В экономике благодаря экспансии банков на рынке потребительского кредитования возникли своеобразные «ножницы». Реальные доходы населения падают, а продажи в розничной торговле не снижаются и даже растут. Вот, например, по итогам первого квартала текущего года реальные доходы людей упали на 2,3 %, а оборот розничной торговли — напротив, вырос на 1,7 %. Причины такого парадокса просты: люди начали задействовать свои «подкожные» (т. е. сбережения), а главное — делать покупки за счет кредитов. Появилась серия сенсационных публикаций на тему потребительского кредитования. Если еще несколько лет назад брали кредиты на покупки автомобилей, бытовой техники, зарубежные путешествия и т. п., то сегодня берут кредиты для покупки… еды.

Так называемый «средний класс», который мог обходиться без кредитов или мог их своевременно погашать, сегодня на глазах исчезает. Растет доля домохозяйств, которые вынуждены хронически пользоваться кредитами банков. Закрывая один кредит и тут же беря новый. Или же переоформляя первоначальный кредит (пролонгируя его). Или же даже имея на руках по несколько кредитных договоров (доля таких «многостаночников» в общем количестве домашних хозяйств с незакрытыми кредитами быстро растет).

Доля домохозяйств, в которых были непогашенные кредиты, в мае 2017 года была равна 34 %; через год она увеличилась до 38 %. А в мае нынешнего года достигла 44 %. Эти цифры не раз воспроизводились в разных СМИ. Но я хочу обратить внимание, что эти цифры не отражают всей картины. Дело в том, что приведенные цифры — статистика лишь по банковским кредитам. А ведь еще есть микрофинансовые организации (МФО) с их чудовищно ростовщическими процентами. Есть еще ломбарды с их чудовищно низкой оценкой закладываемых гражданами вещей. Обобщающей статистики по ссудам МФО и ломбардов нет, но не ошибусь, если скажу, что число клиентов упомянутых двух видов ростовщических организаций сопоставимо с числом домохозяйств с непогашенными банковскими кредитами.