выявить общую точку зрения на спорные вопросы. Вот примеры ситуаций, в которых помог Личный Финансовый План.

Расставить приоритеты. Лето, у первоклассника закончились уроки, он устал сидеть дома и ездить по выходным к бабушке в деревню. Хочется на море. С каждой неделей он просится в путешествие все сильнее. Но лишних денег нет – на отдых родители заранее не отложили. К августу ребенок устает от однообразия: часто капризничает и с раздражением участвует в надоевших играх и делах. Взяли ли родители на эмоциях кредит, чтобы съездить всей семьей на море? Нет, они сверились с планом и поняли, что постараются откладывать еще и на море в следующем году, а сейчас могут позволить себе только дешевый лагерь. Все потому, что их цель – откладывать на учебу в университете для ребенка.

Подстраховаться на высокорискованных инвестиционных инструментах. 2017 год. Шумиха вокруг биткоина, люди рассказывают, как сделали состояние на криптовалюте. Когда идет такая волна, покупать что-то уже, как правило, поздно, но это понимают не все. И вот в одной семье тоже шел спор – выгрести все сбережения, чтобы вложиться в биткоины, или молча провожать «золотой поезд»? В финансовом плане было оговорено, что в высокорискованные инструменты можно вкладывать только часть сбережений – не более 10 %. И в итоге это спасло семью, ведь в тот год многие купили биткоин на пике, продав свои квартиры и взяв кредиты, а позже курс биткоина скорректировался, и те, кто гнался за быстрой выгодой, не имея стратегии, потеряли свои деньги.

Найти слабые места. Цель конкретной семьи – создать детский капитал в миллион и купить себе на пенсии домик у моря. Сейчас их ребенку уже 15 лет, а пенсия маячит через 10 лет. Составив план, семья поняла, что им не хватит текущего дохода, чтобы купить домик при выходе на пенсию. Они приняли решение найти еще один источник дохода, не менее 30 тысяч, и откладывать эти деньги. К тому же скорректировали цель – детский капитал в 500 тысяч.

Обычно ЛФП составляется вместе со специалистом. В сообществе «Город Инвесторов» есть такая услуга. Финансовые советники составляют план индивидуально, так как универсального шаблона для этого нет. Все зависит от того, сколько в этой семье детей, какие задачи ставит семья, будет ли обес-печено платное образование детям, какие есть карьерные задачи у родителей, от доходов родителей и сроков достижения целей как раз и формируется та или иная финансовая стратегия.

Финансовый план поможет держать траты под контролем, достигать целей, принимать решения, касающиеся денег, с холодной головой и открыто говорить в семье о финансах.