Большинство финансовых консультантов, страховых агентов, биржевых маклеров и некоторые агенты по недвижимости предложат вам вложить деньги с доходностью 8–12 процентов в год.

Свои прогнозы и предложения они делают, оглядываясь в прошлое, потому что ничего не знают о будущем.

Десятилетие, прошедшее между 2000 и 2010 годами, называют потерянным десятилетием. У миллионов инвесторов-любителей, вкладывавших деньги в акции, рентабельность инвестиций оказалась менее 2 процентов, а у многих вообще нулевой, если принять во внимание поправку на инфляцию.

На рынке недвижимости миллионы людей потеряли в буквальном смысле всё – а многие даже больше, чем всё, заживо похоронив себя под лавиной долгов, когда пытались спасти свой дом, который на самом деле им и не принадлежал. Всё потеряли и некоторые профессиональные инвесторы.

Однако среди профессиональных инвесторов, специализирующихся как на акциях, так и на недвижимости, были и такие, для которых это «потерянное десятилетие» оказалось самым лучшим в их карьере.

Одним из несправедливых преимуществ финансового образования является возможность получать гораздо большую отдачу от вложенных средств при значительно меньшем риске и (во многих случаях и при помощи хорошего бухгалтера) нулевых налогах.

Например, на страницах этой книги вы уже видели, как богатые, обладающие финансовым образованием, обеспечивают себе минимальную, гарантированную правительством США рентабельность инвестиций на уровне 28 процентов за первый год.

Это означает, что если вы вложили 100 тысяч долларов в какой-то актив, то по истечении первого года правительство вернет вам 28 тысяч, и вы сможете распорядиться ими по собственному усмотрению. Лично я, как правило, эти возвращенные деньги сразу же реинвестирую.

Кроме того, если инвестиции окажутся успешными, вы каждый месяц сможете получать дивиденды, которые облагаются налогом по пониженной ставке.

Поэтому, если сегодня кто-то обращается ко мне с инвестиционным предложением и при этом не гарантирует хотя бы 28 процентов отдачи за первый год, я их сразу же отвергаю. Зачем рисковать, если можно получить 28 процентов дохода с полной государственной гарантией?

Таким образом, предложения с рентабельностью ниже 28 процентов я вообще не рассматриваю. Но во многих случаях мне даже 100 или 250 процентов рентабельности недостаточно. Мне нужна бесконечная рентабельность.

Бесконечная рентабельность означает, что я хочу получить все вложенные средства обратно.

Например, если я инвестирую 100 тысяч долларов, то хочу, чтобы они вернулись ко мне не позже чем через три года. Кроме того, я хочу, чтобы актив, в который инвестировались эти самые 100 тысяч, остался в моей собственности, чтобы был ежемесячный денежный поток и чтобы ни возвращенные 100 тысяч, ни дополнительный доход не облагались налогами.

Сумма в данном случае значения не имеет. Это могут быть и 10 тысяч, и 10 миллионов. Все зависит только от степени финансового образования.

Проще говоря, бесконечная рентабельность – это способ делать деньги из воздуха. Каждый месяц вы получаете чек ни за что, бесплатные деньги – так же, как их печатает Федеральный резерв.

В репертуаре рок-группы «Dire Straits» много лет назад была популярная песня «Деньги за просто так, цыпочки задаром». Бесплатных цыпочек гарантировать не могу, а вот бесплатные деньги я себе гарантирую. Если вы обладаете достаточно солидным финансовым образованием и инвестируете в компании умных, порядочных и законопослушных людей, которые тоже обладают достаточным финансовым образованием, то тоже можете получать деньги ни за что, просто так.

Деньги за так – это реальная отдача от тех инвестиций, которые вы сделали в собственное финансовое образование. Хотя в мире денег стопроцентных гарантий не может быть в принципе, достаточно высокое финансовое образование открывает вам доступ к инвестициям с самой высокой рентабельностью, какая только может существовать, – при том, что риск минимальный и налоги тоже минимальные, а в ряде случаев и вовсе нулевые. Поэтому прежде всего вы должны инвестировать в свое финансовое образование.