Мировое соглашение. Заключается, если Вам и микрофинансовой организации (или банку) удалось договориться о новых условиях, и есть уверенность, что достигнутые договоренности удастся выполнить.

Конфискация имущества. Применяется в основном в случаях с банками, которые выдали кредит под залог имущества. Имущество изымается, продается на аукционах и торгах, вырученные средства идут в счет погашения долга. При этом забрать могут не все, в том числе единственное жилье, государственные награды и др.

Важно! Если Вас признали банкротом, суд назначит Вам финансового управляющего. Он получает все права на распоряжение Вашим имуществом. Все сделки, совершенные без участия управляющего – недействительны. Размер вознаграждения управляющего – 10 тысяч рублей + 2% от суммы удовлетворенных требований. Выплатить сумму вознаграждения финансовому управляющему нужно будет Вам.

Последствия признания банкротом.

– в течение 5 лет Вы не вправе обратиться в банк за кредитом;

– при заключении договора займа обязательно должно быть упоминание о банкротстве;

– данные о банкротстве отражаются в кредитной истории;

– в течение 3-х лет после признания банкротом Вы не сможете занимать управленческие позиции в организациях;

– имущество выставляется на торги;

– если Вы – индивидуальный предприниматель, то аннулируется государственная регистрация Вас в качестве индивидуального предпринимателя и аннулируются выданные лицензии на определенные виды деятельности. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя Вы сможете не ранее, чем через 5 лет, после окончания реализации имущества.

За преднамеренное банкротство и сокрытие имеющегося имущества введена уголовная ответственность – до 6 лет лишения свободы.

Сделки по переоформлению имущества на третьих лиц могут быть оспорены в суде.

Таким образом, банкротство – это действительно возможность избавиться от долгов, но прибегать к ней стоит лишь в крайнем случае, так как она предполагает выплату вознаграждения финансовому управляющему и налагает определенные ограничения.

Чек-лист

При возникновении задолженности письменно уведомьте микрофинансовую организацию о сложившейся ситуации и ее причинах;

Не прибегайте к перекредитованию;

В случае, если микрофинансовая организация нарушает в отношении Вас закон и/или начисляет не предусмотренные законом проценты, Вы вправе обратиться в Центробанк, Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу, а также передать спор финансовому омбудсмену;

Если микрофинансовая организация подала на Вас в суд, участвуйте в судебном процессе;

Используйте в суде все полученные Вами ответы от организаций, в которые Вы обращались с жалобами;

Вы можете заключить с микрофинансовой организацией мировое соглашение, подписав ее вариант или предложив свой;

Вы можете подать заявление об отсрочке исполнения решения суда или рассрочке платежа, с указанием причин, по которым такая отсрочка/рассрочка Вам необходима;

Несоблюдение Вами условий мирового соглашения дает право микрофинансовой организации получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам;

Если сумма Ваших долгов превышает 500 тысяч рублей, Вы вправе инициировать процедуру банкротства;

Помните: информация о Ваших задолженностях микрофинансовым организациям и информация о банкротстве отражается в Вашей кредитной истории.

Заключение

Судиться с микрофинансовой организацией непросто, но выиграть суд все же реально. Если Вы видите, что микрофинансовая организация нарушает Ваши права, обращайтесь в контролирующие органы, собирайте документы, используйте их в суде. Обязательно участвуйте в судебных заседаниях, теперь Вы знаете, как аргументированно излагать свою позицию. Знаете, как не довести дело до исполнительного производства и договориться о максимально выгодных для себя условиях выплаты займа. И помните, что в суде Ваша цель – чтобы суд взыскал с Вас только сумму займа и минимальное количество процентов.