В реальной жизни, в условиях мыльного пузыря, безумно раздувшегося на рынке недвижимости, мы вложили деньги в один проект и хорошо заработали как за счет денежного потока, так и за счет прироста капитала. Нам предложили приобрести 400 квартир в Скотсдейле, пригороде Финикса, которые планировалось преобразовать в кондоминиумы. Мы с Ким сделали глубокий вдох и, с оглядкой на обезумевший спекулятивный рынок, запланировали для себя стратегию выхода: продать 400 кондоминиумов. (Мы недолюбливаем кондоминиумы как объекты инвестиций, поэтому с самого начала были настроены на то, чтобы от них избавиться.)

Наравне с другими шестью инвесторами мы внесли свою долю в размере 100 тысяч долларов, полученных взаймы в нескольких банках, превратили квартиры в кондоминиумы, потратив некоторую сумму на ремонт, а затем распродали их в течение года. Рынок недвижимости был настолько перегрет, что люди буквально выстраивались в очередь, чтобы купить эту явно переоцененную недвижимость.

Мы с Ким не только вернули свои 100 тысяч, но и заработали за год больше миллиона. Когда все было распродано, мы решили воспользоваться предоставленной налоговым законодательством льготой (правило 1031 Кодекса внутренних доходов США) и вложить миллион долларов портфельного дохода (прироста капитала) в покупку 400-квартирного дома в Тусоне – уже с целью получения денежного потока. Это позволило нам вообще не платить налог с полученного миллиона. Миллион долларов достался нам совершенно бесплатно, и сегодня эти 400 квартир обеспечивают нам денежный поток, который по большей части не облагается налогом, поскольку является пассивным доходом, получаемым от недвижимости.

Фактически мы с Ким получили 400-квартирный дом совершенно бесплатно, и он ежемесячно приносит нам необлагаемый налогом пассивный доход. Когда рынок недвижимости рухнул, мы повысили арендную плату, потому что спрос на съемное жилье вырос. И опять же, мы позаботились о том, чтобы купить недвижимость в таком районе, где были стабильные рабочие места, потому что если нет работы, то нет и квартиросъемщиков.

В следующей главе, посвященной несправедливому преимуществу долгов, я объясню, каким образом мы смогли вернуть себе этот миллион, причем тоже без всяких налогов. Иными словами, наш миллион долларов вернулся к нам, и мы смогли вложить его в другой проект. Вся эта затея с 400-квартирным домом обошлась нам совершенно бесплатно, потому что для того, чтобы вернуть свои деньги, мы использовали заемные деньги. И заметьте, что этот бесплатный 400-квартирный дом приносит нам 8 тысяч долларов в месяц ренты, опять же необлагаемой налогом. Это не то чтобы большие деньги, но при отсутствии налогов это равносильно зарплате в 12 тысяч долларов «грязными».

Еще раз повторю, что рассказываю все это не с намерением похвастаться – я знаю, что хвастаться нехорошо. Я рассказываю об этом, чтобы объяснить важность финансового образования и, быть может, вдохновить кого-то из вас. Мы с Ким ведь тоже начинали с малого, но не переставали мечтать о большом. Как и богатый папа, мы не переставали повышать свое финансовое образование и свой материальный достаток. Финансовое образование и жизненный опыт – вот ключи к богатству. И останавливаться на достигнутом мы не собираемся. Зачем останавливаться, когда мы достигли такого высокого уровня финансового образования? В жизни еще очень много интересного.